Залог в банке при выкупе долей собственности по ипотечному договору

Берем ипотеку на долю в квартире

Залог в банке при выкупе долей собственности по ипотечному договору

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Покупка части квартиры в ипотеку связана с рядом нюансов: нужно разобраться во всех юридических тонкостях, найти подходящий банк и получить одобрение займа. Далее обо всем по порядку.

Юридические нюансы ипотеки на долю

По статистическим данным не менее половины российской недвижимости находится в долевой собственности. Если вы приобретаете объект целиком, никаких особых сложностей нет: главное — правильно составить договор купли-продажи со всеми совладельцами, и дело в шляпе. Когда же речь идет о приобретении доли, все гораздо интереснее.

По юридической сложности оформления можно выделить три типа ипотеки на долю:

  • ипотека на невыделенную долю в квартире;
  • кредит на покупку выделенной в натуральном виде комнаты в коммунальной квартире;
  • кредит на выкуп последней доли (половины) в квартире.

В чем отличие выделенной в натуральном виде доли от невыделенной доли? Юридически разница заключается в следующем:

  • невыделенная доля по документам обозначается как 1/3 или другое дробное число. Например, 1/3 от квартиры с жилой площадью в 30 м² — это 10 м². У такой доли нет отдельного технического паспорта, не обозначены физические границы собственности, поскольку не принято «пилить одну комнату на условные участки собственности;
  • выделенная в натуральном виде доля — это обычно комната в коммунальной квартире или в общежитии. Такое жилье имеет отдельный лицевой счет, техпаспорт с обозначением границ недвижимости, плюс в пакете документов идет техпаспорт на всю квартиру с обозначением мест общественного пользования. Выделенный комнаты пользуются большим спросом благодаря прозрачному юридическому статусу.

Важно: комната в коммуналке с десятью соседями также может быть оформлена как невыделенная доля. Этот вариант неудобен покупателю: вдруг соседи начнут судиться из-за неправильного выделения долей.

Теоретически невыделенную долю на комнату в коммуналке можно выделить натурально по суду. Однако для этого потребуется присутствие на заседаниях всех собственников, что не всегда реально.

Поэтому лучше искать вариант с выделенной комнатой.

Ключевая особенность оформления ипотеки на долю — необходимость получить разрешение всех совладельцев жилья на сделку купли-продажи и на залоговое обременение недвижимости. По закону совладельцы квартиры имеют преимущественное право на покупку доли в квартире.

Продать долю третьим лицам можно после того, как все сособственники письменно отказались от своего преимущественного права на выкуп. Если соседи коммуникабельны и доступны, получение согласия не будет проблемой. Но это редкость: владельцы комнат часто сдают свое жилье внаем, а живут в другом районе/городе/стране.

В такой ситуации есть выход: отправить заказное письмо с уведомлением о намерении продать долю третьему лицу. Если через месяц ответ от соседа не пришел, можно проводить сделку. Главное — приложить квитанцию об отправке заказного письма с описью вложения.

С оформлением залога есть определенная сложность: при получении займа на покупку комнаты в Сбербанке кредитор накладывает обременение на всю квартиру. Не факт, что совладельцы комнат согласятся на такой расклад.

Проще всего выкупить последнюю долю в ипотеку.

Банк с легкостью одобрит такой кредит: жилье после завершения перехода права собственности будет принадлежать одному владельцу, не возникнет проблем с наложением залога на недвижимость.

Если речь идет о выкупе в кредит половины квартиры при разводе, решение банка всегда индивидуально. Кредитор не заинтересован в том, чтобы сделки по залоговому имуществу зависели от родственных отношений дольщиков.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Предложения о выдаче займов на покупку долей в жилой недвижимости встречаются редко. Несколько актуальных ипотечных программ на покупку доли в 2019 году:

  1. ипотека на готовое жилье от Сбербанка, ставка от 10,2%, первоначальный взнос от 15%. В рамках программы можно приобрести отдельную квартиру, выделенную комнату в коммунальной квартире или долю в жилой недвижимости. При выдаче займа на приобретение комнаты в коммунальной квартире Сбербанк накладывает обременение на всю квартиру. Поэтому еще до оформления ипотеки нужно заранее узнать у собственников остальных комнат, как они относятся к залоговому обременению. Главный плюс Сбербанка — сеть филиалов по всей стране;
  2. в банке Дельтакредит ипотека на долю или комнату в коммуналке выдается по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15%. Максимальный срок займа — 25 лет. Подать заявку в Дельтакредит можно онлайн, справку 2-НДФЛ предлагают заменить справкой с портала Госуслуги;
  3. в Газпромбанке в рамках ипотеки на готовое жилье предлагает выкупить последнюю долю в квартире, в том числе ½ недвижимости и последнюю комнату в коммунальной квартире. Условия: ставка от 10,5%, срок до 30 лет. Размер первоначального взноса от 10 до 15%, в зависимости от категории клиента.

Полезные советы будущим заемщикам

Рекомендации для тех, кто решил взять кредит на покупку комнаты или на выкуп последней доли или половины в квартире:

  1. не соглашайтесь на предложения продавца указать неполную стоимость объекта в договоре купли-продажи. Дело в том, что при стоимости недвижимости выше 1 миллиона рублей продавец нередко вынужден заплатить налог на доход 13%. А продажа долей и комнат как раз относится к этому ценовому сегменту. Для покупателя надежнее иметь на руках документы, подтверждающие передачу денег продавцу. Иначе в случае отмены сделки покупатель не сможет получить свои деньги назад в полном объеме;
  2. если речь идет об ипотеке на ½ часть квартиры, будьте готовы к тому, что банк наложит обременение на всю недвижимость до погашения кредита. Совладелец должен выразить на это свое письменное согласие;
  3. если покупаете комнату в коммуналке для личного пользования, постарайтесь пообщаться с соседями без присутствия продавца. Особенно если цена объекта ниже рынка: возможно, от вас скрывают алкоклуб за стеной или другие неприятные подробности коммунального быта.

Главное отличие ипотеки на долю от обычного жилищного займа — сложности с поиском кредитора и с оформлением закладной для ипотеки. Не хотите тратить свое время и силы на юридические премудрости — поможет ипотечный брокер. За скромную комиссию брокер поможет быстро уладить вопросы с документами, договориться с другими собственниками и поможет получить выгодный заем в банке.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/berem-ipoteku-na-dolju-v-kvartire/

Четыре варианта ипотеки, для которых теперь нужен нотариус

Залог в банке при выкупе долей собственности по ипотечному договору

Федеральный закон N 338-ФЗ, опубликованный 8 августа 2018 года, делает нотариуса, едва ли не главной фигурой на рынке недвижимости. Нотариусы теперь будут не только визировать сделки с «долевой» недвижимостью, но и проверять их законность, заверять договоры ипотеки, а также возьмут на себя часть функций МФЦ.

Начиная с 2016 года, в обязательном порядке в России нотариально удостоверяются все сделки с недвижимостью несовершеннолетних, а также операции с объектами, находящимися в долевой собственности.

Причём, если изначально через нотариуса обязательно проводились только сделки купли-продажи долей в недвижимом имуществе, то вскоре обязательным стало нотариальное удостоверение таких операций с долями, как мена и дарение.

В августе 2018 года свет увидел закон 338-ФЗ, который ещё более расширил список операций с недвижимостью, требующих обязательного нотариального заверения. Теперь это еще и ипотека.

Большая часть положений упомянутого закона 338-ФЗ вступает в силу в 2019 и 2020 годах. И эти положения уже неоднократно комментировали юристы и политики. Однако почти без внимания экспертного общества остались нормы, уже вступившие в силу.

В частности, речь идёт об обязательном нотариальном удостоверении договоров ипотеки долей в праве общей собственности на объект недвижимости. Закон 228-ФЗ внёс изменение в часть 1 ст. 42 закона «О государственной регистрации недвижимости».

Теперь в нём есть фраза: «Сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество… подлежат нотариальному удостоверению».

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Обычно при покупке квартиры с привлечением банковского кредита ипотека возникает в силу закона, то есть отдельный договор ипотеки при такой сделке не заключается. Достаточно договора купли-продажи (или договора долевого участия) и кредитного договора. Если приобретаемая квартира находится в долевой собственности или новые собственники будут владеть долями в ней, то договор купли-продажи удостоверяет нотариус. При этом кредитный договор – в результате которого квартира попадает к банку в залог – заключается в банке и, конечно, к нотариусу с ним не идут.

Упомянутая в 338-ФЗ норма о нотариальном заверении договора ипотеки касается только случаев, когда ипотека (залог жилья) возникает при подписании специального ипотечного договора.

Эксперты насчитали четыре распространённых ситуации, в которых необходимо подписание ипотечного договора.

Если в любой из этих ситуаций фигурирует долевая собственность, то ипотечный договор теперь в обязательном порядке регистрируется у нотариуса.

Ситуация 1. Рефинансирование ипотеки

При оформлении нового ипотечного кредита для перекредитования старого ипотека в силу закона не возникает, так как на момент оформления нового кредита квартира ещё находится в залоге у «старого» банка.

Поэтому после погашения старого кредита составляется отдельный ипотечный договор. Если квартира находится в долевой собственности (например, супругов), то по новым правилам ипотечный договор визирует нотариус.

Ситуация 2. Кредит под залог имеющегося жилья

Под залог уже имеющегося жилья человек может получить кредит на покупку недвижимости или на любые цели. Так как кредит оформляется не на покупку объекта, идущего в залог, то ипотека в силу закона не наступает и необходим отдельный ипотечный договор. Если оформляемая в залог квартира имеет нескольких долевых совладельцев, то ипотечный договор заверяется нотариально.

Ситуация 3. Новая квартира под залог старой

Это один из вариантов trade-in, иногда предлагаемый застройщиками. Клиент заключает договор долевого участия, а для оплаты по нему берёт кредит под залог имеющейся у него квартиры (с оформлением ипотечного договора).

Если у квартиры несколько долевых совладельцев, то ипотечный договор регистрируется нотариально… Во время строительства клиент продолжает жить в своей квартире.

После окончания строительства старая квартира продаётся, полученные средства идут на погашение ранее взятого кредита.

Ситуация 4. Выкуп последней доли в квартире

Если у квартиры имеются два совладельца, то один из них может выкупить чужую долю и стать единоличным собственником квартиры. Для выкупа можно использовать ипотечный кредит.

Обычно при оформлении такого кредита ипотека в силу закона не возникает, так как за средства кредита приобретается только часть квартиры (доля), а в залог оформляется целая квартира.

В подобной ситуации оформляется ипотечный договор, ну а так как предметом купли-продажи является доля, то договор необходимо оформлять у нотариуса.

специалист по недвижимости АН «Линк» Из указанных ситуаций наиболее распространённая – рефинансирование ипотеки. Впрочем, и остальные три встречаются нередко. После вступления в силу закона 338-ФЗ договоры ипотеки необходимо удостоверять у нотариуса. Уже приходится сталкиваться с тем, что условия банка и требования нотариуса не совпадают и банк не готов корректировать свои условия под требования нотариуса.

В свою очередь юрист Российской гильдии риэлторов Наталья Михайлюкова замечает, что ещё до вступления в силу 338-ФЗ, договоры ипотеки при сделках с долевой собственностью, как правило, заверялись нотариально. Тем не менее, данная норма не была прописана официально, и могли быть случаи, когда ипотечный договор проходил мимо нотариуса.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о сделках с жильём, оформляемых через нотариуса.

Нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры стоит 0,5% от стоимости объекта (либо от кадастровой стоимости, если она выше цены договора), плюс 5,1 тыс. руб. за «техработы».

Максимальная стоимость нотариального удостоверения договора не должна превышать 25,1 тыс. руб. Нотариальное удостоверение договора ипотеки долей в праве общей собственности на квартиру или жилой дом обойдётся в 8,2 тыс.руб.

Нотариальная проверка квартиры станет глубже

Следует упомянуть ещё несколько нововведений, которые в сферу недвижимости принёс закон 338-ФЗ. Они не расширяют присутствие нотариуса на рынке, но уточняют его функции при удостоверении сделок с недвижимостью.

В частности, поправки, внесённые 338-ФЗ в закон о нотариате, предусматривают проведение углублённой проверки сделки, заверяемой нотариально. В частности, уже вступивший в силу п. 5 ст.

1 закона 338-ФЗ содержит фразу: «Нотариусу, занимающемуся частной практикой,… оплачиваются услуги правового и технического характера, включающие в себя правовой анализ представленных документов, проектов документов, полученной информации…».

В феврале 2019 года вступят в силу ещё несколько пунктов 338-ФЗ, в которых говорится о нотариальной проверке сделки с недвижимостью.

Как пояснили в «Содружестве земельных юристов», если сегодня нотариус, удостоверяя сделку, проверяет только принадлежность имущества, то согласно новым нормам, нотариус должен дополнительно проверить обстоятельства, которые могут помешать сделке, например, обременения или ограничения.

Следует отметить, что все перечисленные выше моменты (принадлежность имущества, ограничения и т.д.) покупатель квартиры может проверить и сам (и с минимальными затратами) с помощью инструкции по проверке квартиры на чистоту, размещённой на портале METRTV.ru.

Тем не менее, участие в сделке нотариуса может быть полезным, так как он несёт полную имущественную ответственность за ущерб, причиненный по его вине. Хотя обольщаться тоже не стоит. Страховая компания, в которой застрахована профессиональная ответственность нотариуса, постарается признать проблемную сделку нестраховым случаем.

Тогда человеку, понесшему ущерб в результате нотариальной сделки, придётся судиться со страховой компанией, а возможно, и с нотариусом.

Нотариусов обяжут проводить сделку до конца

А еще благодаря новому закону нотариусы будут доводить сделку с недвижимостью до ее логического завершения. Одна из норм, вступающих в силу в феврале 2019 года, предписывает нотариусу в обязательном порядке после удостоверения сделки передать сведения о ней в Росреестр.

То есть, если сегодня услуга по передаче документов в регистрирующий орган является самостоятельным нотариальным действием и оплачивается отдельно, то со следующего года она будет входить в состав единого нотариального действия и станет бесплатной для граждан. Фактически нотариус станет оказывать услуги по удостоверению и регистрации сделки в режиме «одного окна».

Это избавит продавца и покупателя объекта от необходимости после визита к нотариусу лично посещать еще и офис МФЦ, чтобы сдать бумаги в Росреестр.

Список действующих в Екатеринбурге и Свердловской области нотариусов опубликован на сайте Нотариальной палаты Свердловской области.

И ещё раз напоминаем, в обязательном нотариальном удостоверении нуждаются сделки с объектами, находящимися ТОЛЬКО в долевой собственности и сделки с недвижимостью, принадлежащей несовершеннолетним (или лицам находящимся под опекой). Совершеннолетний гражданин, владеющий недвижимостью единолично, любые сделки со своим имуществом (продажа, дарение, оформление ипотеки и пр.) может проводить без нотариуса.

Ранее по теме:

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/12057

Ипотечный кредит на долю квартиры: долевая ипотека и её нюансы

Залог в банке при выкупе долей собственности по ипотечному договору

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций.

Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам.

Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Виды долевой собственности

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

  1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
  2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Особенности оформления долевой ипотеки

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

  1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
  2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
  3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Условия банков ТОП-5

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

  1. Сбербанк предлагает возможность приобретения жилой недвижимости на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, а сроки погашения до 30 лет. При этом, Сбербанк может похвастаться малыми размерами минимальной годовой ставки, которая составляет всего 11%. Рассчитывать на минимум не стоит, но именно это является показателем стабильности. Также Сберабанк кредитует пенсионеров и учитывает доп. Доход без документов.
  2. В Газпромбанке также имеется ипотека на выкуп доли в квартире, но данная программа распространяется только на выкуп последней доли в квартире или комнаты. Ставка от 11%. ПВ от 15%. Если есть материнский капитал, то ПВ 5%. Действуют скидки для сотрудников предприятий газовой промышленности, крупных партнеров банка, зарплатников и бюджетников. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тыс. руб. до 45 млн.
  3. Тинькофф Банк. Преимуществом данной организации является возможность оформления ипотеки на отдельную долю, что можно назвать эксклюзивом на отечественном рынке. Процентная ставка составляет 13,35% (минимум), а минимальный взнос — 25% от жилья. Ипотеку будет выдавать не сам банк, а банки партнеры. Есть некоторые сложности со сбором, передачей документов. Тинькофф Банк выступает в роли ипотечного брокера.
  4. Финансовая Корпорация Открытие. Крупнейший частный банк предоставляет возможность приобретения в ипотеку долей квартиры (последней), на условиях 12%-ой годовой ставки и 20% первоначального взноса (если будет справка 2НДФЛ иначе только 30%). Банк достаточно придирчивый к клиентам.
  5. Дельтакредит один из самых гибких ипотечных банков. Он позволяет купить не только последнюю, но и просто долю в квартире. Ставка достаточно привлекательная от 10,75%, но они просят оплатить комиссию до 4% от суммы кредита, чтобы она была минимальной. Также на ставку влияет первый взнос. Он может составлять от 15%, но максимальная скидка будет если есть 50%. Срок ипотеки до 25 лет.

Процедура оформления ипотеки на долю

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

  1. Паспорта
  2. СНИЛСы
  3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
  4. Справка о доходах
  5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

  1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
  2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
  3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
  4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
  5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Альтернативные варианты покупки

Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив потребительский кредит.

В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения.

Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

Также можно рассмотреть аналогичный вариант, но оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry.html

«Сбербанк» – Кредит под залог недвижимости

Залог в банке при выкупе долей собственности по ипотечному договору

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Ваши права
Добавить комментарий