Выплаты по кредиту и страховке и наследование

Как быть с наследованием кредитных обязательств

Выплаты по кредиту и страховке и наследование
27.09.2016

Долговые обязательства переходят в порядке наследования с имуществом умершего.

Обычно человек, который берет в банке кредит, планирует полностью погасить его в установленный срок. Но случаются разные непредвиденные ситуации, одна из которых является смерть заемщика.

По закону в таком случае кредитные обязательства остаются в силе. Люди, которые стали наследниками умершего лица, обязаны будут выплачивать деньги банку.

Порой им приходиться делать непростой выбор – выплачивать деньги либо отказаться от прав на наследство.

Кому из наследников придется выплачивать кредит?

В соответствии с законом ни один из наследников не должен выплачивать сумму по кредиту большую, чем его собственная доля в наследстве. Если он получил имущество стоимостью на 700 тысяч рублей, то банк не может предъявить к оплате более крупную сумму денег.

Часто возникают ситуации, когда наследниками становятся несколько человек. Они должны выплачивать долг банку пропорционально своим долям в наследстве.

Банк может потребовать у одного из наследователей оплаты всего кредита. Это не противоречит закону, если стоимость полученного имущества превышает сумму кредита.

Если человек взял кредитные средства под залог какого-либо имущества, после чего умер, то зачастую наследникам намного проще погашать такой долг. Можно продать заложенный автомобиль или недвижимость.  Но людям, вступившим в права наследования, нужно понимать, что зачастую только банк имеет право продавать залоговое имущество по невыгодной цене.

Наследниками могут стать несовершеннолетние лица, и тогда к ним перейдет не только имущество, но и долги. Если ребенку не исполнилось 14 лет, погашением кредита должны заниматься его родители либо попечители. Дети в возрасте 14 – 18 лет уже имеют право быть прямыми наследниками с согласия родителей или опекунов.

Несовершеннолетние имеют право отказаться от наследства, для чего необходимо решение органов опеки. Перед таким отказом желательно соизмерить сумму долга с суммой наследства.

Спорные ситуации при выплатах кредита по наследству

Иногда человек может умереть, оставив кредит, а наследник не знал о наличии кредита. Рано или поздно банк привлечет его к оплате и назначит достаточно внушительный штраф за просрочку.

Во многих ситуациях можно решить вопрос через суд, который отменяет дополнительные оплаты, если наследник не был осведомлен о перешедших к нему кредитных обязательств. Но такой способ не всегда помогает.

В законе сказано, что любые штрафные оплаты переходят от умершего лица к его наследователю. Но при этом банк имеет право взимать штрафы лишь с даты получения свидетельства о наследовании.

Если сотрудники банка самостоятельно не могут найти человека, который должен будет осуществлять оплаты по кредиту, они могут обратиться к нотариусу либо в суд, чтобы разыскать неплательщика.

Возникают ситуации, когда после смерти наследник не получает имущество, но это не избавляет его от необходимости выплачивать долг вместо умершего родственника. Все обязательства по выплате долга возлагаются на наследника лишь после вступления в права наследования.

С момента смерти заемщика до получения его наследником соответствующих прав может пройти несколько месяцев, и за этот период банк не имеет права начислять какие-либо дополнительные комиссии за задержку платежей. В противном случае это можно оспаривать в судебном порядке.

Но начисление процентов в соответствии с условиями кредитного договора является законным.

Банк имеет право начислить штрафы и комиссии, если платежи по кредиту не поступали в срок с момента вступления в права наследования, поэтому лучше не откладывать погашение задолженности.

Иногда в процессе выдачи кредита банк просит поручителей заверить платежеспособность своего клиента. После смерти человека его поручителя вряд ли привлекут к уплате долга, за исключением случаев грубых нарушений кредитного договора. Если оплаты поступали регулярно в необходимом размере, поручителю не придется погашать часть долга.

Как снять с себя обязательства по выплате кредита?

1. Отказ от наследства избавляет от необходимости выплачивать долги умершего человека. Перед этим желательно соизмерить выгоды и расходы. Для оформления отказа от наследства следует обратиться к нотариусу в течение первых шести месяцев.

2. Если поручителя принудили вносить оплаты по кредиту, он может обратиться в суд, который часто отменяет требования банка выплатить долг.

3. Получение страховки – это также надежный случай, который помогает избежать выплат кредита по наследству. Если человек берет большую сумму денег, он может застраховать собственную жизнь. В случае наступления смерти страховая компания погасит кредит, если это предусмотрено договором.

23 Январь 2013

Обязательна ли страховка при оформлении кредита

Заемщик, оформляя кредит, рискует не только потерей залогового имущества, но и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности.

Оформление займа является риском и для самой кредитной организации, ведь могут возникнуть непредвиденные проблемы практически с каждым клиентом.

Именно для покрытия рисков обеих сторон и производится страховка кредитов.

08 Ноябрь 2012

Взыскание долгов – как погашается просроченный кредит

Каждый принявший решение заключить кредитный договор с полной уверенностью утверждает, что выплата долга по кредиту точно не составит для него никаких трудностей. И это неудивительно! Вряд ли здравомыслящий человек, не вполне уверенный в стабильности своего финансового будущего, решится на этот шаг, не взвесив все «за» и «против».

02 Апрель 2013

Долг и просрочка по займу

Не будет лишним сказать, что оформляя займ необходимо быть уверенным в наличии возможности возврата полной суммы вместе с процентами. Прибавляет уверенности еще тот факт, что деньги можно выплачивать отдельными частями и на протяжении обозначенного срока, делая возможным накопить средства.

Источник: https://moneyman.ru/articles/nasledovanie-kreditnykh-obyazatelstv/

Наследство долгов по кредитам — переходят ли по наследству долги по кредитам и что будет с кредитом после смерти заемщика

Выплаты по кредиту и страховке и наследование

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.
Тем не менее, кредитование становится все более доступным.

Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна.

В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам? Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?

Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?

Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество. Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность.

А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?

Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.

Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности. Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности. Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности.

Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств

Порядок вступления в наследство подразумевает два варианта:

  • По завещанию. Такой документ наследодатель составляет при жизни. В нем может, указывается любой приемник наследства;
  • По закону. В наследство вступают родственники умершего, согласно очередности наследования.

Школьные поборы: как не платить за бесплатное?

Если наследодатель указал в завещании в качества наследника несовершеннолетнее лицо, то это обстоятельство вовсе не освобождает последнего от уплаты задолженности по кредитам.

Однако принимая во внимание тот факт, что самостоятельно действовать они не могут, то законодатель перекладывает такую ответственность на плечи его законных представителей и поручителей.

В общем, картина выглядит следующим образом:

  1. В возрасте до 14-ти лет, ответственность перед банками будут нести его родители, опекуны либо попечители;
  2. В возрасте от 14-ти до 18-ти лет, наследник может выступать от собственного имени, но с письменного согласия своих законных представителей;
  3. По достижению наследником 18-ти летнего возраста, он самостоятельно отвечает по всем обязательствам.

Бывают моменты, при которых в наследство вступает ни один наследник, а несколько. Как банку взыскать долги за умершего должника в таком случае?

На самом деле подобных ситуаций очень много. Может быть не только несколько наследников, но и их доли в наследстве тоже могут быть разными. Законодатель в таком случае прямо говорит, что каждый из таких лиц несет ответственность по величине равною той, которая наследовалась.

Например, в наследство семье из пяти человек досталась квартира, в которой каждому из них наследодатель выделил долю. Согласно закону, каждый из них будет отвечать перед банком в размере 1/5 от общей стоимости квартиры.

Законом предусмотрены сроки, в течение которых банк имеет право взыскать долги с наследников. Такой срок равен трем годам.

Если же на протяжении некоторого времени никто из наследников себя не обозначил, то банковское учреждение имеет право искать наследников самостоятельно.

Естественно, что пока наследник не вступит в права по закону, никакое кредитное учреждение не сможет взыскать долг.

Поэтому перед приемниками порой встает нелегкий выбор, отказаться от наследства, или же принять его и платить банкам кредит, которым по факту он и не пользовался.

Что будет если не погашать унаследованный займ?

Случаются ситуации, при которых, наследники могут и не знать о смерти родственников, и тем более о наличии у них непогашенных кредитов. Сложно сказать, сколько времени может продлиться период неведения. Однако очевиден тот факт, что рано или поздно наследник найдется, и ему придется отвечать по обязательствам наследодателя.

В таких ситуациях остро стоит вопрос о начисленных штрафах и неустойках. Ведь заемщик ранее заключил с банком договор, согласно которому в случае отсутствия поступления денежных средств, в отношении его применяются штрафные санкции.

С юридической точки зрения обязанность погашать долг автоматически переходит на получателя наследства. И незнание его о кредите умершего родственника вовсе не является уважительной причиной.

Однако как показывает судебная практика, исход может быть как в пользу банка, так и в пользу наследника. Все потому что законодатель четко не определил, как в такой ситуации действовать кредитным учреждениям.

Вместе с тем очевиден тот факт, что банки должны принять штрафные санкции не с момента смерти заемщика, а с даты вступления наследником в свои законные права.

В любом случае наследнику следует обратиться в кредитное учреждение и согласовать этот вопрос. С большой долей вероятности банки с радостью пойдут на уступки, чтобы хоть как-то возместить убытки.

Поможет ли наличие страховки

Также, будет интересно прочитать: Можно ли вернуть страховку по кредиту?

При выдаче кредита, банки предлагают своим клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несмотря на то, что такая процедура не может быть навязанной, однако многие кредитные учреждения могут отказать в кредитовании при отсутствии финансовой защиты.

Для чего нужна страховка, и может ли она перекрыть задолженность перед банком в случае смерти заемщика?

Страхование жизни является обязательным условием особенно при оформлении ипотечного кредита. Ведь при наличии полиса, страховая компания в случае наступления страхового случая, выплатить банку возмещение согласно пунктам подписанного договора. В большинстве случаев задолженность погашается полностью и наследникам не приходится платить самостоятельно.

Однако здесь существует один нюанс. Все дело в том, что смерть заемщика не всегда может быть признана страховым случаем.

Например, если смерть наследника наступила в результате болезни, о которой страховщик не знал, то по такому полису выплаты производиться не будут. К не страховым случаям можно так же отнести:

  • Смерть от СПИДа;
  • В результате употребления наркотических средств, а так же алкоголя;
  • Совершение самоубийства и прочее.

В условиях договора о страховании жизни всегда описаны случаи, которые страховыми являться не будут. Поэтому прежде чем требовать от компаний положенного возмещения, следует детально изучить условия договора.

В большинстве случаев разрешение спорных ситуаций со страховой компанией полностью зависит от добросовестности страховщика.

Как избежать унаследования кредитных обязательств

Юристы отмечают тот факт, что избежать выплаты долгов по кредиту умершего родственника можно лишь единственным способом – это отказаться от наследства. Правда, сделать это необходимо в строго установленный законом срок – 6 месяцев.

Если же установленный срок является пропущенным, то приемнику придется обращаться в суд для признания его отказавшимся от наследства.

В сети интернет часто можно встретить советы некоторых юристов, которые говорят, что избежать уплаты долгов можно, если вступить в наследование по истечению срока исковой давности. Однако, такой подход вряд ли можно назвать эффективным.

Наследнику, стоит помнить, что платить по долгам умершего близкого человека придется в любом случае.

Что касается отказа от наследства несовершеннолетним гражданином, то в таком случае сделать это можно только при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что прежде чем принять решение вступать в наследство или нет, каждый такой человек должен соотнести сумму долга перед банком, и стоимостью наследуемого имущества. Вполне может быть, например, что умерший родственник был должен банку 800 000 рублей, когда как наследуемый автомобиль стоит 300 000 рублей.

В данной ситуации проще посетить нотариуса и составить бумагу, по которой наследник официально откажется от проблемного имущества.

В любом случае приемнику необходимо обратиться в банк для урегулирования спорных вопросов. Не стоит надеяться на то, что банк не станет искать наследников, и просто спишет долги по причине смерти заявителя.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/perehodit-li-kredit-po-nasledstvu

Наследуются ли долги по кредитам – Женский журнал NaCto: все о здоровье, детях и моде

Выплаты по кредиту и страховке и наследование

Вопросы наследования долгов беспокоят многих людей. Ситуация, когда умерший родственник или другой близкий человек оставляет в наследство не только имущество, но и долги, отнюдь не редкость. Как правило, наследующие плохо понимают, как происходит вступление в наследство и переход долгов по наследству. Попробуем разобраться.

Наследование кредитных обязательств

Наследование взятых займов происходит по тем же механизмам, что и наследование имущества. То есть, при принятии наследства, вы получаете не только имущество умершего, но и его займ. Наиболее распространенные варианты наследования займа:

  • Если умерший находился в браке – кредит будет выплачивать жена (муж). К бывшим супругам долг не переходит.
  • Если супруги не жили совместно, но юридически брак не был расторгнут – займ все равно автоматически переходит ко второй половине умершего.
  • Долги не состоявших в браке переходят родителям.
  • Кредиты родителей наследуются детьми.
  • Еще один вариант наследования кредитов – коммунальные платежи, которые также переходят в наследство при получении жилья.

Эти правила распространяются на случаи, когда у покойного не было завещания. Если завещание имеется – обязательства по выплате займов переходят всем указанным в завещании лицам.

Наследование кредитов несовершеннолетними

Несовершеннолетние наследуют кредиты по стандартным правилам. Единственная разница – если наследник младше 18 лет, для подтверждения вступления в наследство нужно согласие опекунов или родителей. Кроме того, выплатой долга, перешедшего к наследнику младше 14 лет обязаны заниматься его родители либо опекуны.

Страхование жизни и кредиты

Если жизнь заемщика была застрахована и наступил страховой случай – часть либо вся сумма страховки будет потрачена на погашение долга. Если денег достаточно для погашения займа, то оставшиеся средства переходят наследнику. Если суммы недостаточно – наследуется кредит.

Еще один вариант страховой выплаты – страховка при оформлении кредита. Как правило, суммы на которую страхуется кредит достаточно для его погашения, в случае, если кредит меньше страховой выплаты, остаток выплачивается наследникам.

Но страхование жизни в нашей стране явление не частое. Кроме того, в страховке четко указан список причин смерти, которые станут поводом для выплат.

Например, если человек застраховал свою жизнь на случай ДТП, а погиб в результате болезни – страховка выплачена не будет.

Даже если уверены, что жизнь родственника была застрахована, обязательно уточните у страховой компании, будет ли страховка действительна в конкретно ваших обстоятельствах.

Как находят наследников?

Наследник должен вступить в наследство не позднее полугода после смерти родственника. В течении этого срока поиском наследника занимается нотариус. Данные, которые используются в поиске:

  • Номер телефона.
  • Адрес проживания, прописки.
  • Место работы, рабочий телефон.
  • Данные от других наследников и осведомленных лиц.

Если в течении полугода наследник не найден – имущество переходит государству, в том числе долги. Но вступить в права наследования можно и позже – через суд. Сроки подачи исков относительно наследственных прав, о которых вы не были осведомлены, практически не ограничены, это могут быть и десятки лет. Тогда, вместе с имуществом вам перейдут и займы.

Поиском наследников могут заниматься только нотариусы либо исполнительные службы по нотариальному поручению. Если вас разыскали коллекторы и требуют возмещения долгов умершего, о котором вы не знали и в права наследования не вступали – это повод для обращения в суд, причем по уголовным статьям о преследовании и вымогательстве.

Можно ли отказаться от наследного долга?

Чтобы отказаться от выплаты долгов покойного родственника, достаточно не принимать права на наследство в течение полугода. Такой вариант подойдет, если кроме кредитов у умершего имущества не было.

Если имущество или другие ценности были – нужно проконсультироваться с нотариусом, возможно их оценочная стоимость превысит сумму долга.

Тогда имеет смысл получить наследство, расплатиться с кредитами и остаться в плюсе.

Еще один нюанс – банк или МФО могут требовать выплаты долга только в течение полугода после смерти должника. Если вы получили наследство и за полгода не получили официальных уведомлений о наличии займа – ничего платить не нужно, закон будет на вашей стороне.

Но это правило работает не всегда. Существуют долги, исковые сроки по которым могут составлять 3-5, иногда 10 и более лет. Известить о них вас могут через несколько лет после наследования. Поэтому важно собрать максимально подробную информацию о финансовом состоянии умершего перед вступлением в наследство.

В каком случае отказаться не получится?

Вы не обязаны принимать наследство умершего, даже если указаны в завещании. В случае отказа, все имущество переходит государству, именно государственные средства расходуются на погашение невыплаченного займа.

Даже просто неявка к нотариусу в течение полугода после смерти родственника рассматривается как отказ от наследства. Но лучше прийти и оформить заявление об отказе в письменном виде, это будет максимально надежно.

Если вы не вступили в наследство, при этом вас беспокоят коллекторские или банковские службы по возврату займов – смело подавайте в суд, они не имеют законных оснований требовать с вас деньги.

Как обезопасить себя от наследования долгов?

Перед вступлением в наследство обязательно проконсультируйтесь с нотариусом и получите полный список движимого и недвижимого имущества покойного. Обязательно узнайте по поводу займов, их размер и сроки выплат. Если имущество покрывает долги, можно принять наследство, в остальных случаях – лучше от него отказаться, написав заявление в письменном виде и заверив его у нотариуса.

Помните, что незнание закона не освобождает от ответственности, вернуть наследство назад нельзя. Если вы вступили в права наследования не зная, что у покойного были долги, вам придется их выплатить в любом случае.

Что делать, если вы унаследовали долг?

Нужно постараться максимально быстро выплатить займ и урегулировать все спорные вопросы с банком или кредитной организацией. Первые шаги:

  • Переоформляйте кредитный договор на себя.
  • Вы можете требовать изменения графика выплат, на тот, который соответствует вашему материальному положению.
  • Узнайте, начислялись ли штрафы и пени с момента смерти заемщика.

По закону банк или МФО обязаны заморозить начисление процентов и штрафных санкций с дня смерти заемщика. Если это начисление происходило – требуйте их отмены, в том числе через суд. В некоторых случаях через суд получается снять штрафы, которые были начислены еще при жизни заемщика, стоит ли идти в суд по этому поводу – вам решать.

Причем последствия отказа или просрочки выплаты будут достаточно тяжелые. К уже накопившейся сумме долга будут прибавляться новые штрафы и начисления.

Кроме того, банк может обратится в суд по поводу конфискации имущества.

Суд, вероятнее всего, примет сторону финансовой организации, в результате, если имущества покойного будет недостаточно для погашения, будет конфискована и ваша собственность.

Не менее важно, что будет испорчена ваша кредитная история, вы долгое время не сможете получать кредиты в банках, снизятся процентные ставки по депозитам. Поэтому лучше разрешить все вопросы с кредитами в досудебном порядке, выплатив все долги, полученные вместе с наследством.

Важно четко осознавать, что при получении наследства к вам переходит не только имущество умершего, но и его займы. Поэтому перед принятием решения о наследовании лучше выждать какое-то время, особенно если погиб близкий человек, и вы испытываете сильные эмоции. В таком состоянии не всегда может трезво оценивать свои поступки и наделать глупостей.

К получению наследства нужно подходить с “холодной головой”, получив всю информацию и оценив возможные риски. Отличным решением будет найм адвоката, который проконсультирует по спорным вопросам и окажет необходимую юридическую поддержку.

Если наследство с долгами уже получено – просто погасите задолженность, это ваша законная обязанность, от которой уйти невозможно, а попытки невыплат чреваты серьезными проблемами с банками и законом.

Источник: http://nacto.ru/nasleduyutsya-li-dolgi-po-kreditam

Наследование долгов и обязательств по кредиту

Выплаты по кредиту и страховке и наследование

Наследство обязательно переходит к наследникам в едином, неизменном виде. Это означает, что ни один наследник не может отказаться от какой-либо части наследства, а оставшуюся принять. В этом состоит иногда сложность принятия решения о наследовании для претендентов.

Наследование долговых обязательств

Долговые обязательства переходят в прядке наследования вместе с имуществом умершего. Наследовать такие обязательства придется любому наследнику, принявшему имущество наследодателя.

Во многом вид конкретного долга или обязательства определяет его дальнейшую судьбу и отношение у наследнику. Долги условно делятся на:

  • наследуемые. К ним относится большинство распространенных видов долгов;
  • ненаследуемые. По наследству не переходят. Сюда относится небольшая часть долгов, которые относятся индивидуально к умершему.

Так же дело обстоит и с обязательствами умершего. Если осталось невыполненным какое-либо обязательство, которое выполнить должен был именно наследодатель лично и никто иной, то оно по наследству не переходит.

Наследование долгов умершего

Долги переходят по наследству независимо от желания наследника. В этом случае у него есть только два выхода:

  • принять наследство целиком, как имущество умершего, так и его невыплаченные долги;
  • отказаться от наследства, в том числе и от долгов.

И то, и другое действие наследник должен совершить не позднее, чем пройдет 6 месяцев с того дня, как умер наследодатель.

Наследование долгов умершего происходит независимо от способа принятия наследства, степени родства и т.д.

Причем, в состав наследуемых долгов входят следующие:

  • долг по неуплаченному кредиту, процентам на него, штрафные суммы и пени;
  • долги перед физическими лицами;
  • иные виды задолженностей, не составляющих исключения.

Не переходят по наследству непогашенные выплаты по возмещению ущерба здоровью, который причинил умерший наследодатель, алиментные платежи.

Иные задолженности по платежам, которые имеют непосредственное отношение к личности наследодателя, не переходят по наследству.

Важно отметить, что наследование долгов несовершеннолетними наследниками осуществляется. Однако решение о принятии или отказе от наследства несовершеннолетний наследник может произвести с согласия опекуна. Именно поэтому и с долгами рассчитываться предстоит лицам, ответственным за несовершеннолетнего.

Кредитные долги

Кредитные долги – часть тех, которые наследуются в общем порядке, то есть переходят к наследникам вместе с имуществом умершего.

В составе долга по кредиту наследник может получить:

  • основную часть задолженности;
  • проценты, начисленные в рамках кредитного договора;
  • пени и штрафы за просрочку.

Если с первыми двумя составляющими поделать ничего нельзя – заем должен быть возвращен банку, то пени и штрафы наследники пытаются уменьшить или полностью снять несколькими способами:

  • обратившись в банк с просьбой о снижении штрафов и объяснениями ситуации по поводу смерти заемщика и трудностей с погашением;
  • обратившись с аналогичной просьбой в суд, если мирно договориться с банком не удалось.

Ситуация имеет несколько альтернативных выходов:

  • пени полностью отменяются;
  • пени частично отменяются;
  • остаются в полном объеме.

Наследник может избежать уплаты кредита за умершего наследодателя в нескольких случаях:

  • если при заключении кредитного договора умершим была взята соответствующая страховка, которая покрывает кредит в случае смерти заемщика. Однако наследнику придется выплачивать часть кредита, если суммы страховки не хватит;
  • если наследник не знал о наличии кредита, а банк в течение срока исковой давности не заявил требование о выплате;
  • если предмет залога по кредиту перешел к другому наследнику. Например, ипотечный кредит имеет предмет залога – приобретенную недвижимость. Если данная недвижимость переходит к конкретному наследнику, то и выплачивать ипотеку предстоит ему, так как кредит неразрывно связан с конкретным предметом наследования.
  • Таким образом, кредитные обязательства и долги по непогашенным кредитным суммам чаще всего переходят по наследству. Размер выплат, которые предстоит произвести наследникам, может зависеть от многих факторов: оставшейся суммы задолженности, величины процентов, наличия просрочки и т.д. В случае неуплаты долгов наследником банк может приступить к его розыску.

Источник: http://pravonanasledstvo.ru/predmet/nasledovanie-dolgov-i-kreditov.html

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Выплаты по кредиту и страховке и наследование

Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству. Отказаться от принятия по праву наследования кредитный долг можно только официально, то есть в течение установленного шестимесячного срока необходимо отказаться от всего имущества, полагающегося вам по наследству, включая задолженности перед банками.

Если наследником является несовершеннолетний, то долги по кредитам переходят не ему, а его родителям или опекунам. Отказаться от наследования несовершеннолетний может только с разрешения органов опеки и попечительства.

Не получится отказаться именно от принятия по наследству долга, зато, например, квартиру или земельный участок принять. Отказ от наследования подразумевает отказ от всего имущества умершего.

Не всегда долги умершего заемщика переходят его родственникам. Очень важно, был заемщик добросовестным и платил по кредиту вовремя или нет.

Если заемщик до своей кончины не отличался проведением своевременных выплат по кредиту, а кредит был выдан под поручительство, то кредитор в первую очередь будет спрашивать долг с поручителя. Но в таком случае поручитель может пойти в суд с требованием вернуть деньги (то есть снять с него ответственность за долги покойника).

Ситуации бывают запутанные, поэтому дело нередко переходит на рассмотрение в суд и дать однозначный ответ на вопрос «кредитные долги будет платить наследник или поручитель?» нет возможности.

Наследования кредитных обязательств

Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их.

Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования.

В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика.

Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни, безусловно, является гарантией не перехода долгов заемщика наследникам его имущества. Страхование жизни обычно оформляется при ипотечном кредитовании или займе на значительную денежную сумму.

Бывают случаи, когда страховая компания выкажет отказ в выплате долгов умершего; такие ситуации бывают, например, если страхователь на момент подписания страхового договора не уведомил страховую компанию о своей болезни (от которой впоследствии умер).

Страховые компании откажут в выплате компенсации если смерть страхователя наступила по причине: алкоголизма, СПИДа, наркомании, суицида. В страховом договоре есть пункт, где описаны случаи, которые не являются страховыми.

Как разыскивают наследников?

Чаще всего наследники первыми обращаются в финансовую организацию, где у покойника были непогашенные долги, но есть и исключения, например, наследники отказываются выплачивать кредитный долг или вовсе не знают о своем вступлении в наследство, тогда банку приходится объявлять наследников в розыск.

Нужно понимать, что банк заинтересован именно в компенсации средств, которые умерший заемщик не выплатил при жизни.

Не стоит ожидать, что, если заемщиком была заложена в банк квартира, банк станет разыскивать родственников для информирования их о правах на получение наследства: если у банка нет никаких сведений о наследниках, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу (квартире, автомобилю и т.д.), то есть оно будет в судебном порядке конфисковано.

Можно ли отказаться от наследования долгов?

Принять в наследство квартиру, но отказаться от кредитных долгов не получится. Отказаться можно от всего имущества умершего, но прежде чем идти на этот шаг, нужно соизмерить выгоду и расходы. Для оформления отказа необходимо в течение шести месяцев со смерти заемщика обратиться в нотариальную контору.

Можно заранее предупредить наследование долгов родственниками заемщика, для этого последнему нужно застраховать свою жизнь.

Отказаться от кредитных долгов умершего переходящих по праву наследования вместе с остальным имуществом не выйдет, если наследник желает получить наследуемое имущество частично, то есть принять прочее имущество и отказаться именно от долгов.

Так же не выйдет отказаться от наследуемого имущества в случае, если наследнику нет 14-ти лет и разрешение на отказ не выдает орган опеки и попечительства. 

Перед принятием наследства нужно проверить кредитную историю умершего на предмет задолженностей и перехода долгов по наследству, также получить сведения в реестре обременений. Проверка в реестре возможна, когда дело находится в стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Главное, что нужно сделать наследнику, так это сравнить стоимость получаемого в наследство имущество с суммой долга. Разумеется, если квартира оценивается в 1 млн руб., а сумма долга 0,5 млн руб., то отказываться от наследства нет необходимости.

Подводя итоги можно сказать: если вы стали наследником долгов, то не обязаны будете до конца жизни с ними рассчитываться – просто откажитесь в течение 6-ти месяцев с даты смерти должника от всего имущества, переходящего по наследству вам.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/peredajutsja-li-dolgi-po-kreditam-po-nasledstvu/

Наследование кредитов

Выплаты по кредиту и страховке и наследование

25 декабря 2019, в 19:01

Кредитные обязательства умершего заемщика являются неотъемлемой частью наследственной массы. Иными словами, гражданин, заявляющий права на имущество усопшего, обязан также взять на себя ответственность по погашению действующих займов.

В противном случае права собственности отходят в муниципальное владение, после чего происходит принудительное погашение задолженности посредством реализации имущества.

Правопреемник, который планирует наследовать имущество должника, обязан обратиться к нотариусу. Эксперт сначала изучит завещание или проверит родственные связи, после чего инициирует процедуру формирования наследственной массы.

Кроме активов умершего лица будут учтены также любые задолженности. В итоге кредиты переходят в наследство, однако новые заемщики имеют полное право оспорить некоторые штрафные санкции.

 В наследственную массу включаются следующие долги:

• Просроченные коммунальные платежи

• Кредиты в банковских и небанковских организациях

• Штрафы, пени и неустойки любого типа

• Задолженности индивидуального предпринимателя.

В любом случае наследник обязуется погасить образовавшуюся заложенность.

Как остановить начисление штрафов

Причиной возникновения штрафов после смерти заемщика часто является неосведомленность родственников о наличии кредитов и прочих задолженностей. Иногда правопреемники узнают о долгах на этапе официального оформления наследства. Проще говоря, эти лица даже не подозревают о наличии задолженностей, которые им следовало бы погашать после смерти близкого человека.

Некоторые граждане опасаются вносить выплаты до официального подтверждения права наследования, ведь банк может не учесть поступившие платежи, заставив повторно оплачивать кредит.

На практике этот вариант развития событий маловероятен, поскольку финансовые учреждения не обращают внимание на источник поступления средств в счет погашения займа. Учитывается сумма выплат и дата платежа. Таким образом, кредит можно погашать в период переоформления наследства, если отсутствует риск появления новых правопреемников.

 После смерти заемщика в банк нужно предоставить:

1. Справку из морга

2. Свидетельство о смерти (либо одно)

Подтверждающие факт смерти заемщика копии документов официально заверяются нотариусом. Отправить их кредиторам можно по почте заказным письмом, но настоятельно рекомендуется передать справки и свидетельства лично, посетив ближайший офис финансового учреждения.

В этом случае можно также проконсультироваться с сотрудником банка по поводу дальнейшей стратегии поведения, включая списание начисленных штрафов.

Чем раньше наследник предоставит сотруднику финансового учреждения необходимые документы, тем быстрее прекратится начисления штрафов. Поскольку долг часто распределяется между несколькими наследниками, банк не может требовать оплату кредита до момента получения прав собственности лицом, которое заявило о смерти должника.

Даже если существует завещание, в котором четко указаны все правопреемники, кредиторы не имеют права требовать немедленное внесение регулярных платежей. Приостанавливаются также штрафные санкции.

Как списать начисленные штрафы

Прежде чем требовать списание штрафов, пеней и неустоек, начисленных после смерти должника, придется отыскать причину возникновения просроченных платежей.

В идеале, конечно же, нужно немедленно остановить любые санкции со стороны кредитора, но даже на получение обязательных справок у наследника уходит несколько недель.

За это время могут образоваться просроченные платежи и, следовательно, начисления в виде штрафов.

 Для списания штрафов рекомендуется:

1. Получить информацию обо всех кредитах усопшего, обратившись в БКИ. Если наследники готовы взять на себя ответственность по погашению долга, следует обратиться к кредиторам. У умершего родственника может оказаться огромное количество задолженностей, о которых родственники даже не подозревают.

2. Собрать пакет документов, подтверждающий смерть должника. После получения нотариально заверенных копий справок и свидетельств кредитор автоматически приостановит начисление платежей. Задолженность будет зафиксирована на том уровне, который был до официального уведомления банка о летальном исходе.

3. Обратиться в обслуживающий банк до или после вступления в наследство. С сотрудниками финансового учреждения можно договориться о списании штрафов и выплате долга на льготных условиях.

4. Подать исковое заявление в суд, если банк отказывается списывать начисленные после смерти должника штрафы. Придется предоставить доказательную базу, в частности подтвердить передачу в банк заверенных копий документов. Судебные разбирательства предполагают дополнительные финансовые затраты.

К необоснованным штрафам относятся начисления, осуществленные с момента официального освидетельствования времени смерти заемщика.

Вопросами, связанными с начислением и списанием штрафных санкций в банках, занимаются специальные отделы. За возврат задолженности обычно несет ответственность особый департамент кредитного отдела.

Сумма долга или тип кредита никак не влияет на вероятность возмещения уплаченных после смерти заемщика штрафов.

 Погашение унаследованного кредита

Если никто из наследников не знал о получении умершим лицом кредита, погашение займа начинается после оформления прав на имущество. Обычно решение всех юридических вопросов занимает около 6 месяцев, а набежавшие за это время штрафы списываются, если наследник своевременно предупредит банк о смерти клиента.

Судебные тяжбы по вопросам, связанным с наследованной массой, предполагают дополнительные издержки, поэтому банки зачастую пытаются уладить спорные вопросы мирным путем. Например, наследники могут претендовать на отсрочку платежей и реструктуризацию задолженности.

Однако банк также вправе требовать возврат долга на исходных условиях. В этом случае выплаты по кредиту следует возобновить сразу же после вступления в права наследства.

 Варианты погашения унаследованного кредита:

1. Если долг унаследован одним человеком, проблемы с погашением возникнуть не должны. Согласно нормам действующего законодательства, наследнику умершего заемщика передается часть долга, размер которой напрямую зависит от суммарной стоимости унаследованного имущества.

Например, если активы усопшего оценены в 100 000 рублей, кредиторы вправе требовать возмещение убытков в пределах этой суммы.

2. Когда имущество делится между несколькими родственниками заемщика, финансовые учреждения вправе обратиться к каждому из правопреемников, но требования по возврату кредита будут ограничены размером долевой части.

 Важно! Ответственность за погашение кредита при наследовании имущества несовершеннолетними и/или недееспособными лицами несут законные опекуны.

Выплаты производятся в рамках полученных долевых прав собственности. Попечитель не обязан совершать выплаты по чужим кредитам из собственного кармана.

Таким образом, отечественное законодательство практически не регулирует вопросы, связанные со списанием штрафов по кредитам, образовавшихся на стадии формирования наследственной массы. Условия списания полученных после смерти заемщика штрафов зависят от скорости реакции наследников.

Если правопреемники своевременно обратятся в банк с просьбой приостановить начисление штрафов, документально подтвердив смерть должника, финансовое учреждение с высоко долей вероятности удовлетворит подобное прошение.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/pravo/nasledstvennoe-pravo/nasledovanie-kreditov/

Ваши права
Добавить комментарий