Вернуть долг с процентами

Как дать в долг другу и спать спокойно

Вернуть долг с процентами

Взять взаймы у родственников, друзей, знакомых или дать денег в долг – обычное дело для россиян. Ведь это проще, чем занимать в банке.

Примерно год назад к одному из наших доверителей обратился старый знакомый, который на протяжении долгих лет успешно занимался автобизнесом и специализировался на перепродаже дорогих спортивных машин. Через него наш клиент неоднократно продавал и покупал машины для семьи. Автодельцу не хватало около 5 млн руб.

, чтобы выкупить «срочно продававшийся с большим дисконтом почти новый Мерседес S500», и он предложил нашему клиенту поучаствовать в деле, одолжив недостающую сумму. Машина востребованная, должна уйти по хорошей цене в течение одной-двух недель, так что 5 миллионов быстро вернутся с добавкой в 700 000–900 000 руб., рассуждал доверитель, принимая заманчивое предложение.

Но автоделец денег не вернул ни через неделю, ни через месяц.

Долг был оформлен простой распиской о получении денег, написанной трудночитаемым почерком; впоследствии ее пришлось буквально расшифровывать.

При этом она не содержала даты передачи денег, срока возврата, процентов по займу, а просто фиксировала получение суммы. Должник несколько месяцев успешно скрывался.

Пришлось обращаться в суд, который лишь совсем недавно вынес решение в пользу нашего доверителя.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, помогая близким или знакомым, необходимо заранее подумать о некоторых формальностях, которые являются гарантией возврата долга.

Чаще всего, оформляя долговые отношения, граждане ограничиваются распиской – по незнанию или с верой в порядочность заемщика. Но зачастую должники, по всей видимости, изначально не планируя возвращать деньги, пишут ее неразборчиво, неверно указывают паспортные данные и проч.

Явное мошенничество с целью последующего оспаривания сделки – чужая подпись в расписке. Многие долговые документы выглядят и вовсе лаконично – на клочке бумаги:«Я, Смирнов Иван Иванович, взял в долг 5 000 000 руб.».

Конечно, такая бумага тоже является документом, подтверждающим наличие долга, но всерьез рассчитывать на взыскание по ней даже в судебном порядке крайне неосмотрительно.

Расписка имеет реальную силу, если в ней указаны ФИО заимодавца и заемщика, паспортные данные и адреса регистрации обоих, сумма долга (лучше прописью), цель передачи денег, подтверждение факта их получения должником, включая его подпись с расшифровкой, а также дата и место их передачи, срок, на который ссужались деньги. Лучше, если она будет написана должником собственноручно в присутствии заимодавца, который предварительно проверит паспортные данные должника и действительность паспорта по базе ФМС. Полезно, если в расписке будут фигурировать подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при необходимости смогут это подтвердить в суде. Отсутствие хотя бы одного из названных элементов ослабляет юридическую силу расписки и дает возможность недобросовестному заемщику оспорить долг.

Если долг небольшой и вы потенциально готовы смириться с его потерей, можно оформить передачу денег простой распиской. Если нет, то рекомендую обратиться к нотариусу и у него подписать договор займа денежных средств. Это то же самое, что и расписка, только с большими гарантиями.

Нотариус точно не забудет указать в договоре все необходимые условия, проверить паспортные данные должника и удостоверится, что именно должник расписывается в договоре. Минус у этой процедуры только один – нотариус возьмет (обычно с заемщика) определенный процент от суммы займа. Ориентировочно 12 400 руб. при сумме займа 800 000 руб.

, 27 000 руб. по займу в 8 млн руб., 91 000 руб. по займу в 80 млн руб.

Корректно составленная расписка практически равнозначна нотариально заверенному договору займа. За исключением одного – подпись на нотариальном договоре практически нереально оспорить, судебная экспертиза в этом случае вряд ли будет проводиться, а значит, при взыскании кредитор сэкономит время.

Дополнительно гарантировать возврат займа могут классические инструменты: включение в расписку (договор) условия о выплате должником штрафа за несвоевременный возврат долга, поручительство третьего лица, залог имущества должника (например, автомобиля или квартиры).

Если одолженные другу или знакомому деньги в срок не вернули, стоит переходить к активным действиям, не обращая внимания на клятвы и заверения.

Для начала, изучив долговые документы, стоит трезво оценить перспективы взыскания. Потом направить заказным письмом с уведомлением и описью вложений на адрес регистрации должника досудебное требование вернуть долг с процентами в свободной форме.

Эффективным аргументом будет предупреждение о твердом намерении обратиться в суд за взысканием долга с возложением на должника судебных издержек и расходов на адвокатов.

Вообще, мы всегда советуем нашим доверителям как можно скорее переходить от устных требований к направлению оппонентам грамотно составленных обоснованных документов.

Дополнительным стимулом к возврату долга могут стать письма, подготовленные в адрес партнеров, контрагентов или работодателя должника. По нашему опыту ознакомление с ними должника более эффективно, чем их рассылка.

Например, совсем недавно мы подготовили письмо в банк, в котором обслуживался предприниматель – должник нашего клиента, с предложением купить имеющиеся у нашего доверителя денежные права требования.

Не прошло и часа после того, как должник получил по электронной почте проект этого письма, он позвонил заимодавцу и договорился о встрече для урегулирования вопроса. Конечно, это не всегда срабатывает, но попробовать стоит. Может быть, именно в этот момент банк одобряет вашему должнику крупный кредит.

Если вышеописанные сценарии не помогают, то единственный законный путь – обращение в суд. Для этого проще всего прибегнуть к помощи юриста, но можно действовать самостоятельно.

Прежде всего нужно подготовить иск с расчетом исковых требований, процентов, штрафов, а также сделать копии расписки и претензии.

Важно верно рассчитать и оплатить госпошлину (порядок ее расчета установлен статьей 333.19 Налогового кодекса РФ). Например, при цене иска в 800 000 руб. госпошлина составит 11 200 руб.

, а при 8 млн руб. – 48 000 руб. Иск подается в суд по месту жительства должника.

Как показывает опыт, в 80–90% споров должники, стремясь затянуть судебный процесс, просят о проведении судебной экспертизы написания ими расписки (проводится за их же счет).

В Московском регионе стоимость почерковедческого исследования колеблется от 10 000 до 50 000 руб. за лист.

Но если расписка написана должником собственноручно и на момент ее написания он был дееспособен, то шансов уйти от финансовой ответственности у него нет.

В среднем судебный процесс по взысканию долга при активном противодействии должника может затянуться на 8–16 месяцев. Этот срок включает в себя 2–3 месяца на проведение почерковедческой экспертизы.

Не стоит думать, что для должника затягивание судебного процесса – это панацея и он может спокойно пользоваться заемными деньгами, а потом просто вернуть их по решению суда. Закон позволяет взыскать с недобросовестного заемщика кроме суммы основного долга также и проценты за пользование чужими деньгами, убытки, судебные расходы и расходы на юристов.

Иногда в нашей деятельности мы сталкиваемся с тем, что деньги переданы в долг вообще без документов – под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит опять-таки с досудебной письменной претензии. Если должник в ответ подтверждает долг и готов заплатить, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд.

У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте.

По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга, что было спокойно воспринято судом.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию.

В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга.

В качестве доказательств наряду со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление в полицию рекомендую отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. Угроза уголовного преследования и даже просто перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют.

Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа. Если же этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию.

Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег, ссылаются на имеющиеся гражданско-правовые отношения и всячески стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие изыскивают возможности и погашают долг.

Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2016/10/13/660852-dat-dolg-drugu-spat

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Вернуть долг с процентами

Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»

Никита

специалист по взысканию долгов

Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.

Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.

Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.

Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.

Узнайте, кто еще вам задолжалПодпишитесь на рассылку, и мы расскажем, как взять свое от государства, работодателя и УК

Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.

Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.

Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.

Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.

Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение.

В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию.

Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.

В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.

При подаче иска просите принять обеспечительные меры. Судья удовлетворит ходатайство или откажет — как повезет

Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.

Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.

Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.

Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.

Получить расписку с должника. Если расписки нет, ее надо получить. Легче всего это сделать, когда должник находится «на стадии обещаний», и практически невозможно, если должник перешел «на этап отрицания».

В такой ситуации следует общаться мягко: кредитор понимает ситуацию должника и готов подождать. Но для собственного спокойствия хотел бы получить расписку.

Можно сослаться на разъяренного супруга или супругу, маму, папу, брата или собаку. Дескать, всё понимаю, но вот требуют расписку — спать спокойно не дают.

Если деньги отправлялись безналичным переводом, можно рассказать, что банк блокирует счет и требует доказательства законности перевода.

Пишите как есть. Заемщик получил деньги до составления расписки. Указывайте точную дату, когда именно. Не ставьте дату «на глазок» — может выясниться, что в случайно выбранный день должник находился в командировке или отдыхал за границей. На суде внезапно всплывут билеты или чеки из гостиницы.

Он скажет, что физически не мог получить деньги в день, который указан в расписке. А раз деньги не передавались, то и долга нет. Расписка же составлена, чтобы зафиксировать и оформить заемные правоотношения надлежащим образом.

Укажите, что заемщик подтверждает факт получения денег и обязуется вернуть их в такой-то срок.

Это могут быть:

  1. Смс.
  2. Переписка в мессенджерах и социальных сетях.
  3. Письма по электронной почте.
  4. Записи телефонных переговоров.
  5. Выписки с банковского счета о переводе денег.

Вот так вести переговоры с должником я не рекомендую:

ВЫ: Ну че, когда деньги вернешь?
ДОЛЖНИК: До конца месяца отдам.

А вот так будет правильно:

ВЫ: Александр, 22 октября 2018 года я передал тебе 20 тысяч рублей в долг. Ты обещал вернуть до 1 января 2019 года, но так и не вернул. Мне сейчас деньги очень нужны. Сколько сможешь отдать до конца недели?ДОЛЖНИК: Подожди, я брал не 20, а 15 тысяч рублей!ВЫ: А, ну да. Так когда вернешь?

Д.: Пока денег нет. До конца месяца постараюсь найти.

Вот как объяснить, каким образом деньги истца оказались у ответчика:

  1. Перечислены по ошибке. Хотели сделать перевод Пете, но ткнули пальцем не туда.
  2. Отправлены в счет договора, который не был заключен. Оля попросила в долг. Истец предложил оформить всё как договор займа. Но деньги были нужны срочно, поэтому он сразу перечислил их на карту Оле, рассчитывая на ее порядочность. Оля деньги взяла, а заключать договор отказалась.

Направить заявление в полицию. Некоторые юристы первым делом отправляют кредитора писать заявление о мошенничестве в полицию. Это сомнительный способ, который редко помогает вернуть деньги.

Должника вызовут, чтобы получить объяснение. Он скажет, что денег не брал. Или признается, что брал, но никого не обманывал и возвращать не отказывается. Просто пока не может из-за финансовых проблем. В итоге взыскатель получит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если не хочется заморачиваться с судами, изучать гражданский процессуальный кодекс, тратить нервы и время на споры с должником, отдавать десятки тысяч рублей на юристов и госпошлины, можно быстро и просто взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса.

Но для этого нужно правильно оформить передачу денег — через нотариально заверенный договор займа. Обычно люди не хотят связываться с нотариусом — считают, что это сложно и дорого. В итоге сложно и дорого получается потом, когда должник отказывается отдавать деньги.

Вот как работает механизм выдачи и возврата займа через нотариуса.

Нотариусы стараются навязать дополнительные платежи — это их заработок. Т—Ж писал, как правильно отказаться от услуг и не платить.

Нотариусу нужно предоставить:

  1. Договор займа.
  2. Заявление о совершении исполнительной надписи с указанием банковских реквизитов взыскателя.
  3. Копию уведомления должника с квитанцией об отправке.
  4. Расчет суммы долга.

Нотариус сам уведомит должника о совершении исполнительной надписи в течение 3 рабочих дней.

Нотариус удостоверяет договор займа. За свои услуги он берет плату по тарифу и дополнительно — за услуги правового и технического характераПолучить исполнительную надпись просто и быстро. Стоимость услуг нотариуса прибавится к общей сумме обязательств.

Должник возмещает эти затраты взыскателю

По исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. Отменить исполнительную надпись намного сложнее, чем судебный приказ. Но это реально.

Бывает так. Должник получает претензию, где прямо сказано: «Верни деньги, или я иду за исполнительной надписью». Он бежит к юристу, который советует срочно направить иск о признании договора займа незаключенным или недействительным.

За 14 дней вполне реально подать иск и добиться его принятия. Если должник не успевает обратиться в суд, он направляет встречное письмо взыскателю: «С долгом не согласен. Намерен оспаривать договор займа в судебном порядке».

Это тоже может сработать.

Взыскатель идет к нотариусу, который по идее должен проверить наличие информации о судебных спорах по договору займа и отказать в совершении исполнительной надписи. Но, скорее всего, он не будет заморачиваться такими мелочами и оформит всё как надо.

Чтобы так не получилось, в уведомлении о задолженности не нужно предупреждать, что обратитесь к нотариусу. Пусть это останется сюрпризом. Но и писать, что пойдете в суд, тоже нельзя. Укажите:

  1. Реквизиты договора займа.
  2. Сумму долга.
  3. Требование о погашении долга.

Взыскатель ничего пояснить не смог — сказал, что всем занимались его юристы и нотариус. Суд отменил исполнительную надпись горе-нотариуса.

  1. Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
  2. Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
  3. Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
  4. Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
  5. Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
  6. Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
  7. Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
  8. Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
  9. Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
  10. Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/anti-dolg/

​«Деньги верни!»

Вернуть долг с процентами
«Где деньги, Зин?» «Не слышу, мам…» stock.sokolov.com.ua/Depositphotos.com

Можно ли брать в долг у родственников и надо ли его отдавать с процентами? Соглашаться ли, когда родные вовлекают тебя в свой бизнес?

Расскажу истории из жизни хорошо знакомых мне людей, и, возможно, вы найдете ответы на эти вопросы.

Братская помощь

Жили-были два брата. Старший, Максим, крайне финансово неорганизованный, вдобавок еще обремененный алиментами на кучу детей от разных женщин. Человек, который деньги никогда не считал, ибо умел их зарабатывать.

А вот тратить не умел совсем — легко раздавал друзьям, тратил на любимых женщин, не жалел на законных и внебрачных детей. Легко покупал новые вещи — легко их потом выбрасывал. Жил по принципу «Easy come — easy go».

Так же легко он бросал выгодные проекты, если ему не нравилось, как с ним разговаривает клиент.

В итоге в какой-то момент он оказался настолько обременен кредитами (их он тоже брал легко в расчете на будущие большие заработки, которые часто срывались), что его текущего дохода не хватало даже на обслуживание долгов.

О своих финансовых трудностях рассказывать не хотел, стремясь сохранить лицо перед семьей и друзьями, — до тех пор, пока коллекторы не стали донимать звонками и угрозами его пожилую мать. Тогда пришлось сознаться.

Мать пришла в ужас — она сама за всю жизнь ни разу в долг ни у кого не брала. И призвала на помощь младшего сына Ивана.

Иван был полной противоположностью Максиму: более десяти лет работал в одной конторе, получал весьма приличную зарплату плюс раз в год бонусы в размере полугодового оклада, но денег не транжирил — откладывал как разумный человек в валюте, да еще и родителям помогал. Вот только семьи не завел до 35 лет — все ждал, когда накопит приличную финансовую «базу».

Мать взмолилась: выручи, помоги Максу выбраться из долгов, пропадает парень. Что-то нашло на Ивана в тот момент или он просто не смог отказать матери, чтобы не испортить имидж пай-мальчика. Он согласился оплатить все кредиты старшего брата с условием постепенного возврата выданной суммы, когда у того жизнь наладится.

Позже, наедине, он оговорил еще одно условие — деньги он даст под средний банковский процент (на тот момент 10% годовых). Как пояснил Иван, для того, чтобы научить брата обращаться с деньгами и планировать свои траты. Будучи банковским работником, он, как положено, рассчитал аннуитетный платеж, который был вдвое меньше суммы платежей по существующим у Максима кредитам.

Договорились, что брат должен был отдать внутрисемейный «кредит» в течение пяти лет. Несказанно благодарный Максим взял деньги и понес в банк — закрывать кредиты. И начал честно платить брату свой кредит с процентами. Так продолжалось полгода, пока компанию, куда устроился Макс, внезапно не закрыли, не выплатив долги по зарплате.

Иван дал своему брату-заемщику кредитные каникулы в связи с тяжелыми финансовыми обстоятельствами, но оговорил, что задолженность по платежам будет суммироваться с первоначальной суммой долга и, соответственно, на нее тоже будут начисляться проценты. Такая вот оригинальная реструктуризация кредита получилась… Макс пришел в ужас, но другого выхода у него не было.

Прошло три месяца, Макс снова вышел на престижную работу с хорошей зарплатой и намеревался возобновить платежи брату. Но не успел. На третий рабочий день в новой конторе раздался звонок от «кредитора» с требованием немедленно вернуть всю сумму. Тон брата очень напоминал прежние звонки коллекторов, Максим занервничал.

«Что-то случилось? Почему так срочно?» — допытывался он. «Не твое дело! Деньги верни», — был ответ. «Давай вечером поговорим, на работе неудобно», — попросил Макс. «Вечером мне нужны деньги, а не разговоры». «Да где ж я их возьму? Я только вышел на работу!» «Не мое дело. Деньги верни! Сегодня!» — Иван швырнул трубку.

От такой постановки вопроса Макс потерял дар речи, но думать о проблеме было некогда: новая работа, новый коллектив, новые задачи. Через полчаса снова раздался звонок от брата с вопросом, когда ждать деньги. Через час — еще один. Макс готовился к совещанию, пришлось отключить звук и не отвечать — коллеги уже начали коситься и прислушиваться.

Тогда стали приходить угрожающие СМС, потом Макс насчитал за день 17 штук. Он выключил телефон. Когда в разгар совещания секретарша с округлившимися от изумления глазами принесла ему трубку городского телефона — снова звонил брат, — у Макса лопнуло терпение.

Он при всех послал звонившего по известному всем адресу, сказав, что денег ему не отдаст, и велел с этим человеком больше не соединять.

Иван больше ничего не требовал, а спустя годы Максим узнал почему. По результатам той ссоры Иван уговорил мать переписать на него квартиру и оставить таким образом старшего сына без наследства.

Надо ли говорить, что в результате телефонной атаки брата-кредитора репутация Максима в компании была безнадежно испорчена. Пришлось уволиться и снова искать работу. Отношения с братом были разорваны: как оказалось, он записал на диктофон сказанную в сердцах Максимом грубую фразу и дал послушать матери.

Доказать матери, что это была просто эмоциональная реакция в ответ на явную провокацию, а не реальный отказ возвращать деньги, Макс так и не смог. В результате он был фактически отлучен от семьи. Долг, правда, возвращать не пришлось — Иван больше ничего не требовал, а спустя годы Максим узнал почему.

По результатам той ссоры Иван уговорил мать переписать на него квартиру и оставить таким образом старшего сына без наследства.

Отцовский долг

Не зря говорят, что судьба заставляет нас примерять разные роли в одних и тех же пьесах. Похоже, верна также мысль, что финансовое поведение мы отчасти перенимаем от родителей: сын богача, скорее всего, будет умело обращаться с деньгами; сын бедняка вряд ли выберется из нищеты.

Когда-то Максим уже попадал в схожую ситуацию, только с другой стороны. Когда его карьера только начиналась, он помог отцу, занимавшемуся бизнесом и попавшему в сложную финансовую ситуацию.

Отец умолял найти денег на спасение его дела, Макс взял для него в долг у коллеги под бешеный процент (что-то в районе 10% в месяц). Деньги отец отдать не смог — бизнес дышал на ладан, а вскоре и вовсе закрылся. Единственным результатом предпринимательской деятельности отца стали огромные долги.

Родителям юноши пришлось продать квартиру, в которой они жили, и переехать к Максиму, тот жил в дедовой квартире, ухаживая за стариком.

Денег от продажи квартиры на оплату всех долгов отца не хватило.

Его одолевали кредиторы и коллекторы, к нему засылали бандитов с требованием вернуть долг со все возрастающими процентами и процентами на проценты.

Требовать в этой ситуации вернуть свои деньги Макс, конечно, не мог. Пришлось взять вторую, затем третью работу и самому отдавать отцовский долг. А долга того было примерно на половину однокомнатной квартиры.

Получается, что, сам попав в сложные финансовые обстоятельства, Максим невольно скопировал линию поведения отца: взял деньги в семье, не смог отдать — ну и ладно.

А его брат, зная семейную историю и будучи профессиональным финансистом, заложил свои риски в процентную ставку.

Хотя, возможно, дай он деньги безвозмездно или хотя бы беспроцентно, и Макс быстрее выбрался бы из долговой ямы, а семья была бы едина.

Сыновья доля

Третья история в своем начале чем-то схожа с первой, но финал ее в корне отличается. Возможно, дело тут в ином характере персонажей, а может, в том, что условия кредитования были иными.

Всем понятно, что молодая семья в идеале должна жить отдельно от старшего поколения.

Но мало кто сегодня может себе это позволить — даже притом, как сильно просел по ценам рынок жилой недвижимости за последние несколько лет, и при ипотеке под 6% годовых.

И что же делать молодой семье? Ютиться с родителями, рискуя не окрепшими еще отношениями, или тратить и без того не очень обширный бюджет (скорее всего, особенно если кормилец один, а второй, например, сидит с ребенком) на съемное жилье?

В семье моего друга Андрея нашелся очень гуманный вариант, одновременно очень полезный для повышения финансовой грамотности и стратегического планирования. Отец юноши вполне мог себе позволить выделить повзрослевшему сыну жилплощадь, разменяв свою четырехкомнатную квартиру на Патриарших прудах.

Но не стал. Он мог бы дать денег на первый взнос для ипотеки. Но не стал. Он придумал третий вариант — подарил ребенку половину квартиры в новостройке. Вторую половину стоимости дал в долг с условием, что сын будет ежемесячно выплачивать определенную сумму в счет погашения долга.

Естественно, без всяких процентов.

У этого варианта есть несколько очевидных плюсов. Первый — имеющийся актив в виде элитной недвижимости остался в семье (впоследствии он достанется либо сыну, либо его детям). Второй — отец не стал впрягать Андрея в ипотечную кабалу на долгие годы.

Какими бы льготными ни были условия по кредиту, это все равно накладывает серьезные ограничения на образ жизни всей семьи, не говоря уже о гигантской переплате за весь срок кредита. Третий — позволил сыну отделиться, не ущемляя его достоинства.

Андрей возобновил свои взносы. А на тридцатилетие отец сделал ему шикарный подарок — простил остаток долга. Хотя и оставалось уже немного, но сам факт, конечно, обеспечил ему вечную благодарность со стороны сына.

Есть и еще один плюс — не совсем очевидный, но очень важный. Отец таким образом простимулировал двадцатилетнего Андрея заняться личным финансовым планированием, научил соизмерять доходы с расходами.

Сумму ежемесячного платежа высчитывали вместе с учетом зарплаты, бонусов, декретных и пособий на ребенка — всех доходов молодой семьи. И, что самое главное, сын одновременно мог чувствовать себя самостоятельным и ощущать поддержку со стороны родителей.

А это, как утверждают психологи, немаловажно для будущей финансовой успешности молодого человека.

В скобках замечу, что когда Андрей внезапно лишился высокооплачиваемой работы и в течение полугода не мог найти новую, ежемесячных платежей с него никто не требовал. Говоря банковским языком, он получил кредитные каникулы без всяких штрафных санкций.

Впоследствии, снова выйдя на работу со стабильным доходом, Андрей возобновил свои взносы. А на тридцатилетие отец сделал ему шикарный подарок — простил остаток долга.

Хотя и оставалось уже немного, но сам факт, конечно, обеспечил ему вечную благодарность со стороны сына.

Вывод из этих двух с половиной историй я лично сделала однозначный: в хорошие времена можно и нужно жить разными бюджетами. Но если ты помогаешь члену семьи — помогай бескорыстно (тебе обязательно за это воздастся). И уж конечно, вряд ли можно считать родным человека, который сначала протягивает руку помощи, а потом этой же рукой тебя топит.

Полина ПАРКЕР, для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10395793

Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов

Вернуть долг с процентами

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

  • составление расписки или договора займа;
  • определение сроков возврата долга;
  • любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

Крупные суммы средств одалживаются под проценты. Никто не даст взаймы огромные деньги просто так. Поэтому кроме основной суммы долга кредитор может требовать и уплаты процентов. Условия выплат, размеры процентной ставки определяются совместно и вносятся в расписку или договор. Нередко взыскание процентов по долгу осуществляется через суд.

Вы должны знать, что если решение суда не выполняется в течение продолжительного времени, вы можете подать исковое заявление на перерасчет суммы долга с учетом инфляции, увеличения стоимости потребительской корзины. Индексируется и основная сумма долга, и проценты.

Взыскание суммы долга

Желательно, чтобы взыскание суммы долга осуществлялось в досудебном порядке. Для этого кредиторы привлекают опытных адвокатов, которые знают, какие аргументы подействуют на ответчика. Любые действия со стороны юриста в отношении должника также документально подтверждаются. Если вы предлагаете новые условия возврата долга, то их следует изложить письменно и отправить заказным письмом.

В суд нужно обращаться в следующих случаях:

  • если должник отказывается от своих обязательств;
  • если поэтапные выплаты прекратились;
  • если должник вернул всю сумму займа, но не хочет выплачивать проценты.

Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно.

Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги.

Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.

Порядок взыскания долга

Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов.

Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке.

Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.

Решение суда о взыскании долга

Окончательное решение суда о взыскании долга выполняется в строго оговоренные сроки. Максимальный срок давности такого решения – 3 года. Потом нужно снова подавать исковое заявление и проходить все судебные тяжбы по новой. К такому методу воздействия на должников прибегают не только частные лица, но и коммунальные службы, банки, прочие финансовые кредитные организации.

Наличие долга, взыскание которого осуществляется через суд, является основанием для невыдачи кредита в банке. Любые подобные случаи очень портят кредитную историю человека, поэтому желательно их не допускать.

Служба взысканий долгов

Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда.

Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена.

Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.

Сроки взыскания долга

Окончательные сроки взыскания долга зависят от многих факторов:

  • наличие договора займа;
  • наличие у ответчика собственной недвижимости, средства передвижения;
  • наличие банковского счета, постоянной легальной работы.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите вернуть свои средства, которые когда-то одолжили, следует использовать все возможности, чтобы не доводить дело до суда. Если же ответчиком выступаете вы сами, следует вернуть деньги, хотя бы частями, договориться о реструктуризации долга, но не доводить до участия в процессе коллекторской службы.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vzyskanie-dolgov/

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Вернуть долг с процентами

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.

Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.

Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.

Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.

Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/raspiska/

Ваши права
Добавить комментарий