Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Кредитные брокеры, где найти, помощь брокера в услуге получения кредита

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Кредитные брокеры – особая категория посредников, которые позволяют физическим лицам упростить решение некоторых вопросов, связанных с получением и оплатой кредитов.

Сотрудничество с брокером значительно облегчает процедуру частичной или полной выплаты кредита, так как вы создаёте дополнительную подушку безопасности за счёт посредника.

Кроме того, брокер по кредитам может снабдить вас полезной информацией о том, где и какие кредиты можно взять под выгодный процент.

Где найти брокера для получения кредита?

Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка.

Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка.

В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.

С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.

Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту.

Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств.

В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга.

Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории.

Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера

Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка.

Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество.

Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Кредит с помощью брокера. Как выбрать?

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/broker-pomozhet-poluchit-kredit/

Кредитный брокер – ваш персональный консультант и представитель в банке

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Собираетесь взять кредит? Ищите лучшее предложение? Думаю, вы уже не раз просматривали Интернет странички, посвященные отдельным кредитным программам и банкам, читали отзывы и объявления, а может быть уже даже обращались в банк за консультацией. Скорее всего, среди той многообразной информации, которую вы успели изучить, вам хоть раз да попалась реклама услуг кредитного брокера.

Кто это? Чем они занимаются? И можно ли доверять им свои деньги? Расскажем и объясним этой статье.

Доверяйте своему брокеру и тогда вы будете спокойны за свои финансы

Обратите внимание: именно в ваших, а не в чьих других интересах. Это очень важно! Основа продуктивного сотрудничества с кредитным брокером – доверие. Вы должны быть спокойны за свои деньги, а возможно это только в том случае, если финансовый консультант ставит ваши интересы выше интересов банка и даже выше своих собственных интересов.

Порядочность и честность – это профессиональные компетенции любого брокера, это его репутация. Честный брокер никогда не станет жертвовать своей репутацией, чтобы заработать больше, он никогда не будет уговаривать вас подделать документы, ставить под угрозу вашу законопослушность, принуждать к заключению сделки на большую сумму или под невыгодные для вас условия.

Если говорить простым языком, хороший брокер по кредитам – это помощник, который уладит трудности при оформлении кредита, советчик, который умеет находить наилучшие и наиболее подходящие варианты кредитования, и защитник, который, не прибегая к незаконным методам, отстоит и представит своего клиента в лучшем свете перед кредитором.

Чем отличаются брокерские услуги?

  • консультативные – услуги по ознакомлению потенциального заемщика с действующими и актуальными кредитными программами, их условиями и требованиями;
  • посреднические – услуги, связанные со сбором, оформлением и подачей документов, необходимых для получения кредита, в банк от лица потенциального заемщика, официальное представительство его в кредитной организации, в том числе при получении и передаче наличных денег из кассы клиенту;
  • сопроводительные – услуги по оказанию информационного и иного сопровождениях заключенных сделок и выданных кредитов.

Все услуги, оказываемые брокерами по кредитам, осуществляются на возмездной основе, то есть за определенную плату. Каждая брокерская контора самостоятельно разрабатывает свою ценовую политику. Чаще всего встречаются следующие схемы расчетов между клиентом и брокером:

  • фиксированные платежи – устанавливаются на каждую услугу и не зависит от фактически полученной суммы кредита.
  • процент от сделки или их диапазон – устанавливается индивидуально по каждой конкретной сделке в определенном диапазоне и зависит от объема, сложности проделанной работы, а также от величины фактически полученной суммы кредита.
  • смешанная система платежей – в этом случае за одни услуги взимается фиксированная сумма (например, за помощь при работе с кредитной историей, консультации по просрочкам и т.п.), а за другие (посреднические функции при получении кредита) – процент от суммы полученного кредита.

Хотите понять, что лучше: платить, скажем, 10% процентов или фиксированную сумму = 15 000 руб.? Определитесь для начала на какую сумму кредита вы рассчитываете. Например, если сумма кредита небольшая (до 100 тыс. руб.), то процент платить будет выгоднее, если же сумма – значительная, то лучше выбирать брокерскую фирму с фиксированными суммами, так получится дешевле.

Когда стоит воспользоваться услугами брокера?

Краеугольный камень, с которым сталкивается чуть ли не каждый заемщик, который собирается оформить кредит в банке, – это вопрос: взять кредит через кредитного брокера или заняться оформлением самостоятельно?

Вопрос этот весьма неоднозначный. Можно привести множество аргументов как за, так и против привлечения финансовых посредников в отношения между заемщиком и банком.

Однако, на наш взгляд, главная причина, при которой стоит обращаться за помощью к кредитному брокеру – это невозможность самостоятельно получить кредит в банке по какой бы то ни было причине.

Вряд ли вы действительно почувствуете существенную экономию времени и сил от посещения брокера, а не банка, да и сравнить предложения 5-10 банков можно вполне самостоятельно.

К брокеру нужно идти тогда, когда банки один за другим на ваше заявление говорят “НЕТ”. В такой ситуации у вас просто нет другого выхода и… ДА, тогда брокер – становится практически не заменим.

Кредитный брокер оказывает помощь с открытыми просрочками и с плохой кредитной историей, он экономит ваше время и силы на выслушивание отказов в банках и значительно повышает шансы на получение кредита.

Однако учтите, “правильный” брокер – не маг и не волшебник. Даже кредитные брокеры, работающие с открытыми просрочками, никогда не дадут вам 100% гарантию на получение кредита. Гарантию вкупе с фальшивым пакетом документов (и с уголовной ответственностью) вам сходу дадут только черные кредитные брокеры, отзывы о которых можете хоть сейчас почитать в Интернете.

Выбирая финансового посредника, отдавайте предпочтение не частным кредитным брокерам, а крупным организациям (ООО, ОАО,ЗАО), работающим с регионами. Обратите внимание на наличие отзывов в сети, рекламу в крупных СМИ, а также сайт компании с оригинальным доменным именем и адресом электронной почты. И главное – оплата услуг должна быть только по факту!

Источник: https://creditnyi.ru/kak-vzyat-kredit/kreditnyi-broker-48/

Кредитный брокер: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту.

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-broker/

Кредитные брокеры

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

С развитием кредитного рынка заработать на кредитах научились не только банки. Вот уже много лет в этом сегменте процветают кредитные посредники – брокеры. Они с одной стороны помогают неопытным клиентам выбрать наиболее выгодное предложение, а с другой зарабатывают на подобных сделках и консультациях.

К сожалению, наряду с честными брокерами, которые реально хотят помочь заемщику, появились и мошенники, называющие себя «кредитными брокерами». Они ничем не помогают, а только наживаются на горе-заемщиках, которых им удастся обмануть.

Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь?

Кредитные брокеры

Это посредники между человеком и банком. Их основной задачей является подобрать наиболее выгодный и удобный займ, а также помочь с оформлением документов. Брокер заинтересован, чтобы клиент получил нужную сумму на выгодных условиях. Для этого он проводит мониторинг рынка кредитных учреждений и предоставляемых ими условий по кредитам, отслеживает обновления и появляющиеся акции.

В обязанности посредника входит консультирование клиента, касательно вопроса подбора заемной программы и подбора наиболее интересного предложения. Брокеры обладают богатым опытом и даже связями в банковском сегменте, поэтому шансы клиента на получение кредита возрастают.

«Черные» и «белые» брокеры

Параллельно на рынке работают два направления посредников. Одни работают легально («белые»), а вот другие являются простыми мошенниками («черные»). Неопытный клиент в большинстве случаев может нарваться на последних.

Легальные «белые» брокеры – это люди или компании, которые работают на законных основаниях, соблюдают правила профессионалов, имеют собственный офис и городской телефон, являются членами профессиональных брокерских ассоциаций.

Сотрудники таких брокерских компаний не применяют в своей работе незаконные методы: не занимаются подделкой документов и не призывают к этому заемщиков, не представляют заведомо ложные данные для «увеличения шансов одобрения». Они являются лишь консультантами и помощниками в подготовке необходимого пакета документов и выборе предложений от банков.

Если клиент имеет испорченную кредитную историю или неплатежеспособен, то «белый» посредник скажет об этом прямо и не будет давать обещаний по поводу получения суммы.

«Черные» брокеры – это люди, работающие по прямо противоположным принципам. Они привлекают людей, остро нуждающихся в денежных средствах.

Им мошенники предлагают повысить эффективность обращения в кредитные учреждения путем полной или частичной подделки справок о доходах, использования чужих паспортов или ложных данных. Они даже могут предоставить подставных поручителей.

За свои услуги псевдоброкеры берут вознаграждение авансом, т.е. сначала клиент должен заплатить, а потом уже получить консультацию.

Отличить мошенников можно довольно просто. Они не имеют офисов, телефоны только мобильные, а об их услугах можно узнать по объявлениям «Деньги за час», «Займы до 1-3 млн. руб. без залогов и поручителей» и проч.

Даже самому плохому заемщику обращаться в подобные организации опасно.

В случае, если выясниться, что клиент предоставляет ложные данные и поддельные документы, то его могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».

Зачем нужны кредитные брокеры?

Если заграницей получать кредитные займы через специализированные брокерские организации является привычным делом, то в России подобная практика пока еще считается эксклюзивом и вызывает недоверие. Ожидать сверхъестественного от посредников не стоит – они решают только узкий круг вопросов.

У многих может возникнуть вопрос, зачем обращаться к посредникам, когда можно самостоятельно объехать кредитные учреждения и выбрать подходящую программу, или вообще узнать о ней на сайте банка? Нюанс заключается в том, что клиенту придется затратить немало времени на это, а выбранные предложения могут содержать ряд «подводных камней», из-за которых вся выгодность может потеряться.

Услуги кредитных брокеров:

  • Помощь в выборе банка и кредитной программы. Брокеры уже владеют всей актуальной информацией обо всех предложениях на рынке и знают все их тонкости. Исходя из этого, они смогут подобрать подходящие условия с учетом всех параметров клиента.
  • Формирование пакета документов. Каждый банк требует от потенциального заемщика предоставлять определенный набор документов. Брокеры знают специфику рассмотрения заявок каждого банка, поэтому смогут подсказать и сформировать оптимальный пакет документов, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Например, при стандартном требовании банка принести паспорт, доп.документ, справку о доходах, можно приложить ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о выезде или документы на право собственности на недвижимость, которые увеличивают шансы на одобрение суммы и даже способствуют уменьшения процентной ставки.
  • Подача заявки. Брокеры могут самостоятельно направить пакет документов в несколько банков, чтобы предварительно отсеять те кредитные учреждения, под требования которых заемщик не подходит. Для этого у брокера должно быть заключено партнерское соглашение с банком. В рамках этого процесс рассмотрения заявок также может быть ускорен.
  • Выяснение причин отказов. Если сделка все же не состоялась, то брокер может выяснить, что послужило причиной. Если банка не устроил пакет документов, то брокер может предложить клиенту еще несколько вариантов. Если дело в заемщике (есть просрочки, непогашенная задолженность и проч.), то брокер может посоветовать способы, как это можно исправить.
  • Сопровождение сделки. Если заявка все же одобрена, то кредитный брокер предлагает свою помощь по сопровождению сделки. Например, анализирует и поясняет каждый пункт кредитного договора, дает финансовые и юридические советы. Даже если возникают проблемы с выплатой долга, брокер может взять на себя обязанность уладить с банком вопрос о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Таким образом, посредник будет решать все организационные и консультационные вопросы от момента обращения человека с заявкой на кредит до полного погашения задолженности.

Стоимость услуг кредитных посредников

Заграницей подобные услуги обходятся заемщикам бесплатно. Там посредники получают от банковского учреждения вознаграждение за то, что продают его продукты. В России же пока все расходы ложатся на плечи заемщика.

Стоимость устанавливается исходя из суммы кредита в процентном соотношении или по установленному тарифу. Первый вариант применяется в случаях, когда заемщик оформляет большую сумму (свыше миллиона). Второй вариант применяется для небольших сумм.

В среднем комиссия составляет от 30 до 60 тысяч рублей.

Таким образом, обращаться к кредитным брокерам можно, правда, здесь стоит опасаться мошенников. Они могут помочь разобраться во всем многообразии банковских услуг и выбрать наиболее подходящий вариант. Надеются на «чудо», если кредитная история испорчена, не стоит. Здесь брокеры не смогут ничем помочь.

Источник: https://investor100.ru/kreditnye-brokery/

Кредитные брокеры: как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Информация обновлена: 27.12.2019

Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача – упростить поиск и оформление кредита для заемщика.

Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.

Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. “Утром – деньги, вечером – стулья”. У таких “специалистов” хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за “информационные” услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает “сделать” копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spraaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов – уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ (“за предоставление поддельных документов”). Банки собирают базы фирм-“помоек”, по которым будет видно, что предоставленный документ – поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Скриншот: .com

Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его “хлеб”, конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного “прибыльного” бизнеса.

Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов – это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Скриншот: .com

Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были “свои” люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает “подчистить” мою кредитную историю

Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И “специалисты”, которые говорят вам что у них “свои” люди в БКИ или банках – мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер “знает” банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Итак, кредитный брокер – это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует “черные” методы. Честный брокер:

  • Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
  • Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
  • Не гарантирует стопроцентного получения кредита
  • Не предлагает подделать документы или “договориться” с сотрудниками банка
  • Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы

Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно – наш сайт поможет вам в этом.

Итоговая инфографика

Источник: https://vsezaimyonline.ru/reviews/kreditnye-brokery.html

«Гарантия кредита с нашей помощью!» – как чёрные брокеры разводят на деньги

Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

В Воронеже расплодились конторы, которые обещают горожанам помочь с получением кредита, обманом выманивают 10-20 тысяч рублей и «кидают»

У 37-летнего Михаила Александрова из Новоусманского района все доходы – пенсия по инвалидности. Когда несколько лет назад ему поставили диагноз «рассеянный склероз», молодому мужчине пришлось уйти с работы – он продавал фрукты. Решил заняться семейным делом – пасекой. Взял на это кредит в одном из банков на 270 тысяч рублей.

А потом прочитал в Интернете рекламу воронежской брокерской конторы, которая обещала гарантированное получение кредита и возможность его рефинансирования (то есть получение нового займа на более выгодных условиях для покрытия старого) под очень привлекательные проценты.

2 апреля Михаил позвонил в эту компанию. Спросил, может ли он рассчитывать на кредит в 340 тысяч – решил взять побольше, чтобы потратиться на лечение. И ещё по телефону ему пообещали, что кредит он получит со стопроцентной гарантией.

С этого заманчивого предложения и продолжились его несчастья…

«Менеджер начал от меня прятаться»

Здесь мы немного отступим от темы и расскажем, кто такие кредитные брокеры – профессия для российского человека не очень знакомая. Простыми словами, это люди, помогающие клиентам определиться, в каком банке ему лучше брать кредит: где ниже проценты, лояльнее условия и так далее.

В Европе, Америке, да и в России работает много вполне легальных брокерских компаний. Но, как это часто бывает в нашей стране, бок о бок с ними успешно орудуют так называемые «чёрные брокеры». Они заманивают тех людей, которым сложно самим взять кредит (иностранцев, работников на «чёрной» зарплате и т.п.

) обещаниями, что гарантированно им помогут, так как сотрудничают с десятками банков и те по их рекомендации хоть завтра готовы дать их клиентам кредит. Затем выманивают у воодушевлённых людей деньги, в воронежских случаях это 10-20 тысяч рублей, и … всё.

Вот как это произошло с Михаилом Александровым, который попросил у нас помощи, написав сообщение в «Народных новостях» на портале «МОЁ! Online».

– Я пришёл в их офис в центре Воронежа, – рассказывает он, – Они отксерокопировали мои документы, а затем предложили заключить с ними договор. Мол, после этого мне уже завтра дадут кредит в одном из банков – в каком, не сказали.

Но сообщили, что для этого нужна страховка и стоит она 21 тысячу рублей. Я сказал, мол, у меня с собой столько наличными нет.

А парень, который со мной работал, говорит: «Да вот у вас же карта есть!» Он случайно увидел её, когда я документы доставал.

У меня действительно, есть кредитная карта, правда, с большими процентами. Ну я подумал, ладно, сниму с неё деньги, а завтра положу обратно, как кредит получу. В итоге деньги я заплатил.

Прихожу на следующий день, чтобы меня в банк направили за кредитом, а они: мы по вашей заявке работаем, подождите денёк.

Потом ещё денёк, и ещё, а потом их сотрудник при моём появлении стал прятаться, а коллеги его говорили – то он в отпуске, то заболел.

Михаил Александров очень нуждался с деньгах и пришёл в компанию за помощью. Но вместо этого выкинул немалые деньги на ветер

Игорь ФИЛОНОВ

Тогда Михаил решил подробно ознакомиться с договором, который, как это часто с нами бывает, он толком перед подписанием не прочитал. А там всего-то прописано, что фирма обязуется оказать ему консультационные услуги – то есть никаких гарантий. А деньги она с него взяла за проверку кредитной истории и подключение к некоей системе страхования жизни «по тарифу компании».

– И тут я понял, какой я был дурак, – говорит он, – Посоветовался с юристами – и те подтвердили, что ничего я не докажу. Консультацию-то они вроде как провели, а больше в договоре никаких обязательств не прописано…

«Кредитная история» и с чем её едят

«Черные брокеры», которые работали с Михаилом, в Воронеже далеко не единственные. В интернете можно найти десятки отзывов с аналогичными историями и не только от воронежцев, ведь работают они во многих городах России.

Что характерно, практически у всех воронежских организаций (а автор этой статьи насчитал их не меньше 5 штук) офисы находятся в самом центре города. Корреспондент «МОЁ!» под видом клиента наведалась в другую подобную контору – пострадавшие от неё жители Тамбовской области тоже обратились к нам в редакцию, но попросили не называть их имена и фамилии.

После заполнения анкеты и проверки документов вежливый молодой человек ввёл мои данные в некую «внутреннюю систему», а затем повернул экран монитора ко мне:

– Вот видите, 13 из 47 наших банков-партнёров готовы дать вам кредит уже через пару часов! Справку о зарплате, говорите, не можете предоставить? Ничего, наш сотрудник вам всё отлично оформит! – радостно сообщил он мне. На мониторе действительно появилась какая-то шкала с цифрами 47 и 13 – угу, программисты и дизайнеры их «внутренней системы» отлично всё нарисовали. А затем на этом же экране возникла сумма в 10 тысяч рублей.

– Это за проверку вашей кредитной истории, – объяснял мне молодой человек, – Без этого в банк обращаться никак нельзя. У нас в России пара десятков кредитных бюро, где она может храниться. Каждое бюро берёт за предоставление кредитной истории 500 рублей. А мы же с вами не знаем, в каком из бюро ваша хранится! Вот и считайте, 500 умножаем на 20, получается 10 тысяч.

Согласитесь, звучит резонно, для тех, кто не в курсе, что такое кредитная история – а об этом «звере» не знает большинство россиян. И вот на этого живца, «проверку кредитной истории» все и ловятся. А истинное положение дел обстоит так:

– Мой менеджер искусно смешал правду с ложью. Да, в России работает 13 бюро кредитных историй (БКИ), где может храниться моя кредитная история (то есть отчёт о том, где, когда я брала кредит и как аккуратно платила – он заведён на каждого россиянина). Но чтобы узнать, в каких из БКИ находится моё «досье», не нужно делать запросы в каждое из них.

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, надо сделать два шага: запросить информацию в Центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится ваше досье, и обратиться туда.

Сведения о своих бюро можно получить через Портал госуслуг, если у вас есть учётная запись. Для этого надо зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы» и выбрать подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

В ответ Банк России пришлёт вам в личный кабинет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Получить кредитный отчёт можно на официальном сайте бюро, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчёт придёт на электронную почту в течение 3 дней. По закону каждый гражданин два раза в год может бесплатно получить свою кредитную историю. Но главное — ни один банк не требует от клиентов бумаги с отчётом о кредитной истории, они проверяют её сами.

Так что же делать Михаилу и другим пострадавшим? Обращаться в полицию? Как сообщила корреспонденту «Ё!» начальник пресс-службы ГУВД по Воронежской области Наталья КУЛИКОВА, в отдел полиции Центрального района было подано пять заявлений на действия сотрудников одного из «чёрных брокеров». Однако в возбуждении уголовного дела было отказано – полицейские усмотрели, что эти ситуации находятся в плоскости гражданско-правовых отношений. И рекомендовали пострадавшим подавать в суд.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

Можно ли с договором от «чёрного брокера» выиграть в суде и вернуть деньги?

– Ключевой вопрос в следующем: был ли подписан вместе с договором акт выполненных услуг, – говорит адвокат Евгений ЕРМИЛОВ, – Если этого акта нет, то фирме придётся доказывать, что она оказывала вам услуги, подтвердить это сложно, и у вас есть шанс вернуть деньги.

Если же акт имеется и вам подписан – в суде уже ничего нельзя будет доказать. Как правило, в таких конторах работают опытные юристы, которые прекрасно это знают, и все бумаги у них в порядке.

Поэтому посоветовать тут можно одно: очень внимательно читайте договор и другие документы, которые подписываете и проверяйте, совпадает ли их содержание с тем, что вам обещают на словах.

Синоптики рассказали, когда в Воронеже пойдёт снег

В Воронеже пассажир выпал из автомобиля и погиб

Глава Рамонского района пострадал при взрыве служебного авто

Стало известно, кто погиб в страшном ДТП на ул. Лебедева в Воронеже

В Воронеже двухмесячная девочка погибла в неблагополучной семье

Источник: https://moe-online.ru/news/money/1035765

Ваши права
Добавить комментарий