Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Как вернуть деньги из налоговой ошибочно перечисленные

Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Между порядком уплаты налогов физическими и юридическими лицами существуют некоторые отличия. Гражданам приходит уведомление об уплате, в котором указывается сумма. Декларировать прибыль может работодатель, но в определенных случаях (таких как продажа имущества, оказание разовых услуг и т.п.) это необходимо делать самостоятельно.

Юридические лица сами осуществляют весь процесс: начиная от исчисления размера платежей и заканчивая сдачей отчетности. Как следствие, в обеих ситуациях существует вероятность того, что по обязательствам перед бюджетом возникнет переплата. И тогда появится необходимость в возврате излишне уплаченного налога.

Как возникает переплата?

Почти все трудоспособные граждане, а тем более компании и предприниматели – налогоплательщики. Они должны уплачивать:

  • налог на доходы физических лиц с зарплат, разово оказанных услуг, выполненных работ;
  • налог с продажи имущества – дома, автомобиля, квартиры;
  • налог на прибыль;
  • НДС и т.д.

Обычно подоходный налог удерживается агентом-работодателем, а другие необходимо декларировать самостоятельно. В определенных ситуациях может возникнуть переплата:

  • Оформление вычета – возврат налога, который был излишне уплачен физлицом.
  • Изменился статус плательщика.
  • Ошибка и т.п.

В таком случае у налогоплательщика есть право вернуть денежные средства, которые были ошибочно внесены, или потребовать их зачисления в виде последующих налоговых платежей. У этой процедуры имеются свои нюансы:

  • Смена статуса плательщика. Это относится к иностранным работникам, которые пробыли на протяжении года 183 дня подряд в России и стали резидентами. Ставка при определении НДФЛ для резидентов равняется 13%. С того момента, как гражданин стал резидентом РФ, бухгалтер организации (являющийся налоговым агентом) должен произвести перерасчет по 13%-ной ставке. В случае если по окончании периода работнику не вернули всю переплаченную сумму, он имеет право на обращение в ФНС по месту регистрации, куда необходимо предоставить заявление на возврат переплаты по налогу (образец имеется в ФНС), декларацию и справку о зарплате (2-НДФЛ).
  • Если сотрудник учреждения решил уволиться, тоже требуется произвести перерасчет подоходного налога. И если обнаружена переплата, сотрудник должен подать заявление, а работодатель – перечислить денежные средства.
  • Из-за неправильно рассчитанных в течение года авансовых платежей может возникнуть потребность в возврате излишне уплаченного налога на доходы юрлиц. В подобном случае работает принцип, аналогичный ситуации с физическими лицами. Предприятиям также полагается 3 года.

Законодательная база

В 78 статье Налогового кодекса РФ обозначены принципы возврата ФНС излишне уплаченного налога:

  • Излишне уплаченные средства могут перейти в виде доплаты к последующему платежу. В случае если по переплаченному налогу платежи больше не предвидятся, деньги могут быть использованы в платежах иного типа, а также в качестве штрафных санкций.
  • Возвратом излишек занимается ФНС после подачи плательщиком (физическим или юридическим лицом) заявления по месту регистрации.
  • С того момента, как переплата обнаружена, ФНС в письменной форме должно уведомить налогоплательщика, сообщить общую сумму и тип взноса в бюджет.
  • Есть возможность проведения проверки, цель которой – установление факта переплаты. Проверка может быть инициирована и со стороны заявителя, и со стороны налоговой структуры.
  • Зачет или возврат переплаченных средств осуществляется в заявительном режиме
  • Срок возврата излишек – 30 дней после завершения проверки.
  • Возможность подачи заявления существует на протяжении 3 полных лет (36 месяцев) с момента, как была предоставлена отчетность.
  • Если денежные средства не возвращены в установленный законодательством срок, каждый день на сумму будут начисляться проценты, которые исчисляются в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.
  • Возврат производится в рублях.
  • Кроме Налогового кодекса, возврат ошибочно уплаченного налога регулирует таможенное законодательство РФ.

Денежные средства, которые были перечислены самостоятельно или взысканы ФНС, могут быть начислены или внесены с ошибкой, таким образом и появляется переплата.

Заявление на возврат излишне уплаченного налога

Заявление налогоплательщик должен подать в ФСН, которая его зарегистрировала. В бланке заявления на возврат переплаченных средств имеется несколько пунктов (образец заявления есть в свободном доступе в интернете):

  • указание статьи Налогового кодекса, опираясь на которую можно осуществить возврат денег;
  • сумма возврата (указывается в цифрах и прописью в рублях);
  • тип платежа в бюджет, по которому возникла переплата;
  • КБК – код бюджетной классификации, ОКТМО;
  • название банковской организации, куда будет перечислена сумма, номер счета;
  • ИНН, КПП и БИК, корреспондентский счет банка;
  • получатель – наименование юридического лица, ФИО физического лица;
  • дата и подпись.

Возможность составления заявления о возврате переплаченной суммы налога (пример бланка 2015 года можно получить в ФНС) действует на протяжении 3 лет с момента, как была обнаружена переплата. Если переплата была произведена раньше установленного срока, денежные средства не возвращаются и списываются.

А непосредственно сам факт того, что сумма была внесена в излишке, должен быть выявлен и доказан в результате камеральной проверки. По закону на данную проверку выделяется 90 дней. Проверяются документы, который подал налогоплательщик (чеки, квитанции) и декларация за соответствующий промежуток времени.

Сразу после того, как в ходе проверки будет установлен факт переплаты, а плательщик подаст заявку, ФНС должна на протяжении месяца вернуть указанную денежную сумму на банковский счет заявителя или произвести зачеты излишек. Так же осуществляется и зачет – зачисление суммы в качестве предстоящих платежей по сборам или налогам, а также погашение штрафных санкций.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/kak-vernut-oshibochno-uplachennyj-nalog_ec49/

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на расчетный

Внимательное заполнение и проверка реквизитов документа занимает гораздо меньше времени, сил и нервов, чем оформление возвратов ошибочно перечисленных денежных средств. Источники:

  • Налоговый кодекс Российской Федерации, ст.78 и 79
  • Письмо ФНС РФ от 12.09.2011 № ЗН -4 -1/[email protected] «О порядке возврата ошибочно перечисленных денежных средств»
  • Примерные формы документа на возврат денежных средств

Рынок банковских услуг растет сегодня необычайными темпами. Развиваясь не только в сторону расширения предложения, но и упрощения функционала сервисов, доступности технических средств для совершения самых различных операций.

Перечисление средств через банковский счет, которым ранее пользовались только бухгалтерские работники, стало обычной операцией для держателей карт.

И, конечно, ошибочных перечислений стало больше, а механизм возврата известен не всем.

Следует написать исковое заявление в судебную инстанцию по месту регистрации заявителя. К заявлению прилагается целый набор документов, причем как оригиналов, так и копий.
Главное, что там должны находиться платежные поручения, подтверждающие ошибку, и письмо с просьбой о возврате денег.

Гражданский кодекс в статье 1102 подсказывает формулировку, как оформить возврат ошибочно перечисленных денежных средств через выставление претензии.
В иске следует сослаться на «неосновательное обогащение» за счет другого лица. Причина возникновения ошибки для судей определяющего значения иметь не будет.

Ответственность получателя за невозврат средств Получатель платежа должен помнить: если возврат ошибочно перечисленных денежных средств будет произведен с задержкой, то придется заплатить проценты за пользование посторонними деньгами.

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги?

Ошибиться в перечислении на карту или счёт достаточно тяжело. Причина кроется в том, что последняя из цифр в номере является случайно сгенерированной, но связанной по особой системе с предыдущими числами.

Следуя этой информации случайно указать чужой номер достаточно сложно, но всё же возможно.

Ошибочно перечислили деньги. как вернуть?

Сегодня никого не удивляет безналичное обращение денег. Естественно, при этом растет спрос и количество разнообразных денежных переводов и уменьшается количество клиентов, лично посещающих банк для того, чтоб сделать перевод с одного счета на другой или пополнить карту.

Гораздо удобней воспользоваться услугой банкомата либо сделать это через интернет-ресурс. Оборотной стороной такого прогресса стало увеличение ошибочных платежей, то есть — деньги поступают не тому получателю, которому планировались изначально.

Инструкция, к действиям, если ошибку допустил отправитель Когда отправитель обнаружил ошибку и понял, что перевел деньги не на тот счет, вернуть их можно, предприняв следующие шаги:

  • Позвонить в банк, а точнее — в службу клиентской поддержки.

Рубрики журнала

Внимание

Данная позиция банковских учреждений вызывает массу критики со стороны людей, пострадавших как от своей невнимательности, так и от действий мошенников. Увы, банк можно понять – ведь и лицо, обращающееся за возвратом, тоже может иметь недобросовестные намерения, отозвав, например, платеж за уже полученный товар.

Пошаговая инструкция о том как вернуть деньги, ошибочно перечисленные со своей банковской карты на чужую карту В ряде случаев и в отдельных банках есть ряд лазеек, позволяющих оперативно возвратить средства.

Подать заявление в банкПри любом ошибочном переводе немедленно проинформируйте банк путем написания заявления о возврате или обращения на горячую линию.


Зачем это нужно? Некоторые банки часто идут навстречу клиентам и могут проинформировать получателя платежа об ошибочном зачислении средств. Ключевое слово – МОГУТ, но не обязаны.

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств: советы бухгалтера

Ошибочный перевод денежных средств Вне зависимости от того, каким образом был совершён ошибочный платёж (SMS, банкомат, Интернет), в первую очередь необходимо оформить обращение в банк посредством заявления (письма). Стоит помнить, что таким образом вернуть денежные средства в большинстве случаев не выйдет.

Источник: https://prozppinform.com/kak-vernut-dengi-iz-nalogovoy-oshibochno-perechislennye/

Излишне выплаченная заработная плата: действия работника и работодателя

Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Вообразите себе ситуацию: в положенный срок вам падает на карточку зарплата. А потом, сразу же, еще одна. Вы радуетесь: премия! Тратите ее, а через пару-тройку месяцев выясняется, что это не премия, а бухгалтерская ошибка. Дали лишнего, а теперь требуют отдать. И что делать? Это ведь они ошиблись – а расплачиваться вам. Что об этом говорит закон?

Действия работника

Когда придется вернуть

Закон суров к работодателю. Излишне выплаченная вам зарплата может быть взыскана только в исключительных случаях. Таковыми статья 137 Трудового кодекса признает

  • счетную ошибку;
  • доказанную вину работника в невыполнении норм труда или простое;
  • неправомерные действия работника, направленные на получение «лишних» денег, что должно быть установлено судом.

Какая ошибка считается счетной?

Сверхурочная работа: что положено за переработку?

Законодательство не содержит определения счетной ошибки. Однако Определение Верховного суда от 20.01.2012 г. N 59-В11-17 гласит, что счетной следует считать ошибку, допущенную в арифметических действиях, то есть в действиях, связанных с подсчетом.

Таким образом, вернуть переплату вам придется в том случае, если бухгалтер сложил два плюс два и получил пять.

Технические ошибки, в том числе совершенные по вине работодателя, счетными не являются.

Таким образом, вам не придется отдавать «лишнюю» зарплату в случае механической ошибки при вводе данных в бухгалтерскую программу, сбоев в работе бухгалтерской программы, опечаток и описок в финансовых документах, а также неправильного применения законодательства или нормативно-правовых актов организации.

В частности, вам не придется расставаться с денежками, если:

  • оплачен отпуск большей продолжительности, чем положено, в результате сумма отпускных оказывается завышенной;
  • при расчете среднего заработка бухгалтер учел премию, начисленную после расчетного периода, и т.п.;
  • вы получили зарплату два раза;
  • вам выплатили и отпускные, и зарплату за время отпуска;
  • бухгалтер начислил надбавку, которая вам не установлена;
  • вам случайно выплатили премию без соответствующего распоряжения руководства.

Что значит «доказанная вина»? 

Если работодатель, уже после выплаты зарплаты, узнал, что во время оплаченного периода вы ничего не делали, или делали, но неправильно – излишне выплаченную зарплату также придется вернуть. Но лишь в том случае, если факт невыполнения нормы или простоя признан органом по рассмотрению индивидуальных трудовых споров. В противном случае работодателю придется доказывать вашу вину в суде.

Какие действия считаются неправомерными?

Если в ошибке, приведшей к излишней выплате зарплаты, виноваты вы – например, именно вы целенаправленно ошиблись при вводе данных в бухгалтерскую программу – работодатель может подать на вас в суд и доказать, что ваши действия были направлены на получение не полагающихся ему сумм.

Когда возвращать не надо

Правовые аспекты служебной командировки.

Во всех остальных случаях проблема переплаты вас не касается.

Об этом прямо говорит пункт 3 статьи 1109 Гражданского кодекса РФ, согласно которому не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения «заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки».

Также вы можете оставить денежки себе, если истек срок давности – а приказ об удержании так и не был издан. Согласно статье 137 ТК РФ, «работодатель вправе принять решение об удержании из заработной платы работника не позднее одного месяца со дня окончания срока принятия решения об удержании излишне выплаченной зарплаты».

Однако если вы и дальше рассчитываете работать в этой организации и строить там карьеру – подумайте. Может, стоит вернуть излишки добровольно?

Действия работодателя

Ограничения при удержании

Что делать, если задерживают зарплату?

Даже в том случае, когда работодатель имеет право взыскать излишне выплаченную зарплату с сотрудника, существует ряд ограничений.

Во-первых, сделать это можно только с согласия работника. Если работник против – то придется идти в суд. При этом в статье 137 ТК РФ не говорится, как должно быть оформлено согласие работника – устно или письменно. Во избежание недоразумений, лучше зафиксировать согласие письменно.

Во-вторых, согласно статье 138 ТК РФ общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%. Значит, период удержания может растянуться на несколько месяцев.

По соглашению сторон возможно возмещение ущерба с рассрочкой платежа – например, работник будет отдавать не по 20%, а по 10% ежемесячно. В такой ситуации работник подписывает обязательство о возмещении ущерба с указанием конкретных сроков платежей.

Если работник уволится до окончания выплат – работодатель сможет взыскать остаток задолженности через суд.

Оформляем удержание

После того, как согласие работника получено, работодатель издает приказ об удержании излишне выплаченной суммы. Издать приказ нужно не позднее месяца после обнаружения выплаты. Работника знакомят с приказом под роспись.

После этого работодатель в рабочем порядке удерживает оговоренную сумму из зарплаты работника.

Удержание с уволившегося сотрудника

Что делать, если вы потеряли трудовую книжку?

Уволившемуся работнику необходимо направить уведомление о выявленной ошибке и предложение вернуть излишне полученную сумму. В уведомлении нужно указать, что, если бывший сотрудник не вернет излишне выплаченную ему сумму, работодатель обратится в суд.

Если бывший сотрудник отказался возвращать деньги, работодателю необходимо обратиться в районный суд. В ходе разбирательства работодателю придется доказать факт совершения счетной ошибки или вины работника.

К заявлению нужно приложить копии и оригиналы следующих документов:

  • трудового договора с бывшим работником;
  • документов по расчету и выплате заработной платы;
  • акта о выявленной ошибке;
  • уведомления, направленного работнику, с предложением вернуть излишне выплаченную сумму.

Удержание суммы ущерба с виновного лица

Если излишняя зарплата не подлежит возврату работником, работодатель вправе взыскать ущерб с бухгалтера, совершившего ошибку. Действия работодателя в этом случае зависят от того, заключен ли с виноватым сотрудником договор о материальной ответственности.

Причиненный работниками ущерб возмещается в порядке, приведенном в статье 248 Трудового кодекса.

Так, если размер причиненного ущерба не превышает среднего месячного заработка работника, его взыскание осуществляется на основании письменного приказа (распоряжения) руководителя, который должен быть издан не позднее месячного срока со дня окончательного установления размера причиненного работником ущерба.

При этом ни Трудовой кодекс, ни какой другой нормативный акт в настоящее время не предусматривают конкретный срок, в течение которого работодатель обязан произвести окончательное установление размера ущерба.

Если установленный для издания приказа (распоряжения) срок истек, взыскание ущерба может быть произведено только с согласия виновного работника или посредством направления обращения (иска) в суд.

Также только с согласия работника или в судебном порядке может быть взыскан ущерб, размер которого превышает средний месячный заработок работника.

Источник: https://www.molnet.ru/mos/ru/job/o_46127

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

  • Если вы отправили деньги по номеру телефона Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник. Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.
  • Если вы отправили деньги по номеру карты или счета Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них. Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить. Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.
  • Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

  • Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.
  • «Я получила смс о том, что кто-то положил мне на телефон 400 рублей. Потом позвонил мужчина и сообщил, что по ошибке отправил сумму на чужой счёт (мой). Я вежливо выслушала его и предложила решить проблему с помощью оператора…» Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  • Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги. По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.
  • Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vernut-dengi-kotorye-vy-otpravili-ili-poluchili-po-oshibke/

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Можно ли вернуть ошибочный перевод денег по карте — как вернять перевод Сбербанка?

Можно ли не возвращать деньги, ошибочно переведенные после увольнения?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С максимальной популяризацией различного вида банковских карт растет и количество их некорректного платежного использования. Банковская карта – это «продукт» кредитной организации, счет которого зарегистрирован в банковской системе эмитента. Сам же платежный «объект» после выдачи владельцу, непрерывно находится в его пользовании.

Все данные карты считаются секретными и могут разглашаться только самим владельцем (при его объективном согласии).

Однако же все чаще банки сталкиваются с мошенническими уловками и проблемой некорректного использования банковских пластиковых продуктов.

Как владельцам защитить себя от незаконных атак злоумышленников? Каким образом кредитные организации могут помочь пострадавшим в возврате/компенсации денежных средств? Что делать в случае самостоятельной ошибки и потере денег с банковской карты ее владельцу? Ответы на все эти, и многие другие вопросы, читатель найдет в данной статье, посвященной проблеме исчезновения денег с банковской карты (как незаконным путем, так и ввиду собственной оплошности).

Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе

Часто мы слышим рекламу о переводе денег другу «на чай». Для большего денежного обращения, многие банки даже лишили данные переводы комиссии.

Те, кто часто пользуется данной услугой, уже не задумаются над операцией, ведь в их приложении уже все доведено до автоматизма. А вот новичкам долго приходится перепроверять правильность совершаемой процедуры. Тем не менее, и у первой, и у второй категории людей случаются оплошности. Что делать, если отправитель перевел денежные средства не туда/не тому получателю?

Во-первых, нужно определиться, к какой категории относится ложный получатель. Если он в ранге «друзей, знакомых, коллег», — здесь все проще. Можно просто сообщить ему об ошибке и обоюдно решить, каким способом будет возвращена переведенная сумма.

Главное быть в хороших отношениях. А вот если отношения не из лучших, а то еще хуже, — получатель вообще не из круга общения отправителя, тогда возникают реальные проблемы.

Во-первых, если отправитель совершил ошибку в написании номера карты получателя, то очень трудно будет вычислить реального банковского клиента.

Для попытки вернуть денежные средства себе на карту, в случае ошибки в написания мобильного номера при переводе денежных средств, можно воспользоваться двумя способами:

1. Отправить небольшую сумму денег в приложении этому же адресату повторно, указав в комментарии произошедший казус. Форма повествования сообщения зависит от суммы переводы. Данную операцию можно произвести не раз. И надеяться на совесть оппонента.

Нужно знать! В соответствии со статьей № 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при необоснованном обогащении (и отсутствии добровольного желания вернуть денежные средства владельцу) гражданин может привлекаться к ответственности! Виновник некорректного перевода денег может воспользоваться данным фактов в процессе судебного разбирательства (например, при случайном переводе крупной суммы денег неизвестному лицу и доведении дела до суда).

2. Сообщить о собственной ошибке в банк.

  • Для начала, позвонить на горячую линию своего кредитного учреждения (банка-эмитента карты, с которой были ошибочно отправлены деньги). На горячей линии специалисты посоветуют дальнейшие действия или возможный способ решения проблемы. Номер горячей линии банка указан на самой карте пользователя.
  • Пойти в отделение банка и написать официальное заявление о возврате денежных средств за ошибочно переведенный платеж. Специалисты рассмотрят просьбу, однако сразу предупреждают, о минимальной степени гарантии.

    Данное заявление заполняется как по форме банка, так и в свободной форме. Заполняя документ, в нем обязательно нужно указать следующие критерии: OL

    1. Полные Фамилию, Имя, Отчество отправителя;
    2. Номер карты отправителя (а так же прочие данные карты, кроме трехзначного номера на обороте! если они сведения потребуются);
    3. Сумму ошибочно переведенного платежа (как в числовом выражении, так и в письменной расшифровке);
    4. Валюту транзакции;
    5. Время проведения операции (точное время можно посмотреть в банковском приложении или на чеке/квитанции оплаты);
    6. Способ оплаты (через мобильное приложение, терминал или менеджера банковского отделения);
    7. Обоснование ошибочного платежа (не правильно указан номер карты по вине отправителя).

      Кстати! Именно во избежание подобных ошибок, банковский операционист всегда просит клиента перепроверить подготовленный документ с одобрением указанных им данных!

      К подготовленному документу (заявлению) следует приложить и доказательства переведенных средств (например, распечатать сохраненный чек/квитанцию из мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала, или квитанцию менеджера банка).

Держатель банковской карты должен знать! В любом случае, вернуть денежные средства ошибочно переведенного платежа на карту можно лишь в случае согласия ложного получателя!

Поэтому, при переводе любого платежа и совершении банковской операции, нужно быть максимально внимательным, дабы избежать последующих проблем!

Кстати! При ошибочном переводе средств на несуществующий (незарегистрированный) номер деньги будут автоматически возвращены владельцу!

Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг

Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.

Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был.

Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно.

Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).

Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).

В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты.

Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту).

Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?

В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.

К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.

Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.

Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.

Далее, владелец банковской карты имеет право написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств в свою кредитную организацию.

Необходимо знать! Чтобы написать заявление в банк о возврате (компенсации) денежных средств, пропавших преступным путем, нужно постараться приложить максимальное количество документальных доказательств того, что владелец карты был совершенно непричастен к данным списанием.

Банки обязуются рассмотреть претензию в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена на территории Российской Федерации, и в течение 60 дней, если подобная транзакция была совершена за границей.

Порядок проведения проверок утверждается каждым банком самостоятельно.

Регламентация разбирательств является внутренним нормативным документом коммерческого банка и разрабатывается в соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года.

При проведении расследования банк выясняет, где были обналичены денежные средства, куда и когда были переведены деньги, и вводился ли при этих операциях пин-код. А так же банк имеет возможность выяснить, сколько попыток мошенники совершали для списания денежных средств с карты или снятия наличных в банкомате.

В случае выявления мошеннических операций, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат. В случае отказа от компенсации денежных средств, клиент имеет право потребовать с кредитной организации объяснительный документ с мотивированным отказом.

Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами

Таблица № 1. Сравнительная таблица числа мошеннических операций с банковскими картами в пределах Российской Федерации по итогам 2015 — 2018 годов

ГодЧисло мошеннических операций с банковскими картами (тысяч зарегистрированных случаев)
2015257,7
2016267
2017300
2018417

Где обычному человеку найти денег?

Несмотря на ужасающую статистику, Центральный Банк Российской Федерации прокомментировал, что «часто владельцы карт, пострадав от действий злоумышленников, даже не обращаются за помощью в полицию», что еще более усугубляет негативную ситуацию.

Проблему незаконного списания денежных средств с банковских карт мошенническим путем комментирует ведущий специалист департамента анализа защищенности «Digital Security», Кирилл Воробьев: «В системах противодействия мошенникам используются технологии, связанные с непрерывной обработкой большого потока данных, включая машинное обучение и нейронные сети».

Согласно экспертным статистическим данным, по итогам прошлого года мошенники преступным путем изъяли с банковских карт граждан около 1,5 миллиардов рублей. К слову, по итогам 2017 года данный показатель составлял 961 миллионов рублей, что почти на 45% меньше 2018 года.

Таблица №2. Сравнение объемов полученного ущерба гражданами от мошеннических операций с банковскими картами

ГодОбъем полученного ущерба гражданами (миллиарды рублей)
20151,78
20161,08
2017961
20181,4

Злоумышленники узнают паспортные данные клиентов различных банков, а затем звонят им, представившись сотрудниками банка, и просят назвать кодовое слово или CVV2/CVC2 (трехзначное значение на обратной стороне карты).

С начала 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал пристально следить за тем, каким образом и в какой мере коммерческие банки компенсируют подобные убытки держателям их карт (своих клиентам). К слову, по итогам третьего квартала 2018 года сумма таких компенсаций составила 230 миллионов рублей, что составляет около 75% всех зарегистрированных похищенных денежных средств с банковских карт.

Эксперт направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет», Евгений Быковский, отметил, что «банки усиливают защиту счетов клиентов благодаря установке лимитов на рисковые операции».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-v-sluchae-nekorrektnogo-ili-nezakonnogo-spisaniya-deneg-s-karty

Ваши права
Добавить комментарий