Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Защита персональных данных в банках. Неужели банки перестанут запрашивать у работодателя информацию о работниках?

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Наверное, каждый, кто когда–то брал кредит или является HR-ом, сталкивался с такой ситуацией, когда представители банка звонят работодателю и запрашивают информацию о сотруднике организации.

При этом чаще всего на практике работодатель не соблюдает требования 152-федерального закона о защите персональных данных и разглашает сведения о работнике по телефону. Проверить получателя этой информации работодатель не может и часто письменного согласия сотрудника на такое использование его данных у него нет.

Кто в данной ситуации больше нарушает закон: тот, кто спрашивает или тот, кто отвечает?

В этой ситуации все зависит от того, какие документы от самого субъекта персональных данных есть у одного и другого. Бывает ситуация, когда ни тот, кто спрашивает ни тот, кто отвечает закон не нарушают, а бывает, что нарушают оба.

Давайте с этим разберемся.

Итак, мы – банк. К нам пришел человек и для целей получения кредита предоставил весь необходимый пакет документов, включая справку о заработке, заверенную подписями ответственных лиц работодателя и печатью, а также другие необходимые оригиналы и копии документов.

Но, несмотря на предоставленный оригинал справки о заработке, мы хотим проверить правда ли заявитель на кредит работает в этой организации и реальный ли доход указан в предоставленной справке.

Справедливости ради надо сказать, что в последнее время банки все-таки чаще всего запрашивают только информацию о том, работает ли данный человек в указанной организации.

При том мы, как банк, не отправляем данный запрос письменно, с нашими печатями и указанием наших идентификационных сведений и не указываем письменно цели нашего запроса, а для ускорения процедуры, просто звоним по телефону, указанному в документах, которые предоставил потенциальный клиент банка.

Что меня всегда удивляло в это процедуре, так это некая нелогичность этапов подтверждения достоверности предоставленных данных.

То есть, документ с печатями и подписями нас не совсем устраивает, а вот ответ по телефону, указанному работником, почему-то устроит больше.

А что за телефон указал работник? Правда ли этот телефон принадлежит данной организации? Кто на другом конце провода мне ответит: генеральный директор? Главный бухгалтер? Менеджер по персоналу? Как я собираюсь идентифицировать, что это именно данные должностные лица? А может секретарь, который работает здесь неделю и пока никого не знает? Или уборщица? Или охранник? А может в принципе кто-то кого работник сам попросил соответственным образом ответить на запрос банка? А если телефон, указанный работником не будет отвечать, что это будет значить для банка? Будет ли он проверять, может человек ошибся в одной цифре? Может перебои у телефонной компании? Может именно этот телефон компания больше не использует, а работник не знал об этом?

Но наша задача разобраться в том, законны ли действия сторон: банка и работодателя в данном случае в принципе?

Если у банка есть письменное согласие субъекта на проверку его информации и получение сведений у его работодателя, то действия банка законны.

А как насчет работодателя?

Работодатель может законно представлять сведения о работнике в банк в следующих случаях:

1. Работник разрешил считать свои сведения общедоступными и дал на это работодателю ПИСЬМЕННОЕ согласие или ПИСЬМЕННО согласился на распространение его персональных данных.

2. Работник разрешил ПИСЬМЕННО предоставить свои данные конкретному юридическому лицу. Но в данном случае, работодатель обязан удостовериться, что запрос поступил именно от того банка, которому работник разрешил предоставить информацию (то есть ответ только на письменный запрос).

А если такого согласия у работодателя нет?

То предоставлять сведения о работнике работодатель не вправе. Тогда работодатель выполнит свои обязательства по закону о защите персональных данных? Да. А дадут ли работнику кредит в том случае, если работодатель откажется предоставлять сведения о работнике? Неизвестно.

Причем если организация большая и имеет разветвленную сеть обособленных подразделений, взять оперативно такое согласие не всегда возможно. Особенно в том случае, когда работник спонтанно принял решение о получении кредита. И уже в этот же день или на следующий, работники банка звонят работодателю, чтобы проверить достоверность предоставленных сведений.

Причем само согласие должно быть оформлено именно письменно, недостаточно того, чтобы работник позвонил, например, в отдел кадров, и попросил устно ответить на запрос конкретного банка.

Все ведь прекрасно понимают, что когда работодатель предоставляет сведения о работе конкретного сотрудника банку по телефонному запросу, он делает это с целью защиты интересов работника в первую очередь, чтобы ему не отказали в выдаче кредита. Но автоматически в этом случае нарушает закон о защите персональных данных, если заблаговременно работодатель не побеспокоился о получении письменного согласия с самого работника.

Возможно, если банки прекратят практику незаконных телефонных проверок, таких нарушений и со стороны работодателя станет меньше.

Недавно вышло письмо Банка России от 14.03.

2014 N 42-Т “Об усилении контроля за рисками, возникающими у кредитных организаций при использовании информации, содержащей персональные данные граждан”, которое рекомендует кредитным организациям усилить контроль за рисками, возникающими при обработке (к которой кстати относится и сбор) информации, содержащей персональные данные, а также актуализировать внутренние документы, определяющие: персональную ответственность работников кредитных организаций, осуществляющих непосредственную обработку персональных данных (в том числе сбор), за сохранение и обеспечение конфиденциальности информации, образующейся в процессе обслуживания клиентов.

При этом в вышеуказанном письме было прямо указано, что Банк России при осуществлении надзора за деятельностью банков будет учитывать случаи выявления недостатков при исполнении законодательства о защите персональных данных и рассматривать их как негативный фактор при оценке качества управления кредитной организацией, в том числе оценке организации системы внутреннего контроля.

Остается надеется, что и банки наконец-то тоже станут соблюдать закон о защите персональных данных, не подводя работодателя к вынужденному нарушению законодательства.

Источник: https://hr.superjob.ru/kadrovyj-uchet/zaschita-personalnyh-dannyh-v-bankah-neuzheli-banki-perestanut-zaprashivat-u-rabotodatelya-informaciyu-o-rabotnikah-941/

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели – производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

Почему люди бездумно берут кредиты

“Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, – рассказал “Российской газете” Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). – Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях”.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности.

“Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных.

Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний”, – сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

“К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, – поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй “Эквифакс”. – Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем”.

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он.

В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности.

При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года – один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности – прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Россияне смогут узнать свой кредитный рейтинг

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве.

Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru.

В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.

И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос – нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.

Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников.

В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

“У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, – отмечает Простова. – Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте”.

Инфографика “РГ”/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко

Справка “РГ”

– Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина.

Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части.

Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Работодателей перестал интересовать пол будущих сотрудников

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Источник: https://rg.ru/2019/02/26/rabotodateli-stali-chashche-zaprashivat-kreditnye-istorii-sotrudnikov.html

Можно ли взять кредит на работе в Узбекистане или как взять в долг у работодателя?

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

В острой ситуации, когда человеку срочно понадобилась значительная сумма денег, можно обратиться к банковскому кредиту, а можно пойти и другим путем − написав заявление на имя директора своего предприятия на получение займа. Давайте рассмотрим, как это работает на практике.

Люди прибегают к займам в самых различных ситуациях: для оплаты медицинских услуг, приобретения потребительских товаров длительного пользования, осуществления ремонта или приобретения жилья, оплаты образовательных контрактов, проведения свадебных торжеств и других мероприятий, требующих значительных финансовых затрат.

 Основным документом, регламентирующим этот вид гражданско-правовых отношений, является  глава 41 Гражданского кодекса Республики Узбекистан «Заем и кредит». 

Общий порядок

Процедура обращения за займом, его получения и погашения достаточно проста, и состоит всего из нескольких шагов:

1.Работник пишет заявление о предоставлении займа на имя руководителя предприятия, где указывается желаемый порядок его погашения;

2.Руководитель принимает решение, исходя из финансового состояния организации и доходов обратившего работника, и ставит свою резолюцию на заявлении;

3.В случае положительного решения между организацией и работником заключается договор о предоставлении займа;

4.В течение указанного в договоре периода из заработной платы работника производятся удержания для погашения займа.

Что должен содержать договор

Документ должен содержать Ф.И.О. работника, дату и номер трудового договора, заключенного между работником и работодателем. Указывается также сумма займа, сроки его погашения.

В договоре займа должны содержаться условия, каким образом будет предоставлен заем: переводом денег на личный счет заемщика (на пластиковую карта, банковский накопительный счет) или напрямую поставщику товара или услуги. Во втором случае работник должен предоставить договор или реквизиты организации, куда должны быть перечислены средства.

Предоставленный заем может быть беспроцентным или же предполагать некую плату за его использование. Это может быть определенный процент от суммы займа или конкретно оговоренная сумма. Эти условия также обязательно прописываются в договоре.

Рассчитываемся в срок или досрочно

Заем может возвращаться путем ежемесячных удержаний из заработной платы работника определенного процента от общей суммы или конкретно оговоренных сумм.

При этом, в соответствии с Трудовым кодексом, в случае если в договоре займа не оговорен конкретный размер выплат или не предоставлено отдельное заявление работника на удержание с него определенной суммы, то совокупный объем ежемесячных удержаний (погашения по займу, налоговые отчисления, на соцстрах, в профсоюз и т.д.) не должен превышать 50% от дохода работника.

Как правило, организации готовы предоставить своим работникам краткосрочные займы (со сроком погашения в период до 1 года). Если заемщик работает в организации по срочному трудовому договору, то срок погашения займа не должен превышать дату окончания трудового договора.

Заемщик может погашать свой долг перед организацией в сроки, указанные в договоре, или сделать это досрочно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия, где будет предоставлен расчетный счет, куда работник сможет перечислить оставшуюся сумму задолженности.

Для бухгалтеров же отличным помощником станет Электронная справочная система «Практическая бухгалтерия», которая содержит подробные разъяснения  по всем объектам бухучета и финансово-хозяйственным операциям, связанным, в том числе, и с расчетами с персоналом, которые включают начисление и выплату зарплат, доплат, удержаний и компенсаций. Здесь же содержатся обширные справочные сведения по специфике их налогообложения. Узнать о том,как приобрести ЭСС «Практическая бухгалтерия», можно здесь.

Заем для оплаты образовательного контракта

Данной теме посвящено множество публикаций на портале norma.uz и в наших печатных изданиях. Заем также является одним из способов оплаты учебы на платно-контрактной основе. Такой заем является целевым, и обратиться для его получения может сам студент или его родственники.

Единственным нюансом, который обязательно нужно здесь осветить, является право на использование налоговой льготы (по НДФЛ), которая согласно законодательству предоставляется при оплате образовательных контрактов. Воспользоваться ею можно в том случае, если возраст студента не превышает 26 лет и за обучение будет платить он сам либо один из его родителей. Более подробно узнать об этом можно здесь.

«Если вдруг…», или Форс-мажорные обстоятельства

В течение оговоренного срока погашения займа может случиться многое, в том числе и длительная болезнь или увольнение работника из организации. При возникновении подобной ситуации работник должен уведомить работодателя заранее. Независимо от возникших обстоятельств, долг перед организацией должен быть погашен, для чего по согласию сторон могут быть подписаны дополнительные соглашения.

Все возникающие споры и разногласия в процессе исполнения договора могут быть решены путем переговоров. Если же это невозможно − путем обращения в гражданский суд в соответствии с законодательством.

Саида ДЖАНИЗАКОВА, наш корр.

Публикации по теме:

Кредит, ссуда, заем – в чем разница?!  

Взял взаймы – учти проценты  

На учебу займу у фирмы 

Источник: https://www.norma.uz/nashi_obzori/kak_vzyat_v_dolg_u_rabotodatelya

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке — Финансы на vc.ru

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.

Павел Бабушкин, контент-директор Mycreditinfo.ru (Банки.ру)

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

На вас что-то есть у службы безопасности

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

В вашей кредитной истории есть что-то пугающее и непонятное

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей.

При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей.

Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Вы и так много должны банкам

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы платите банкам по всем кредитам. Отдаете пятую часть дохода, значит долговая нагрузка 20%. Банки считают нормальным, если заёмщик отдаёт по кредитам 30 — 40% заработка.

Выше — это уже экстремальная ситуация. Когда заёмщик выходит на рубеж 50%-60% платежей по кредитам он может испытать «психологический дефолт». Ему легче не платить никому, чем каждый раз расставаться с большей частью дохода.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Сведения о недавнем банкротстве

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение пяти лет в кредитной истории заёмщика зияет черная метка о проведении процедуры несостоятельности в его отношении. Прямо в титульной части документа. Это значит, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.

Вы должны по чужим кредитам

Сюрприз-сюрприз. В вашей кредитной истории могут оказаться данные совершенно чужого человека. Так происходит, когда данные «задваиваются» и по ошибке в ваш отчёт заносят сведения о кредитах вашего полного тезки.

Больше других этой неприятности подвержены носители популярных фамилий — Смирнов, Кузнецов, Иванов. Какой-то другой Иван Иванович Иванов не платит по кредиту, а ипотеку не одобряют вам и не выпускают за границу тоже вас.

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Проверяет ли работодатель кредитную историю

Может ли работодатель взять кредит на имя работника?

Что делать и как относиться к тому, что работодатель требует информацию о кредитах? Спокойно.

Ситуация, когда работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах при приеме на работу или позже, все более и более частая. Проверка кредитной истории постепенно входит в ному в российских компаниях.

Сейчас расскажем, почему это так, и какие данные в вашей кредитной истории может послужить сигналом к более тщательной проверке.

Может ли работодатель проверить кредитную историю

Может. С 1 июля 2014 года любое юридическое лицо может получить кредитную историю другого юридического или физического лица. Это право закреплено за российскими компаниями  соответствующими поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях».

Проверка работодателем кредитной истории производится исключительно с письменного согласия последнего. Без этого документа ни один запрос ваших данных не является законным. Если вы обнаружили в своей кредитной истории такие «несанкционированные» запросы – это повод обратиться в бюро и оспорить информацию, инициировать разбирательство и неизбежное наказание нарушителя.  

Зачем работодателю кредитная история

Кредитная история содержит массу полезной информации о человеке. Не только как о банковском заемщике, но также и в целом. Кредитная история при устройстве работу позволяет сверить паспортные данные соискателя, проанализировать частоту смены телефонов, адресов регистрации и проживания. Кроме того, кредитный отчёт работодателю помогает установить:

  • Какая у сотрудника кредитная нагрузка, сколько сотрудник в месяц отдает по кредитам.
  • Насколько аккуратно сотрудник платит по кредитам.
  • Какого рода обязательства берет на себя, и как их выполняет.

Согласитесь, это логично: тот, кто способен длительное время аккуратно платить банку, скорее всего, сможет также аккуратно выполнять и служебные обязанности.

Если у человека есть ипотека, он не будет склонен слишком часто менять место работы и будет заинтересован в повышении квалификации, служебном повышении, чтобы обеспечить себе возможность как можно быстрее рассчитаться за квартиру или дом.

Вот именно за этим работодатель требует предоставить информацию о кредитах, именно такого рода выводы он и делает.

Проверка кредитной истории касается не только новичков.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника? Да! Особенно если есть основания полагать, что кредитное здоровье сотрудника ухудшилось, что ему может быть недостаточно заработной платы на обслуживание долгов. Или если сотрудник занят в руководящем составе компании, распоряжается торгово-материальными ценностями, деньгами, имеет доступ к коммерческой тайне.

Какие данные в вашей кредитной истории насторожат работодателя

Итак, мы разобрались, может ли работодатель узнать о долгах по кредитам и зачем работодателям знать о кредитах работников. А теперь давайте, чего именно не должно быть в вашей кредитной истории, чтобы не вызвать дополнительного пристального интереса проверяющего.  

  • Информации об открытой просрочке. Если вы прямо сейчас не платите банкам, тем более, если не делаете этого длительное время, на работу вас примут вряд ли.
  • Информации о большой кредитной нагрузке. Если текущей или будущей заработной платы вам не хватает для обслуживания кредитов и другие обязательные платежи, риск того, что вы попытаетесь решить свои материальные трудности за счет работодателя очень высок. Скорее всего, у вас спросят, где вы находите деньги на другие траты и, если вы не сможете объяснить этого, в работе вам могут отказать.
  • Информации о множественных потребительских кредитах и микрозаймах. Они свидетельствуют о том, что вы не умеете планировать свои траты и распределять силы.
  • Информации о долгах, доведенных до взыскания через суд, сведений о недавнем банкротстве, или косвенных признаков кредитного мошенничества. Это когда вы взяли кредит и не сделали по нему ни одного платежа, сразу допустили просрочку.

Напротив, положительными характеристиками для вас станут умеренная кредитная нагрузка, «длинные» кредиты (такие, как ипотека), по которым вы давно и регулярно платите, кредиты, указывающие на повышение вашего уровня жизни (например, автокредит).

Не стоит отказывать работодателю в праве проверить вашу кредитную историю. Тем более, что вы всегда можете ее улучшить и предстать перед нанимающей вас компанией в самом выгодном свете. 

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/proverjaet-li-rabotodatel-kreditnuju-istoriju

Ваши права
Добавить комментарий