Может ли компания повлиять на кредитную историю?

Проверяет ли работодатель кредитную историю

Может ли компания повлиять на кредитную историю?

Что делать и как относиться к тому, что работодатель требует информацию о кредитах? Спокойно.

Ситуация, когда работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах при приеме на работу или позже, все более и более частая. Проверка кредитной истории постепенно входит в ному в российских компаниях.

Сейчас расскажем, почему это так, и какие данные в вашей кредитной истории может послужить сигналом к более тщательной проверке.

Может ли работодатель проверить кредитную историю

Может. С 1 июля 2014 года любое юридическое лицо может получить кредитную историю другого юридического или физического лица. Это право закреплено за российскими компаниями  соответствующими поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях».

Проверка работодателем кредитной истории производится исключительно с письменного согласия последнего. Без этого документа ни один запрос ваших данных не является законным. Если вы обнаружили в своей кредитной истории такие «несанкционированные» запросы – это повод обратиться в бюро и оспорить информацию, инициировать разбирательство и неизбежное наказание нарушителя.  

Зачем работодателю кредитная история

Кредитная история содержит массу полезной информации о человеке. Не только как о банковском заемщике, но также и в целом. Кредитная история при устройстве работу позволяет сверить паспортные данные соискателя, проанализировать частоту смены телефонов, адресов регистрации и проживания. Кроме того, кредитный отчёт работодателю помогает установить:

  • Какая у сотрудника кредитная нагрузка, сколько сотрудник в месяц отдает по кредитам.
  • Насколько аккуратно сотрудник платит по кредитам.
  • Какого рода обязательства берет на себя, и как их выполняет.

Согласитесь, это логично: тот, кто способен длительное время аккуратно платить банку, скорее всего, сможет также аккуратно выполнять и служебные обязанности.

Если у человека есть ипотека, он не будет склонен слишком часто менять место работы и будет заинтересован в повышении квалификации, служебном повышении, чтобы обеспечить себе возможность как можно быстрее рассчитаться за квартиру или дом.

Вот именно за этим работодатель требует предоставить информацию о кредитах, именно такого рода выводы он и делает.

Проверка кредитной истории касается не только новичков.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника? Да! Особенно если есть основания полагать, что кредитное здоровье сотрудника ухудшилось, что ему может быть недостаточно заработной платы на обслуживание долгов. Или если сотрудник занят в руководящем составе компании, распоряжается торгово-материальными ценностями, деньгами, имеет доступ к коммерческой тайне.

Какие данные в вашей кредитной истории насторожат работодателя

Итак, мы разобрались, может ли работодатель узнать о долгах по кредитам и зачем работодателям знать о кредитах работников. А теперь давайте, чего именно не должно быть в вашей кредитной истории, чтобы не вызвать дополнительного пристального интереса проверяющего.  

  • Информации об открытой просрочке. Если вы прямо сейчас не платите банкам, тем более, если не делаете этого длительное время, на работу вас примут вряд ли.
  • Информации о большой кредитной нагрузке. Если текущей или будущей заработной платы вам не хватает для обслуживания кредитов и другие обязательные платежи, риск того, что вы попытаетесь решить свои материальные трудности за счет работодателя очень высок. Скорее всего, у вас спросят, где вы находите деньги на другие траты и, если вы не сможете объяснить этого, в работе вам могут отказать.
  • Информации о множественных потребительских кредитах и микрозаймах. Они свидетельствуют о том, что вы не умеете планировать свои траты и распределять силы.
  • Информации о долгах, доведенных до взыскания через суд, сведений о недавнем банкротстве, или косвенных признаков кредитного мошенничества. Это когда вы взяли кредит и не сделали по нему ни одного платежа, сразу допустили просрочку.

Напротив, положительными характеристиками для вас станут умеренная кредитная нагрузка, «длинные» кредиты (такие, как ипотека), по которым вы давно и регулярно платите, кредиты, указывающие на повышение вашего уровня жизни (например, автокредит).

Не стоит отказывать работодателю в праве проверить вашу кредитную историю. Тем более, что вы всегда можете ее улучшить и предстать перед нанимающей вас компанией в самом выгодном свете. 

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/proverjaet-li-rabotodatel-kreditnuju-istoriju

Кредитная история. Как рассказать ее заново

Может ли компания повлиять на кредитную историю?
коллаж Banki.ru

Банки научились следить за нашим финансовым поведением и наказывать непослушных отказом в кредите или маленькими лимитами. Как исправить репутацию и стоит ли ввязываться в это сражение?

Банки отказывают в выдаче кредита (или предлагают продукты с более высокими ставками) заемщикам с низким индивидуальным кредитным рейтингом — его еще называют скоринговым баллом. — это мера кредитоспособности заемщика, выраженная числом.

Его присваивают бюро кредитных историй (БКИ) на основе имеющейся у них информации. Каждое бюро использует свою методику, и в разных бюро вы получите разные рейтинги.

По общему правилу, чем выше рейтинг, тем выше кредитоспособность, а что означает каждая конкретная цифра, можно узнать на сайте конкретного БКИ.

В основе оценки заемщика лежат две идеи, говорит генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Во-первых, это социально-демографические данные о заемщике. Здесь, по мнению Лагуткина, человек немногое может изменить.

Из факторов, которые обычно негативно рассматриваются банками и могут контролироваться заемщиком, — частота смены места жительства. Во-вторых, его финансовое поведение — информация о нем, собственно, и хранится в кредитной истории.

И на нее заемщик может повлиять гораздо сильнее. Но стоит ли делать это целенаправленно?

Взгляд на историю

Для начала нужно ее, конечно, посмотреть.

В этом году сделать это стало проще. С 31 января 2019 года вступил в силу ФЗ № 327 от 03.08.2018 «О внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях». Теперь заемщик дважды в год может бесплатно получить свою кредитную историю в каждом из действующих бюро кредитных историй.

В реестре на сайте ЦБ значится 15 таких организаций. Кроме того, заемщик может получить свой скоринговый балл — индивидуальный кредитный рейтинг.

Его считают на основе своих данных три крупнейших БКИ, в которых в совокупности собраны данные 95% заемщиков: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс».

Проще всего получить доступ к кредитной истории пользователям сайта gosuslugi.ru с подтвержденной учетной записью. Первым делом на этом сайте заемщику нужно сделать запрос, в каких БКИ хранится его кредитное досье, через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка.

Gosuslugi.ru просят на это один рабочий день, но по факту могут выдать ответ через несколько минут. Несколько минут потребуется на регистрацию на сайтах основных агентств (они попросят доступ к данным на gosuslugi.ru), еще 5—15 минут — на формирование отчета с кредитной историей.

Правда, эксперимент при написании этой статьи сопровождался компьютерными сбоями. На сайте ОКБ операция регистрации не была закончена из-за проблем с доступом к данным gosuslugi.ru и перешла в затяжную переписку со службой поддержки. На сайте НБКИ и «Эквифакса» я получил свои кредитные истории очень быстро.

Отличие только в том, что личный кабинет на сайте «Эквифакса» еще до получения отчета встречает вас цифрой вашего личного кредитного рейтинга, а у НБКИ его нужно заказывать отдельно. Когда я на следующий день зашел, чтобы получить его, выяснилось, что и здесь произошел сбой. Впрочем, в мою пользу.

Личный кабинет на сайте НБКИ до сих пор предлагает мне две бесплатные кредитные истории, хотя одну из предусмотренных законом бесплатных копий я уже получил.

В моем случае вся информация в кредитной истории была корректной, но так бывает не всегда. Поэтому многие эксперты советуют в первую очередь изучить собственную кредитную историю. Если ошибки все-таки обнаружатся, править их можно самостоятельно или с помощью специализированных сервисов.

Оно вам надо?

Заемщик, решивший начать процедуру улучшения своей репутации, должен хорошенько подумать о целесообразности этого поступка.

Например, Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», считает, что убеждение заемщиков в целесообразности работы над своим кредитным рейтингом рискует превратиться в инструмент маркетингового давления со стороны банков. Люди могут начать брать кредиты для поддержки своей кредитной репутации, а не потому, что им нужны деньги.

Есть минимум три довода против целенаправленного исправления истории.

1. Банковский суверенитет

Решение о выдаче кредита все-таки остается за банком. Причины его не разглашаются, и оспорить его нельзя. На форумах Банки.

ру встречаются жалобы на отказ в кредите от читателей, скоринговый балл которых очень высок. Безусловно, это не частая ситуация, но возможная.

Причиной может быть, например, вмешательство службы безопасности, которая на основе каких-то данных (даже ошибочных) может посчитать вас «неблагонадежным».

«Любая организация принимает решение исходя как минимум из трех важных составляющих, — рассказывает Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР». — Первая — риск-аппетит акционеров кредитора.

Говоря просто, если у человека средний скоринговый балл, то одна организация даст кредит, а другая не даст, потому что готовность к конкретному уровню риска разная. Кредитор может быть готов выдавать средства лицам с рейтингом, условно, 800, а у вас 700.

Вторая составляющая — так называемый соцдем. Скажем, если я работаю только с людьми пенсионного возраста, то даже заемщику с очень высоким рейтингом, но молодому я вряд ли выдам средства. Последняя составляющая — ценовые условия.

В конечном итоге не существует однозначных гарантий того, что с одним и тем же рейтингом дадут (или, наоборот, не дадут) кредит».

Впрочем, градации рейтинга от бюро кредитных историй составляются как раз на основе практики выдачи кредитов, говорит Олег Лагуткин. БКИ видят, выдал ли банк кредит заемщику, кредитную историю которого запрашивал, как платит заемщик по выданному кредиту, и на этом основании оценивают вероятность получения кредита — по сути, это и есть индивидуальный рейтинг.

2. Связь не очевидна

Прямой связи между уровнем рассчитанного рейтинга и уровнем предложенной ставки нет. «Нельзя утверждать, что некий рейтинг, условно возьмем 500, гарантирует вам ставку, скажем, 25% годовых по определенному кредитному продукту», — отмечает Лагуткин. А ведь стоимость обслуживания долга — важнейший для заемщика параметр.

Получится ли добиться при улучшении скорингового балла и исправлении кредитной истории комфортной ставки — большой вопрос, ответ на который опять-таки зависит от политики конкретного банка.

3. Доход решает

В конечном итоге все равно ключевое значение имеет доход заемщика. То есть усилия по нахождению более высокооплачиваемой работы могут оказаться гораздо эффективнее ухищрений по исправлению кредитной истории.

При залоговом кредитовании (на покупку автомобиля или жилья) вероятность выдачи кредита растет с повышением размера первоначального взноса. К заемщику, способному оплатить 10% от суммы сделки, банки начинают относиться гораздо благосклоннее, говорит Олег Лагуткин.

Если все же лечить

Если заемщик все же выбирает путь исправления кредитной репутации, на рынке его ждет много предложений.

По мнению Лагуткина, для «подращивания» кредитного рейтинга необходимо не менее двух-трех лет.

Существующие услуги по исправлению истории — платные. Например, программа «Идеальный заемщик» у «Эквифакса» стоит приблизительно 60 рублей в месяц.

У НБКИ за 699 рублей по программе «ПКР12» вы сможете получить информацию об изменениях вашего рейтинга в этом бюро за последний год.

Консультации по исправлению кредитной истории дает компания «Прогресскард» (полугодовая программа стоит около 4 тыс. рублей). Программы по улучшению кредитной истории предлагают и некоторые банки.

Заемщики на форумах интересуются, что можно сделать, если в кредитах отказывают даже в МФО. Скорее всего, виной тому отвратительная платежная дисциплина, и далеко не всегда в этом виновата банальная халатность: потеряв работу и набрав долгов, человек может разрушить свою кредитную репутацию почти до нуля.

Но даже в этом случае возможны варианты, считает Олег Лагуткин. Такие заемщики могут начать исправление репутации с обращения в кредитные кооперативы или ломбарды. Исправные платежи этим организациям тоже будут работать на улучшение кредитной истории, ведь они тоже отправляют информацию в БКИ. Вопрос в терпении, дисциплине и готовности к расходам.

Эльман Мехтиев считает, что каждого человека целесообразно раз в месяц бесплатно информировать о текущем уровне его кредитного рейтинга в каком-нибудь специальном мобильном приложении, тогда он начнет соотносить его изменения со своим поведением. Как говорят врачи, лучше предупредить, чем лечить.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908537

Как исправить плохую кредитную историю?

Может ли компания повлиять на кредитную историю?

С каждым годом рынок кредитования в Казахстане увеличивается.

Этот рост вызван тем, что все больше людей понимает: получение финансовой помощи с целью удовлетворения необходимых потребностей становится все более доступной операцией, если собственных сбережений недостаточно. Однако не все граждане до конца понимают всех тонкостей займа и нарушают некоторые условия, содержащиеся в договоре.

В основном, это прекращение платежей или регулярное нарушение сроков внесение денежных средств на счет. В большинстве своем, трудности возникают при повторном обращении за помощью в специализированные финансовые учреждения, когда репутация клиента уже подпорчена. Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.

Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет. Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:

  • персональные данные клиента
  • информация, касающаяся наличия действующих кредитов
  • данные о сумме займов
  • сводка о просрочках платежей, если таковые имеются
  • информация о поданных заявках на получение заемных средств и решением банка или микрокредитной организации
  • отметки о запросе клиентом своей кредитной истории

На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества.

Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придется постоянно подталкивать (звонить и напоминать о наличии долга) заемщика к выполнению своих обязательств, а это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль.

Кроме того, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки.

Кредитная история особенно важна, если вы хотите воспользоваться ипотечной программой “7-20-25”. Конечно, не все пропуски выплат расцениваются одинаково. Если вы просрочили платёж один раз и не больше, чем на 30 дней, вы всё ещё можете расчитывать на кредит, в отличии от ситуации, когда вы не соблюдали условия договора в течении долго срока.

Ваша кредитная репутация

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире.

Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории.

Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика.

Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные.

Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить.

Узнать свою кредитную историю можно:

  •  В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
  • В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте.
  • В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП).
  • По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25.

Условия, влияющие на кредитный рейтинг

Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заемщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:

  • незакрытые кредиты
  • займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
  • наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано

Как исправить плохую кредитную историю?

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж.

Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года.

 Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Исправно платить по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Реструктуризация или рефинансирование платежа

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа.

Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду.

Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Взять микрокредит

Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций.

Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы вы даже можете онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами.

Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы возьмете микрокредит и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Испорчена кредитная история не по вашей вине?

Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не актуализировали данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заемщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заемщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Как исправить?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро), чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих правильность документов (например, можно сопроводить заявление копией справки из банка о полном погашении кредита или копиями квитанций об оплате кредита).

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

  • В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
  • При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
  • После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
  • Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчета

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Источник: https://financer.com/kz/kredity/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников

Может ли компания повлиять на кредитную историю?

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели – производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

Почему люди бездумно берут кредиты

“Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, – рассказал “Российской газете” Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). – Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях”.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности.

“Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных.

Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний”, – сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

“К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, – поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй “Эквифакс”. – Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем”.

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он.

В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности.

При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года – один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности – прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Россияне смогут узнать свой кредитный рейтинг

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве.

Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru.

В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.

И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос – нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.

Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников.

В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

“У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, – отмечает Простова. – Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте”.

Инфографика “РГ”/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко

Справка “РГ”

– Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина.

Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части.

Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Работодателей перестал интересовать пол будущих сотрудников

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Источник: https://rg.ru/2019/02/26/rabotodateli-stali-chashche-zaprashivat-kreditnye-istorii-sotrudnikov.html

Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Может ли компания повлиять на кредитную историю?

Банковский займ является одной из самых популярных услуг у любого коммерческого банка. Пожалуй, каждый второй гражданин Казахстана хоть раз брал кредит или пользовался кредитной картой. Но далеко не все заемщики являются добросовестными. Некоторые из них не выплачивают кредиты в срок по ряду причин: по молодости, по глупости, в связи с потерей работы.

Список причин нарушение договора банковского займа можно продолжать до бесконечности, но факт остается фактом: несвоевременные выплаты и постоянные задержки негативно влияют на вашу кредитную историю и, как правило, затрудняют возможность получения кредита в будущем.

Однако, не стоит отчаиваться, ведь существует несколько проверенных способов улучшить свою кредитную историю и увеличить свои шансы на одобрение заявки на кредит. 

Что такое кредитная история?

Если вы когда-нибудь брали кредит в банке или являетесь пользователем кредитной карты, значит, у вас есть кредитная история, которая является своеобразным паспортом в финансовом мире и «зеленым светом» для получения кредита.

В кредитной истории заемщика содержится вся информация о текущих и погашенных кредитах, включая точные суммы задолженностей по всем займам, количество открытых и погашенных займов, количество просроченных дней по выплатам, даты оформления и полные суммы кредитов.

Все эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

Как узнать свою кредитную историю?

В течение одного календарного года можно получить персональный кредитный отчет совершенно бесплатно. Для казахстанцев существуют несколько способов узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

На сайте электронного правительства можно получить справку в течение 15 минут.

Для этого необходимо авторизироваться на сайте, то есть ввести свой персональный логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро необходимо также зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею. При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся.

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок.

После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму.

Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24.

У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму.

Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу.

Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа.

По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями. 

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-samostoyatelno

Как узнать свою кредитную историю

Может ли компания повлиять на кредитную историю?

Кредитная история – это полный отчет обо всей активности заемщика, связанной с кредитами.

С помощью сервисов, выбранных Financer, вы сможете узнать:

  • когда вы оформляли займы
  • когда вы подавали заявки
  • когда, сколько и каких у вас было просрочек
  • какие займы у вас еще не погашены
  • что стоит исправить, чтобы повысить шанс на одобрение

Подача заявок в банки и МФО, своевременное или несвоевременное внесение платежей – все эти данные направляются в БКИ. И именно по ним кредитные организации оценивают «перспективность» обратившегося к ним клиента.

4 повода проверить кредитную историю

  • 15% россиян отказывают в займах именно из-за проблем с КИ
  • 1% погашенных займов ошибочно отмечаются в КИ как просроченные
  • 1% россиян хотя бы раз сталкивался с оформлением займа на свое имя аферистами
  • до 100% позволяет поднять вероятность одобрения займа грамотная работа с КИ

Регулярная проверка – это вопрос выгоды и финансовой безопасности. Поэтому проходить ее следует хотя бы 1 раз в 6 месяцев, а желательно – каждый месяц.

Как проверить кредитную историю

  1. Обратиться в БКИ. Если у заемщика уже есть открытый или погашенный кредит, раз в год отчет по КИ формируется бесплатно. За информацию об отсутствии КИ, как и за повторную годовую проверку придется заплатить – в среднем, несколько сотен рублей.
  2. Обратиться в специализированное агентство. Компаний, официально предоставляющих подобные услуги, немного. Зато они позволяют получить всю информацию онлайн, буквально не вставая из кресла. И проводят подробные консультации по улучшению кредитного рейтинга.

Как проверить кредитную историю онлайн

    95% КИ хранятся всего в четырех БКИ:
  • НБКИ
  • Русский Стандарт
  • Эквифакс
  • ОКБ

Поэтому, вместо того, чтобы разыскивать кредитный договор, код КИ, БКИ, к которому приписан заемщик, а потом подавать запросы, куда-то ехать и выстаивать очереди, гораздо удобнее проверить кредитную историю онлайн.

Например, компания MyCreditInfo предоставляет информацию на основе всех крупных БКИ, плюс – позволяет посмотреть финансовый и социально-демографический скоринг, на основе которого банки принимают решение об одобрении или отклонении заявки.

    Как проверить свою кредитную историю:
  1. Выберите компанию вверху этой страницы
  2. Нажмите кнопку «Подать заявку»
  3. Выберите нужную услугу
  4. Через 1 минуту у вас уже будет подробный отчет

Стоимость проверки – от 300 р. Оформить заявку можно с любого устройства, даже с телефона.

Законным путем это можно сделать только по доверенности, заверенной нотариусом. И даже в этом случае правильнее будет самому человеку отправить запрос через нотариуса в БКИ,

Впрочем, это лишние траты и потеря времени. Поэтому в подобной ситуации тем более удобнее воспользоваться онлайн-проверкой.

Помните, информация, указанная в КИ, является конфиденциальной. Согласно законам РФ, получить к ней доступ третье лицо может только с подтвержденного согласия человека, чьи данные запрашиваются в БКИ. Право доступа к КИ имеют только финансовые организации, чье право на доступ подтверждено действующим законодательством РФ.

После десятков громких статей заемщики бояться буквально любого «чиха», считая, что рейтинг в любой момент может рухнуть и история будет испорчена.

    На самом деле причин, по которым КИ может испортиться не так много:
  • единократная просрочка более 90 дней
  • многократные просрочки сроком до 30 дней
  • погашение займа по решению суда

Важно понимать, что первые два пункта могут стать реальностью не только по вине заемщика, но и из-за халатности банка, не вовремя передавшего информацию в БКИ. Вот почему так важно выбирать надежные, проверенные МФО и банки.

Financer поможет выбрать лучшие предложения по потребительским кредитам, микрозаймам, ипотекам, автокредитам и кредитным картам, с которыми у вас точно не будет проблем.

Как уберечь КИ от мошенников

Еще одна причина для стресса – страх, что кто-то оформит на вас кредит, а потом придется разбираться с коллекторами, судами и, конечно, кредитным рейтингом.

    Запомните эти простые правила:
  • кредит невозможно оформить без ваших паспортных данных (а чаще всего, как минимум фотографии паспорта)
  • внимательно читайте любой документ, который подписываете
  • с осторожностью относитесь к паспортным данным – исключите ситуации, допускающие фотографирование или копирование документов с возможностью человек, выполнявшего эти действия, оставить копии у себя
  • не обращайтесь в сомнительные кредитные организации, к частным брокерам и другим подозрительным лицам/организациям, которым необходимы ваши паспортные данные для оказания услуг

Если в отчете вы увидели данные по займам, которые вы не получали, сразу обращайтесь в банк и полицию. Если вам повезет и вы достаточно быстро отреагируете, возможно, деньги еще не будут переведены мошенникам. Тогда 90% неприятностей удастся избежать.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Выберите вверху этой страницы, как узнать свою кредитную историю, и регулярно заказывайте отчет по вашей КИ (хотя бы раз в полгода). Это поможет вам не только повысить шансы на одобрение займа, но и повысить финансовую безопасность.

Источник: https://financer.com/ru/lichnie-financi/kak-uznat-svou-kreditnuyu-istoriu/

Ваши права
Добавить комментарий