Кредитование по поддельным документам

Мошенничество при оформлении кредита

Кредитование по поддельным документам

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Заработать по-чёрному

Кредитование по поддельным документам

Одной из примет социально-экономических кризисов является повышение уровня преступности.

По данным Генеральной прокуратуры, в 2015 году в Пермском крае зафиксирован рост числа преступлений экономической направленности на 40%, хотя в предыдущие годы их количество, напротив, снижалось.

В свою очередь, банки отмечают активизацию деятельности чёрных брокеров, помогающих получить кредиты с использованием незаконных методов.

Александр Колчанов, сотрудник службы безопасности СКБ-Банка, констатирует увеличение количества обращений заёмщиков с поддельными документами. «Такие обращения были и до кризиса, начиная с 2013—2014 годов, но сейчас их количество растёт: не проходит и месяца, чтобы мы не ловили за руку мошенников», — говорит собеседник «Нового компаньона».

Тенденцию подтверждают и другие кредитные организации. По данным пресс-службы Уральского банка реконструкции и развития, сотрудники службы безопасности банка за 2015 год выявили в полтора раза больше фактов мошенничества при кредитовании частных клиентов и юридических лиц, чем в 2014 году.

Надо отметить, что эта проблема сугубо банковская и не касается МФО, поскольку там для получения займа не требуется подтверждение занятости и доходов.

Чаще всего подделываются документы, подтверждающие факт занятости и уровня доходов — справка 2-НДФЛ. Однако есть и попытки получения кредита с помощью поддельного паспорта.

Как отмечают участники рынка, за случаями подделки паспортов чаще всего замечены лица либо с криминальным прошлым, либо лица с заведомо мошенническим умыслом. «Эти люди, как правило, не ограничиваются разовым получением кредита и совершают такие преступления систематически в разных городах страны», — говорят в пресс-службе УБРиР.

В 2015 году в трёх городах России выявлены и привлечены к уголовной ответственности группы мошенников, получавшие в УБРиР и в других банках кредиты с помощью, как правило, антисоциальных лиц. Их переодевали, выводили из запоев, выдавали поддельные справки и трудовые книжки, обучали «легенде» и ответам на наводящие вопросы.

В то же время фиктивные справки о зарплате в связи с их большей доступностью могут предоставить и обычные лица, которые по каким-либо причинам опасаются отказа в получении кредита. Это могут быть нетрудоустроенные люди либо люди с плохой кредитной историей или с низким уровнем дохода.

Также мотивом для попытки получить кредит обманным путём может быть отсутствие гражданства, регистрации и т. д.

Чёрные брокеры

В подобных случаях люди обращаются к чёрным брокерам, и те за определённую плату изготавливают для них поддельные справки. Найти тех, кто оказывает такие услуги, несложно: таких объявлений в интернете немало. Как правило, стоимость поддельной справки о доходах составляет порядка 10% от суммы кредита.

Справка изготавливается на несуществующую организацию, в ней указывается контактный телефон, по которому отвечает подставное лицо и подтверждает факт работы и уровень дохода заёмщика. Чёрные брокеры готовят клиента, инструктируют его по поводу того, как отвечать на вопросы банка.

Тем не менее, рассказывает Александр Колчанов, выявить несостыковки несложно. «Как правило, чёрные брокеры готовят своего клиента к стандартной схеме опроса, и при малейшем отклонении от неё заёмщик или подставное лицо по телефону начинают теряться и отвечать неуверенно», — говорит он.

«Безусловно, бывают ситуации, когда людям очень нужны деньги, но нет возможности взять кредит из-за отсутствия работы или недостаточного уровня доходов.

Но нужно понимать, что такая попытка взять кредит приведёт к проблемам с его дальнейшим погашением: ведь если дохода недостаточно для оформления кредита, его будет недостаточно и для того, чтобы сохранить уровень жизни и при этом осуществлять ежемесячные платежи», — предостерегает Колчанов.

Типичными последствиями такого рода попыток являются испорченная кредитная история и судимость.

Также неудавшегося заёмщика ждут проблемы с дальнейшим трудоустройством, поскольку в ходе следственных мероприятий сотрудники правоохранительных органов обратятся и по месту его работы.

«В любом случае при выявлении таких фактов лицо попадает в чёрный список межбанковского обмена и путь к кредитованию ему, как правило, закрывается», — констатируют в УБРиР.

После обнаружения поддельных документов потенциальный заёмщик приглашается в банк якобы для получения кредита, где попадает в руки сотрудников службы безопасности. Их задача — выяснить, кто изготовил поддельную справку и другие подробности.

В случае обнаружения поддельных документов в банке разработан регламент действий специалистов по кредитованию, рассказывают в УБРиР.

При каких-либо сомнениях в действительности документов в кредите будет отказано, а при наличии у кредитного специалиста оснований считать, что документы поддельные, об этом сообщается в службу безопасности банка.

Та выясняет подробности и передаёт данные в правоохранительные органы вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Трудности правоприменения

Как рассказали «Новому компаньону» в правоохранительных органах, в 2016 году в Перми было принято 14 заявлений подобного содержания, на их основании возбуждено 10 уголовных дел.

«В соответствии с постановлением пленума Верховного суда №51 от 27 декабря 2007 года, мошенничество, совершённое с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом мошенничества и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков)», — уточнили правоохранители.

Таким образом, при попытке получения кредита с использованием поддельных документов основным виновным лицом будет неудавшийся заёмщик, а не чёрные брокеры.

Впрочем, если заёмщик укажет тех лиц, которые оказали ему подобные услуги, они тоже понесут ответственность по ст. 327 УК РФ.

Однако их причастность и вину доказать будет крайне сложно, отмечают правоохранители, поскольку для изготовления поддельной справки 2-НДФЛ фактически нужны компьютер и принтер, спрятать и уничтожить которые несложно.

Также заёмщик, как правило, не знает о чёрных брокерах ничего, кроме имени и номера сотового телефона.

В то же время у банкиров накопилось немало вопросов к правоохранительным органам. В разговоре с «Новым компаньоном» они отмечают, что, во-первых, не все их заявления подобного содержания регистрируются, а во-вторых, и по зарегистрированным заявлениям уголовные дела возбуждаются не всегда.

УБРиР также отмечает тенденцию правоохранительных органов усматривать в заявлениях банка о мошенничестве нарушение гражданско-правовых отношений, а не преступления.

Впрочем, по всей видимости, количество таких уголовных дел и судебных решений по ним всё-таки будет расти. Как рассказали «Новому компаньону» сотрудники служб безопасности банков, их руководство поставило задачу настаивать на возбуждении уголовных дел при обнаружении поддельных документов, а в случае отказа со стороны полиции обжаловать её действия в прокуратуре.

Случаи из практики

– Осенью 2015 года через контакт-центр одного из банков за потребительским кредитом на сумму более 400 тыс. руб. обратилась гражданка Л., которая указала в качестве места работы ООО «Талеон», должность — менеджер по продажам. Для подтверждения доходов ею была предоставлена справка 2-НДФЛ.

После возникновения подозрений в достоверности указанных сведений сотрудниками службы безопасности банка был осуществлён выезд по адресу местонахождения ООО «Талеон». Сведения об отсутствии организации подтвердились.

Гражданка Л. была приглашена в банк под предлогом одобрения кредита. Она подписала анкету, что предоставила достоверные данные о себе. После этого был осуществлён звонок в полицию. До прибытия сотрудников полиции Л.

была сопровождена в отдельный кабинет, где с неё было взято объяснение. Установлено, что Л. официально нигде не работает, поддельные документы заказала через интернет. При выдаче справки ей была выдана инструкция, как отвечать и как себя вести в банке.

После выдачи кредита ей было рекомендовано связаться с «брокерами».

По прибытии наряда полиции заявление с материалами и сама Л. были переданы дежурному наряду УВО.

– В марте 2015 года в один из банков обратилась за кредитом на сумму более 400 тыс. руб. гражданка М.

Клиентка была официально трудоустроена, но существующей зарплаты не хватало для получения нужной суммы, и она обратилась к чёрным брокерам. Они предоставили М.

справку 2-НДФЛ, где было указано, что она является заместителем директора ООО «ИТ Молот». Данный факт был раскрыт сотрудниками службы безопасности банка.

– В январе 2016 года в один из банков обратился за кредитом гражданин Д. При этом он предоставил справку 2-НДФЛ с признаками подделки. В разговоре с сотрудниками службы безопасности банка он пояснил, что справку ему сделал его знакомый, за что Д. обещал ему 10% от суммы выданного кредита.

Источник: https://www.newsko.ru/articles/nk-3131581.html

Ваши права
Добавить комментарий