Кредит, оформленный через личный кабинет банка

Как погасить кредит

Кредит, оформленный через личный кабинет банка

Чтобы погашать кредит правильно, нужно знать:

  • график погашения кредита или расчетную дату по кредитной карте;
  • точную сумму, которую необходимо погасить на конкретную дату;
  • доступные способы погашения кредита, включая варианты, как оплатить кредит онлайн;
  • комиссии, которые удерживает банк при каждом из вариантов погашения кредита.

При выдаче ипотечного кредита, автокредита или целевого кредита на товар (например, на бытовую технику) обычно утверждается график погашения.

Для кредитной карты банк устанавливает конкретную расчетную дату, до которой клиент должен полностью или частично погасить задолженность. В одних банках (например, «Приватбанк»и «ТАСкомбанк») это нужно сделать до 25-го числа каждого месяца, в других (например, в «Альфа-банке») расчетная дата — это дата заключения договора.

Задолженность по кредиту можно узнать одним из следующих способов:

  1. Звонком в телефоную линию банка. Сначала, чтобы идентифицировать вас, оператор попросит назвать анкетные данные, номер кредитного договора или кредитной карты. После этого вам скажут сумму к погашению.
  2. В интернет-банке. В нем обязательно будет общая информация по оформленному кредиту и текущая задолженность по нему. В интернет-банке Приват24 показывается минимальный месячный платёж по кредитной карте.
  3. В мобильном банкинге. Многие банки в дополнение к десктопной версии интернет-банка, которой можно воспользоваться с помощью компьютера, предлагают мобильное приложение для смартфона. В приложении показывается состояние взятого кредита и сумма задолженности.
  4. В отделении банка. Это самый неудобный способ, потому что в банк нужно сначала приехать, иногда еще и выстоять очередь.

Банки предлагают несколько способов погашения кредита:

  • Погашение кредита наличными в кассе отделения банка. Самый простой и в то же время далеко не самый удобный способ. Кроме того, что можно потерять время в очереди к кассе, некоторые банки берут в этом случае берут дополнительную комиссию. Например, Альфа-банк берет 50 гривень, если сумма погашения через кассу составляет меньше 10 000 гривень.
  • Онлайн-погашение через интернет-банк. Наверное, самый удобный способ для клиента. Он позволяет провести операцию быстро, иногда даже без дополнительных комиссий. Единственным условием является наличие необходимой суммы безналичных средств на других счетах в этом или других банках.
  • Погашение кредита с использованием платежных терминалов банка или сторонних организаций (например, i-box). Популярный способ, но со своими нюансами: есть дополнительные комиссии, плюс деньги могут «падать» на счет несколько дней, что чревато просрочками и лишними комиссиями.
  • Погашение кредита с использованием специальных платежных сервисов. Например: Portmone, EasyPay или LiqPay.

Для этого нужно:

  • Подключить интернет-банк и зарегистрироваться в нем.
  • Зайти в личный кабинет и уточнить сумму задолженности.
  • Дальше есть два варианта: совершить оплату с другого счета в том же банке (например, погасить «минус» на кредитке переводом с дебетовой карты или с текущего счета) или с карты другого банка.
  1. Зайти в личный кабинет на сайте микрофинансовой компании.
  2. Ввести данные своей карты, с которой будет произоводиться погашение кредита.
  3. Ввести сумму погашения.

 

Если вы собираетесь погасить кредит за другого человека (например, за своего родственника), можно сделать это без авторизации. Для этого надо зайти на сайте компании в раздел погашения и ввести номер мобильного телефона клиента, оформившего кредит.

Уточняйте регламенты зачисления платежей. Нужно понимать, как долго будут идти деньги, отправленные любым из возможных способов. И, исходя из этого, рассчитывайте срок платежа. Если расчетная дата 25-го, а вы гасите кредит в терминалах i-box, внесите платеж 22-го. Деньги могут идти до 3 дней, и так вы точно не допустите просрочек и не нарветесь на лишние комиссии.

Если гасите с дебетовой карты в том же банке, то, скорее всего, платеж дойдет в тот же день. Но даже в этом случае лучше иметь сутки в запасе. Ведь в последний день может случиться нечто, что помешает вам оплатить долг. После чего банк с удовольствием спишет свою комиссию.

Иногда банки добавляют к сумме задолженности несколько копеек, из расчета 0,1% или даже 0,01% годовых по кредиту (например, бывают рассрочки под 0,01%). Вы можете не увидеть или не учесть их. Но недоплаченные даже несколько копеек приведут к просрочке и переплате. Чтобы этого избежать, лучше заплатить пару гривен сверху.

Платежные сервисы и сторонние (не банковские) терминалы берут за свои услуги комиссию. Интернет-банк, терминалы самого банка и его кассы — как правило нет.

Если хотите сэкономить, старайтесь пользоваться инфраструктурой банка.

Но если на проезд до ближайшего банковского отделения или терминала придется потратить 14 гривен, а терминал в магазине через дорогу возьмет 10 гривен комиссии, то терминал будет выгоднее.

Источник: https://finance.ua/credits/kak-pogasit-kredit

4 простых способа оплаты кредита МТС банка

Кредит, оформленный через личный кабинет банка

Внести платеж по кредиту, оформленному в МТС банке, не сложно. Заемщику предлагается до 40 разных способов, как это сделать. Но наиболее доступный и удобный не иначе, как оплатить кредит в МТС банк через сбербанк онлайн. Причины – риски допустить ошибку минимален, можно перевести деньги в любом месте и в удобное время.

Важно знать! При ошибочном платеже, если в реквизитах допущена механическая или другая неточность, деньги вернуть удастся. Но на это потребуется время, а платеж необходимо совершить вовремя. Если это не сделать, банк назначит штраф, насчитает пеню. Ошибки не являются уважительной причиной при просроченном платеже.

Как оплатить кредит в МТС банк через Сбербанк?

Если заемщик не оформлял карту в МТС банке, он может провести платеж онлайн посредством карты другого финансового учреждения. Наиболее распространенный способ – через Сбербанк.

Для справки! Только в России клиентами Сбербанка являются свыше 92 млн граждан. То есть, по статистике в каждой российской семье есть у одного или двух ее членов оформлена карта этого учреждения.

Перед тем, как оплатить кредит МТС банк через интернет банковской картой Сбербанка, нужно учитывать следующие особенности:

  1. Комиссия за перевод составит 1% от размера платежа, но не может превышать 500 р. за одну операцию;
  2. Деньги поступят на счет в течение 1-2 дней.

Выходит, что если размер платежа превышает 500 т.р., размер комиссии будет меньше, чем 1%, поскольку больше 500 р. он быть не может. Срок зачисления нужно учитывать, чтобы не просрочить платеж. Если перевести деньги в счет оплаты кредита в последний назначенный день, а средства поступят одним-двумя днями позже, банк назначит штраф и начислит пеню.

Для справки! Просрочки в 1-3 дня не влияют на кредитную историю. Чтобы кредитор снял штрафные санкции, нужно обратиться с письменным заявлением. Если заемщик добросовестный, велика вероятность, что штраф и неустойку отменят.

Чтобы совершить оплату, необходимо предварительно зарегистрироваться на официальном сайте Сбербанка, получить доступ в личный кабинет. Для этого нужна карта этого финансового учреждения и телефон, который указывался при оформлении карты.

При регистрации на этот телефон придет смс-сообщение с кодом. Его нужно ввести для подтверждения или верификации личности плательщика. Как только это сделано, можно совершать онлайн-платежи. Обязательное условие – наличие на карте необходимых средств.

Преимущества

Оплачивать кредит посредством онлайн-банкинга удобно. Во-первых, переводить деньги можно как со стационарного компьютера, так и со смартфонов, планшетов и ноутбуков. Рекомендуется на мобильные устройства установить соответствующее приложение.

Во-вторых, оплатить кредит можно в любое время. Не нужно подстраиваться под график работы отделения Сбербанка, который совпадает с рабочим днем заемщика.

То есть, если плательщик посредством онлайн-банкинга может перечислить деньги в любое время, находясь в любом месте. Обязательное условие – наличие устройства (смартфона, ноутбука, планшета, стационарного компьютера) и доступа к сети.

Алгоритм действий

Вначале нужно авторизоваться на сайте Сбербанка, перейти в личный кабинет. В нем отображается состояние счета, истории операции, разделы для совершения и управления платежами. Заемщику необходимо:

  1. Выбрать раздел в основном меню «переводы и платежи»;
  2. Найти подраздел «оплата кредита другого банка», кликнуть, чтобы зайти в него;
  3. На экране отобразится список разных финансовых учреждений, нужно найти МТС банк. Если его не удается обнаружить, тогда его название или банковский идентификационный код (БИК) вводится в поисковую строку;
  4. Система выдаст реквизиты МТС банка, которые рекомендуется дополнительно сверить с указанными в договоре;
  5. Далее в предоставленную форму вводится номер кредитного договора, сумма платежа, нажимается кнопка «оплатить»;
  6. Банк зафиксирует введенные данные, потребует подтверждения оплаты, вышлет смс-сообщение с кодом, который нужно ввести в появившееся окно;
  7. После повторного нажатия на кнопку «оплатить» на экране появится уведомление об успешной операции, а на телефон придет соответствующее сообщение о сумме и назначении платежа.

  Потребительский кредит без справок и поручителей

В истории платежей отобразится этот перевод денег. При необходимости можно затребовать чек. Система вышлет его на электронную почту, указанную при регистрации. Чек можно распечатать на домашнем принтере, от этого он не становится недействительным.

Другие способы оплаты кредита МТС банка

Указанный выше способ – не единственный для оплаты кредита МТС. Заемщик может вернуть средства без банковской карты и регистрации на официальном сайте финансовой организации посредством:

  1. Терминалов и банкоматов МТС банка. Здесь главная особенность – отсутствие комиссии, моментальное зачисление, но размер платежа не должен превышать 15 т.р.;
  2. Электронных кошельков, оформленных в Яндекс деньги, Киви, Вебмани. Размер комиссии в каждом случае разный, заемщику придется вписать реквизиты МТС банка, номер счета.

Можно использовать терминалы и банки, онлайн кабинеты других финансовых организаций. Но в этом случае взымается комиссия, которая составляет 1-3%, а срок зачисления денег на счет составляет 2-3 дня.

Погашение кредита посредством мобильного банка

Она отличается от онлайн-банкинга, расписанного выше тем, что не нужно пользоваться мобильным приложением Сбербанка или другого финансового учреждения. Также не требуется ноутбук, планшет, стационарный компьютер, смартфон и доступ в интернет.

Для оплаты кредита через мобильный банк требуется сотовый телефон, который способен отправлять смс-сообщения. Эта возможность есть в каждом таком устройстве, у которого работают кнопки и целый экран.

Порядок действий следующий:

  1. Нужно составить смс-сообщение, в котором указывается размер платежа и реквизиты МТС банка;
  2. Отправить сообщение на номер 900.

Сообщение имеет следующую форму: Кредит, 20-значный номер счета, размер платежа, последние четыре цифры карты Сбербанка, с которой будут списаны деньги. Вводимые значения разделяются пробелами, запятые не ставятся.

Внимание! Если денег на карте недостаточно, платеж не выполнится.

После отправки сообщения указанная сумма списывается с карты моментально. Деньги зачисляются на счет в течение одного дня.

Источник: https://credits-time.com/kak-v-mts-bank-oplatit-kredit-onlajn-sposoby-i-poryadok-dejstvij/

Рефинансирование

Кредит, оформленный через личный кабинет банка

Калькулятор не гарантирует точности расчетов. Информация предназначена для ознакомления и не является публичной офертой.

Для клиентов получающих зарплату в Банке «Санкт-Петербург» и ПенсионеровДля клиентов, не получающих зарплату на карту Банка «Санкт-Петербург»
Процентная ставка при предоставлении документов о погашении рефинансируемых кредитов11,5% на срок от 13 до 24 мес.11,9% на срок от 13 до 24 мес.
12,5% на срок от 25 до 84 мес.12,9% на срок от 25 до 84 мес.
Процентная ставка на момент оформления кредита16,5% на срок от 13 до 24 мес.16,9% на срок от 13 до 24 мес.
17,5% на срок от 25 до 84 мес.17,9% на срок от 25 до 84 мес.

Окончательный размер процентной ставки определяется индивидуально на этапе рассмотрения заявки

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 до 72 лет (на момент оформления и погашения кредита, соответственно)
  • Постоянная регистрация на территории РФ1/ в регионе присутствия Банка2 или временная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка, оформленная не менее чем за 1 месяц до даты подачи кредитной заявки в Банка
  • Среднемесячный доход от 10 000 рублей РФ
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев
  1. Для Зарплатных клиентов Банка и Пенсионеров
  2. Для Действующих и Новых клиентов
  • Паспорт РФ
  • Получаете зарплату на карту Банка Санкт-Петербург? Достаточно паспорта и информации о кредитах
  • Получаете пенсию? Достаточно паспорта и информации о кредитах
  • Для остальных клиентов – документ, подтверждающие доход* на выбор:
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
    • Справка о доходах по форме Банка
      • Срок действия документов, подтверждающих доход, 30 календарных дней с даты выдачи
      • Справка по форме Банка в обязательном порядке должна содержать следующие сведения: – ФИО, дата приема на работу, должность, размер среднемесячного дохода (с указанием периода, за который указан доход) Заемщика – Организационная форма, название, ИНН, реквизиты, адрес организации-работодателя – Дата выдачи справки, должность, фамилию и инициалы лица, подготовившего и (или) подписавшего документ
    • Извещение о состоянии лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР)
      Предоставляются по текущему месту работы в организации (ях) за период 12 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки. В случае, если период работы в организации(ях) менее 12 календарных месяцев, допускается предоставление документов за период работы на последнем месте, но не менее 4 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки; не менее 3 полных календарных месяца при подтверждении дохода документом «Извещение о состоянии лицевого счета в Пенсионном фонде РФ
  • Документы, содержащие информацию о рефинансируемом кредите/кредитах (один из документов):
    • Справка по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, срок окончания кредитного договора, заверенная банком-кредитором, или подготовленная с помощью системы дистанционного банковского обслуживания банка-кредитора. Срок действия справки не более 30 (Тридцати) календарных дней
    • Кредитный(ые) договор(ы), заключенный(е) с банком-кредитором, по кредиту, рефинансирование которого осуществляется в рамках Программы, включая график погашения кредита

Какие кредиты можно рефинансировать?

  • Потребительский кредит
  • Кредитная карта
  • Ипотечный кредит стороннего банка
  • Кредит на приобретение транспортного средства

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Количество действующих кредитов, на погашение которых предоставляется кредит – не более 5, один из них обязательно должен быть оформлен в стороннем банке
  • Валюта кредитов – рубль РФ
  • Нет непогашенных просроченных платежей на дату подачи заявки
  • Рефинансируемый кредит оформлен не менее 6 мес. назад и до конца действия рефинансируемых кредитных договоров осталось не менее 3 мес.
  • Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту в стороннем банке – не менее 50 000 рублей.

Как снизить % ставку по кредиту «Рефинансирование»?

Ставки 11,5%-12,5% (для клиентов получающих зарплату в Банке «Санкт-Петербург» и Пенсионеров) и 11,9%-12,9% (для клиентов, не получающих зарплату на карту Банка «Санкт-Петербург») годовых устанавливается с первого дня Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором Банку предоставлены документы, подтверждающие погашение обязательств по кредитным договорам.

Срок предоставления документов, подтверждающий погашение обязательств по кредитным договорам, на погашение которых предоставлен Кредит – 60 календарных дней.

Требования документа, подтверждающего полное погашение обязательств и полное прекращение по кредитному/ым договору/ам, на погашение которых предоставлен Кредит в рамках Программы Рефинансирование, заверенному кредитной организацией:

  • ФИО Заемщика, дата рождения, паспорт
  • номер Кредитного договора/ Кредитной карты
  •  дата заключения Кредитного договора
  • сумма Кредита/Лимита

Как подтвердить доход выпиской без справки online-выпиской из ПФР?

При подтверждении дохода выпиской ПФР максимальная сумма кредита 3 000 000 руб. (Если заявка оформлена в офисе Банка)

Подтвердите online-выпиской из ПФР (при наличии страховых отчислений):

  • Зайдите в личный кабинет на сайте https://www.gosuslugi.ru/
  • Выберите «Каталог услуг» в разделе «Пенсия, пособия и льготы», нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», а затем «Получить услугу»
  • Нажмите «Переслать извещение по e-mail», введите электронный адрес Банка pfr@bspb.ru
  • Ознакомьтесь и согласитесь с условиями пересылки извещения, нажмите «Отправить»
  • В течение 3 рабочих дней по вашей заявке будет принято решение, и сотрудник Банка свяжется с вами

Источник: https://www.bspb.ru/retail/consumer-loan/refinance/

Как оплатить кредит через Сбербанк онлайн

Кредит, оформленный через личный кабинет банка

В целях удержания лидирующих позиций на рынке кредитных услуг, расширения клиентской базы, Сбербанк разрабатывает различные программы обслуживания населения. В них входят не только предоставление широкого выбора программ кредитования, но и удобное обслуживание предоставленных ссуд.

Взять деньги в долг в банке несложно, вносить платежи по ним также не вызовет затруднений. С помощью онлайн банкинга можно погашать кредиты, предоставленные самой кредитной организацией и другими финансовыми структурами. Это наиболее удобный и простой способ возврата кредитов.

Для проведения операции потребуется только компьютер или смартфон и доступ в интернет. Чтобы иметь возможность погасить кредит, клиент сначала должен зарегистрировать личный кабинет на сайте банка, при использовании смартфона потребуется дополнительно подключить мобильный банк.

Варианты погашения задолженности с помощью онлайн банкинга:

  • Денежный перевод на кредитную карту.

Схема операции зависит от его условий:

  • Перевод на кредитную карту Сбербанка со счета Сбербанка осуществляется в этот же день. Плательщик может перевести средства на свою и стороннюю кредитную карту.

Перевод средств со своей карты в погашение кредита Сбербанка (своего или чужого) осуществляется по номеру карты получателя или номеру телефона.

  • Если клиент осуществляет перевод средств со своего счета или карты Сбербанка на кредитную карту другого банка платеж производится до 2-3 дней. Для операции потребуется номер кредитной карты, номер кредитного договора.

Настройка автоматического платежа поможет не пропустить платеж по кредиту и не даст заемщику испортить собственную кредитную историю. После проведения операции плательщик получит смс для контроля над счетом.

  • Оплата по номеру кредитного договора.

Опция «Перечисление денег по номеру договора» позволяет заемщикам погасить задолженность другого банка со своего счета, введя реквизиты банка-получателя и номер кредитного договора.

Погашение кредитов осуществляется из личного кабинета плательщика. Сервис предусматривает погашение собственных и сторонних ссуд. Для погашения потребуется кредитный договор.

Способы погашения кредитов зависят от того, кто является кредитором по договору.

    • Погашение кредита, взятого в Сбербанке:
      • Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Перевод между своими счетами и картами».
      • Ввести номер счета, с которого будет осуществлен платеж, номер ссудного счета.
      • Вести сумму платежа.
      • После нажатия клавиши «Перевести» система запросит подтверждение операции. На телефон плательщика придет смс с кодом подтверждения, который вводится в поле «Подтвердить».
    • Погашение сторонних кредитов:
      • Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Погашение кредита в другом банке».
    • В разделе «Кредиты/переводы в другой банк по БИК» заполнить всю требуемую информацию и проверить ее.
    • Далее платеж подтверждается при помощи смс кода.

Все операции можно сохранить в виде шаблона, чтобы было удобно производить последующие платежи.

Как погасить кредит онлайн видео:

При погашении кредитов онлайн, заемщик должен точно знать, когда провести операцию через личный кабинет банка не получится.

Условия кредитных договоров Сбербанка предусматривают аннуитетный график платежей по кредитам. Это значит, что ежемесячно заемщик должен вносить одну и ту же сумму средств на счет все время действия договора. Плательщику не приходится выверять ежемесячно сумму платежа, однако, заплатить онлайн он сможет только аннуитетный месячный платеж.

Аналогичная ситуация складывается при оплате кредитов через банкомат.

Если заемщик желает внести в погашение большую сумму денежных средств, чем положено по графику, он может предоставить в банк заявление или изменить параметры кредита через личный кабинет. Иначе внесенная заемщиком сумма останется висеть на лицевом счете.

Процесс досрочного погашения кредита выглядит следующим образом:

  • В личном кабинете нажать клавишу «Досрочное погашение», перейти во вкладку «Частично (или полностью) погасить кредит».
  • Задать новые параметры гашения ссуды: дата, сумму погашения.
  • Нажать клавишу «Оформить заявку» и подтвердить изменения при помощи смс.

Проводить данную операцию можно только в операционный банковский день.

Операции по переводу средств внутри банка осуществляются бесплатно. Комиссия за переводы в погашение кредитов в другой банк 1%, не более 500 р.

Максимальный лимит операции при переводе денег на карты других банков – 30 тыс. р. в сутки. При погашении кредита необходимо учитывать, что срок поступления денежных средств в другие банки может занять несколько рабочих дней.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-oplatit-kredit-cherez-sberbank-onlajn/

Ваши права
Добавить комментарий