Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Ремонт и выплаты без справок:почему компания отказываетсявыполнять свои обязательства?

Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Чтобы получить выплату в рамках КАСКО после ДТП, необходимо предоставить в страховую компанию бумаги из компетентных органов или Извещение о ДТП. Однако широкое распространение на рынке получила опция, предполагающая компенсацию ущерба без предоставления указанных документов.

Как правило, размер и условия такой выплаты оговариваются Правилами и/или договором страхования. Обычно речь здесь идёт о повреждениях лакокрасочного покрытия кузова и стеклянных элементов, однако иногда опция распространяется и на антенны.

В большинстве случаев условие выплаты без справок по умолчанию включено во все полисы КАСКО конкретного страховщика. Однако некоторые компании предлагают данную опцию за отдельную плату. При этом её стоимость обычно не превышает трёх-пяти процентов премии.

Выплаты без подтверждающих документов обычно имеют ряд ограничений:

  1. Без справок можно отремонтировать только конкретные виды повреждений некоторых элементов авто (чаще всего только повреждения стеклянных элементов).
  2. Устанавливается лимит ответственности по выплатам без справок (обычно 2-5% страховой суммы).
  3. Определяется максимальное количество выплат в течение срока действия договора (обычно одно-два).
  4. Предусматривается максимальное количество элементов, повреждённых при одном страховом случае (обычно не более двух).

Например, по стеклянным элементам возможны следующие позиции:

  • Выплата без документов при повреждении любых элементов внешнего остекления (включая зеркала и фары).
  • Выплата при повреждении элементов, приведённых в соответствующем перечне правил КАСКО .
  • Выплата при повреждении боковых зеркал заднего вида вместе с элементами корпуса.

По кузовным деталям обычно оговаривается отдельный список.

При этом договором может предусматриваться выплата без справок, например, только по «стеклу».

В таком случае даже незначительные повреждения кузова придётся оформлять по всем правилам.

В отношении лимита возмещения наиболее распространены следующие варианты:

  • Предельный размер возмещения устанавливается в денежном выражении (обычно в валюте договора – например, 15 000 рублей, 200 евро и так далее).
  • Лимит возмещения устанавливается в процентах от страховой суммы (обычно не более 5%, чаще 3%).
  • Лимит установлен как в процентах, так и в денежном выражении (например, в размере 3%, но не более 10 000 рублей).
  • Максимальное возмещение напрямую не устанавливается (сумма ограничивается только стоимостью необходимых ремонтных работ).

Иногда страховщики прямо прописывают ситуацию, которая должна привести к ущербу. Например, это может быть повреждение стёкол в результате отскока камней при движении по дороге или иные эксплуатационные повреждения. В остальных случаях без бумаг из компетентных органов не обойтись.

Бывает также, что предусмотрены исключения по выплатам без документов. Среди таковых встречается, в частности, кража отдельных деталей транспорта.

Понятно, что такого рода ограничительные меры для автолюбителя крайне не выгодны.

В некоторых случаях характер повреждений не имеет значения. «Отправной точкой» считается лимит возмещения, в пределах которого выплата производится в любом случае.

Однако далеко не все компании придерживаются такой политики. Большинство страховщиков не заплатит без справок, если имеется вмятина или разрыв металла.

В отношении кузова при отсутствии подтверждающих бумаг обычно можно рассчитывать в лучшем случае на покраску.

Максимальное количество выплат без документов может устанавливаться как суммарное, так и отдельно по кузову и «стеклу». При наличии таких ограничений лимит составляет, как правило, от одного до трёх обращений. Вместе с тем, этих ограничений может и не быть.

Как видно, существуют разные варианты условий выплаты без подтверждающих документов. Поэтому использовать данный инструмент необходимо, что называется, «со знанием дела». В том числе нелишне понимать следующие нюансы:

  1. Пожалуй, ни один страховщик не заплатит без справок при повреждении внутренних элементов салона.
  2. Урегулирование убытка без документов может не производиться в отношении элементов обвеса и тюнинга (включая тонировку). Кроме того, чаще всего к исключениям приравниваются повреждения люка авто или стеклянных панелей крыши.
  3. Иногда компания ничего не заплатит, если стоимость повреждений превышает лимит ответственности по выплатам без документов. Например, при лимите «упрощённого» возмещения 15 000 рублей и повреждениях на 16 000 рублей, страховщик может вообще ничего не выплатить.
  4. Если договором предусмотрено, что выплата без документов выплачивается только при одном повреждённом элементе, даже незначительное повреждение «соседней» детали кузова может оставить страхователя без возмещения.
  5. В Правилах страхования касательно выплат без справок иногда встречаются формулировки «страховщик имеет право» или аналогичные. Понятно, что в данном случае компания формально не принимает на себя обязательств платить без документов. А значит, всегда может в этом отказать. Возможны также фразы «если предусмотрено договором», требующие прямого указания на соответствующую опцию в тексте полиса.
  6. Если компенсация без документов предусмотрена только при повреждениях остекления кузова (салона), за боковые зеркала могут не заплатить. Потому что чаще всего они не считаются частью такого остекления. Кстати, формально и многие наружные светосигнальные элементы состоят из пластика, а не из стекла, хотя в случае происшествия по ним вопросов обычно не возникает.
  7. Некоторые компании практикуют урегулирование убытков без документов только при направлении на ремонт. В этой ситуации для получения компенсации «деньгами» придётся предоставлять подтверждающие бумаги.
  8. Некоторые страховые компании устанавливают разный лимит возмещения без документов для отечественных машин и иномарок.

Тем не менее, далеко не всегда условия «упрощённых» выплат таят в себе только ограничения и потенциальные сложности. Некоторые страховщики при повреждении нескольких элементов авто предоставляют собственнику авто выбрать один, ремонт которого будет оплачен.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_remont_bez_spravok

Почему не указывают зарплату в вакансиях

Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Когда компания открывает новое для себя направление или хочет нанять профессионала редкой или совсем новой специальности, трудно сразу определить возможную зарплату. В таком случае наниматель ищет не только нового сотрудника, но и эксперта по незнакомому для него рынку.

Возможно, в процессе собеседования он хочет понять, правильно ли сформулировали задачу и сможет ли именно такой специалист ее решить, и уже в процессе определиться с зарплатой. В том числе выслушав пожелания от соискателей и спросив, сколько они получали на прежнем месте.

В компании может быть несколько близких по функционалу должностей, но с отличающимся уровнем вознаграждения в зависимости от уровня профессионализма.

Или работодатель понимает, что рыночный уровень зарплат вырос, однако пока не в состоянии повысить зарплату всему персоналу и готов предлагать более высокую зарплату только новым специалистам, когда в них возникает необходимость.

Или работодатель ищет специалиста более высокого класса по сравнению с уже имеющимися сотрудниками, но не хочет это афишировать. Во всех подобных случаях компаниям приходится скрывать зарплатное предложение, иначе другие сотрудники будут демотивированы.

Допустим, наниматель готов указать зарплатную вилку — от 30 до 50 тысяч рублей. Приходят два кандидата: опытный и не очень. Если опытного в процессе переговоров что-то не устроит, то придется нанять человека с меньшим опытом.

Разумеется, увидев вилку зарплат, он будет рассчитывать на максимум или близкую к максимальной сумму. Получив предложение с меньшим окладом, соискатель будет разочарован. Если же работодатель укажет только минимум (от 30 тысяч рублей), вакансия может не вызвать интереса у более дорогого кандидата.

В итоге HR-специалист предпочитает не указывать никаких пределов.

Работодатель в курсе, сколько примерно «стоит» нужный специалист, но пока не уверен, какой объем работы будет у нового сотрудника. Так бывает, если компания открывает новое направление работы или хочет заменить увольняющегося трудоголика.

Не всякий готов постоянно засиживаться после работы и выходить по праздникам — если наниматель понял это, он будет обсуждать с кандидатом новый круг обязанностей и размер вознаграждения. Также зарплата может быть не указана, если в компании хотят расширить функционал для конкретной позиции. Такие ситуации совершенно нормальны.

Главное — обсудить условия, четко представить себе объем работы и исходя из этого договариваться.

Если из компании уходит сотрудник, который в одиночку работал за семерых, руководитель пытается срочно найти ему замену. История начинается так: человеку добавляют и добавляют задачи, хвалят за большой объем навыков, обещают скорое повышение, но платят всё так же мало.

Однажды он не выдерживает и уходит. Тогда у руководителей начинается паника, и они публикуют множество объявлений о поиске с пометкой «срочно».

Если в описании вакансии много разнонаправленных функций, присущих разным должностям, а зарплата не указана — возможно, это как раз такой случай.

Работодатель может рассчитывать на то, что примерный уровень зарплат в пределах одной профессиональной сферы, как правило, и так известен всем, кто в этой сфере работает. К тому же в некоторых компаниях действуют внутренние политики, запрещающие раскрывать зарплаты сотрудников.

В таком случае вам озвучат зарплатное предложение на собеседовании, если вы пройдете первичный отбор. Работодатель может не захотеть обсуждать денежные вопросы, пока не убедится в вашей компетентности. Это не самый деловой подход, но такие ситуации встречаются довольно часто.

Особенно тщательно стараются хранить в секрете зарплаты топ-менеджмента.

Нежелательно, чтобы о них знали как свои же сотрудники (потому что оклады линейных специалистов и топов могут отличаться в десятки раз), так и любые другие любопытствующие.

Поэтому отсутствие зарплаты в вакансии топ-менеджера — нормальная ситуация. Закрытие таких позиций — это всегда серьезные переговоры, в том числе об уровне вознаграждения.

Если вы не хотите тратить время на пробные задания и собеседования, а потом разочароваться, узнав про зарплату, попробуйте провести небольшой анализ, чтобы выяснить примерную зарплатную вилку. Это не так сложно.

Посмотрите, какие требования есть в вакансии, сколько лет опыта необходимо, нужно ли знание английского языка или каких-то специфических инструментов. Дальше постарайтесь найти на сайте по поиску работы вакансию, похожую на эту: важно, чтобы вы выбрали вакансию в действительно схожей компании.

Если она международная и в ней больше 1000 человек, то желательно подбирать для сравнения такие же компании.Екатерина Гаврилова, основатель рекрутингового агентства DigitalHR

Можно спросить прямо при первом же контакте с работодателем хотя бы про нижнюю планку зарплаты.

Не стоит опасаться, что слишком поспешный вопрос про зарплату отпугнет от вас.

«Лучше спросить про зарплату в середине или конце беседы, когда все ключевые моменты обсудили, — советует Екатерина Гаврилова. — Скажите, что не знаете точно, совпадут ли зарплатная вилка по вакансии и ваши зарплатные ожидания.

Если в вашем резюме была указана зарплата, то, скорее всего, HR-менеджер ответит, что вы проходите по вилке, иначе бы ваше резюме не рассматривали. Если желаемую зарплату вы тоже не указывали, будьте готовы, что вам зададут встречный вопрос.

Не бойтесь спрашивать про зарплату — вы точно так же, как и компания, делаете выбор и вам важно, чтобы он был лучшим».

Не соблазняйтесь перспективами, если у вас нет 100%-й уверенности в нанимателе. На собеседовании, назвав сумму, которая вас совсем не устраивает, могут пообещать скорое повышение. Помните про принцип монтера Мечникова — «утром деньги, вечером стулья». Договоритесь о деньгах на берегу, чтобы потом не жалеть о потраченных времени и нервах.

Если вы не хотите видеть вакансии без указания зарплаты, воспользуйтесь расширенным поиском, укажите интересующие вас профобласти и другие опции и отметьте «Скрыть вакансии без указания зарплаты», как показано на картинке ниже.

Источник: https://hh.ru/article/23913

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта

  1. Возобновление действия лицензии

    Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

    Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

    Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

  2. Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

  3. Санация

    Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

  4. Отзыв лицензии

    Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
    Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов.

    Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

    Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда.

Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА.

Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

  1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.

    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

  2. Договор страхования (полис).

  3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

  4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

https://www.youtube.com/watch?v=Dtfeoz7Ibxg

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

  1. Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

  2. Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

  3. Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

  4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

  5. Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/

Компания отказывается приниматьзаявление на возмещение убытков.Как решить проблему в свою пользу?

Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Иногда страховые компании отказывают в приёме заявления на выплату под надуманными предлогами. При этом несвоевременная подача документов по страховому случаю чревата отказом в возмещении ущерба. Как заставить менеджеров принять заявление?

Для получения выплаты по полису КАСКО автовладельцу в любом случае следует заявлять о страховом событии своему страховщику. А вот с возмещением по автогражданке всё несколько сложнее. Следует обращаться в свою страховую компании, когда соблюдены все условия:

  1. Водители имеют действительные полисы ОСАГО.
  2. Повреждён только транспорт.
  3. Нет пострадавших.

Если не соблюдено хотя бы одно из упомянутых условий, следует подавать заявление о страховом событии в компанию виновника происшествия. Порядок оформления убытка в рамках ОСАГО регулируется законом , потому у автовладельца нет возможности выбирать, куда обратиться за возмещением по автогражданке.

Отдельные страховые компании не принимают у потерпевшего заявление на возмещение ущерба по автогражданке, если не вступили в силу постановления государственных органов. В таком случае сложно однозначно ответить, нарушает ли страховая компания законные права автовладельца.

Страховщик не может самостоятельно определять степень вины участников аварии, значит до вступления в силу решения ГИБДД или суда у него нет оснований для возмещения ущерба. В подобных обстоятельствах страховая компания начнёт отсчёт срока урегулирования убытка с момента вступления в силу постановления органов власти.

Можно настоять на приёме документов, но это чревато тратой сил и времени на распри с менеджерами отдела выплат.

Чтобы избежать возможного конфликта, проще согласиться с аргументами страховой компании. Это позволит избежать увеличения срока выплаты до максимально возможного.

Чаще страховщики стараются не нарушать закон, потому без проблем принимают заявление на выплату и сопутствующие документы. Однако порой бывает иначе. Если менеджеры страховой компании отказались принять заявление, проще всего направить его почтой. В таком случае страховая компания не сможет отказать в приёме этого документа.

Соответственно, автовладельцу нужно обратиться в ближайшее почтовое отделение. При оформлении почтового отправления следует учесть, что:

  1. Письмо должно быть с уведомлением о вручении.
  2. Необходимо составить опись вложенных документов.

Если страховая компания попытается опровергнуть факт получения заявления на возмещение ущерба и сопутствующих документов, собственник машины всегда сможет доказать обратное.

Кроме того, в таком случае появляется возможность точно установить, когда именно страховщик получил письмо.

Срок урегулирования убытка при направлении документации по почте начинается с момента получения письма адресатом.

Направлять письмо следует по месту регистрации страховой компании или её подразделения, в частности филиала или агентства. Другими словами, в письме следует указать юридический адрес. Найти эту информацию можно на сайте страховщика или в разделе «Адреса страховых компаний ». Кроме того, обычно юридический адрес указан в полисе.

Автовладелец всегда может обжаловать действия менеджеров страховой компании в Центробанке. Правда, для этого придется доказать, что сотрудники страховщика отказали в приёме заявления на возмещение ущерба. В качестве доказательств подойдут:

  1. Письменный отказ страховщика в приёме заявления.
  2. Свидетельские показания очевидцев.

В последнем случае стоит самостоятельно подготовить соответствующий акт. Этот документ составляется в произвольной форме, но в нём непременно нужно указать паспортные данные и телефоны очевидцев. Также в акте следует описать суть разногласий между страховой компанией и клиентом. Доказательства следует приложить к письменной жалобе в Центробанк.

Если сотрудники Центробанка сочтут жалобу обоснованной, в отношении страховщика будут приняты дисциплинарные меры. В отдельных случаях страховая компания не только будет вынуждена устранить нарушение, но и заплатит крупный штраф.

На практике страховщики крайне редко перечат сотрудникам надзорной инстанции, ведь Центробанк вправе применить к нарушителю самые жёсткие меры, вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Однако не исключено, что юристы страховой компании попытаются оспорить решение надзорного органа в суде.

Такое развитие событий приведёт к увеличению срока урегулирования убытка. Следовательно, логичнее всего одновременно направлять жалобу в надзорную инстанцию и заказное письмо с заявлением на возмещение ущерба. Это позволит не только своевременно заявить об убытке, но и наказать менеджеров страховой компании за нарушение закона.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_ne_prinimayut_zayavlenie

Не тот случай: страховка не работает на ипотечниках-онкобольных

Как быть, компания отказывается рассчитывать?

Ипотека и так тяжелое бремя, а когда заемщику ставят диагноз «рак», оно становится невыносимым. Деньги уходят на лечение, а пени тем временем растут. Тут должна пойти в ход страховка здоровья, которая оформляется при получении кредита. Однако всё не так просто — онкология страховым случаем автоматом не признается. Подробнее читайте в материале «Известий».

Не тот случай

Мать Захара Неструева, автора петиции на портале change.org, взяла ипотечный кредит. Обязательным пунктом было страхование жизни. «Как нам объяснили, она [страховка] была необходима, чтобы защитить нас от возможных кризисных ситуаций», — объясняет мужчина. 

В апреле прошлого года у его мамы диагностировали рак. Однако страховая компания не признала страховым случаем ни онкологию, ни присвоенную женщине инвалидность II группы, отмечается в петиции. Работать она не могла, а все деньги уходили на лечение.

В октябре 2017-го семья перестала платить взносы за ипотеку и взяла в долг средства на лечение. Страховая компания в итоге увеличила плату, а банк предложил лишь разбить взносы. Суды ни к чему не привели.

По словам Захара Неструева, теперь у семьи два варианта: или продать квартиру самостоятельно и на полученные средства отдать долг, или же недвижимость уйдет с торгов.

Таких историй хватает — в Сети десятки людей, оказавшихся в похожей ситуации, просят помощи. Но нельзя торопиться обвинять страховщиков. В каждом случае нужно разбираться индивидуально, проверяя все первоначальные документы, подчеркивает юрист по страховому праву Святослав Шувалов.

«Когда заключается договор о страховании, у него всегда есть четыре существенных условия, в их число входит то, что считать страховым случаем», — подчеркнул специалист в беседе с «Известиями».

Вероятность того, что онкологическое заболевание не было прописано в правилах или договоре, крайне велика.

Когда дьявол в деталях

«Очень часто компании в виде исключения из страхового покрытия называют как раз онкологию», — сказал «Известиям» руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь.

По его словам, таких случаев очень много: «Это связано с тем, что граждане, которые заключают подобные договоры, не понимают их существа, предполагают, что наличие полиса защищает их от всевозможных рисков, связанных с их жизнью и здоровьем».

Если страховая компания отказывается платить в случае, если заболевание не было прописано в договоре, она действует абсолютно законно. Ее цель — не платить, когда это можно делать, подчеркивает Игорь Пушкарь.

«Понятно, что они встречают граждан с распростертыми объятиями, когда они приходят заключать договор и несут им свои деньги.

А когда те обращаются в отдел урегулирования убытков, то встречи бывают не такими радушными», — признает специалист.

Уровень правовой культуры в России оставляет желать лучшего, сетует собеседник «Известий». А уж в сфере страхования, где проколоться может даже опытный юрист, и подавно. Страховые компании часто закладывают заведомо невыполнимые или трудновыполнимые условия.

Например, прописывают как страховой случай только «смерть и инвалидность, полученные в результате несчастного случая».

Более того, понятие несчастного случая может сильно отличаться от общепризнанного: в документах будет пометка, что таковым не считаются, например, ДТП и причинение вреда здоровью.

Автор цитаты

«Страховые компании порой недоговаривают на этапе заключения договора, пользуясь неграмотностью страхователя», — подчеркивает юрист.

Так случилось с жительницей Иванова Расимой Кадыровой, которая осталась без взятой в ипотеку квартиры. Сначала с кредитом были проблемы из-за того, что закрылся банк и перепродал накопившиеся у нее долги.

Уже когда ее изводили коллекторы, у женщины ухудшилось здоровье. В больнице нашли онкологию, присвоили статус инвалида II группы.

Женщина обратилась за выплатами, но ежегодно продлеваемая ею страховка здоровья и жизни оказалась бесполезной.

Бороться до конца

«Бывают и незаконные действия со стороны страховых компаний, когда они в сам договор или правила страхования закладывают условия, противоречащие действующему законодательству. Либо закладывают условия, предполагающие двоякое или неоднозначное толкование», — подчеркивает руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь.

В разных разделах договора могут содержаться положения, противоречащие друг другу. Учитывая, что правила страхования могут занимать 30–40 страниц, обычно их никто не читает. В итоге страхования компания, отказывая в выплате, ссылается, например, на восьмое положение, а рядом с ним будет значиться исключающее его седьмое.

Если страховщики отказывают от выплат незаконно, добиться справедливости можно попытаться в суде.

Так и сделала Светлана Лапина, но столкнулась с другими сложностями. «Я инвалид I группы, у меня рак, четвертая стадия. Я уже два года борюсь за жизнь, чтобы у моей несовершеннолетней дочери как можно дольше была мама» — так начиналась ее петиция, опубликованная в 2016 году.

За три года до этого женщина взяла ипотеку. Как и в предыдущем случае, вместе с тем купила услугу по страхованию жизни и здоровья. Спустя год ей поставили страшный диагноз. В страховой выплате ей не отказали, однако критично затянули с ее выдачей.

Суд встал на сторону Светланы, но тем временем возникла другая проблема. Пока женщина боролась за страховую выплату, банк начислял ей пени и неустойки. И в итоге подал в суд, требуя продать квартиру и отдать долг. Внимание к петиции, которую подписало более 400 тыс. человек, помогло.

Банк аннулировал все долги и обещал впредь подобных ситуаций не допускать.

В январе суд помог жителю Хабаровска получить от страховой компании выплаты после смерти жены от онкологического заболевания. Оба они как ипотечники были застрахованы на случай смерти или болезни.

Компания обвиняла семью в том, что она скрыла болезнь. Мужчина позднее пояснил, что в момент ипотеки его жена действительно уже болела раком, но врачи уверяли, что после терапии он больше не вернется.

Тайное всплывет

В практике юриста Святослава Шувалова бывали случаи, когда человек уже был болен в момент заключения договора страхования.

Тогда страховая компания имеет полное право признать договор недействительным — раз болезнь уже есть, то она «не обладает признаками вероятности» и по определению не может быть страховым случаем.

По словам специалиста, зачастую люди утаивают наличие инвалидности. А когда им повышают ее группу, пытаются получить выплату.

Нельзя исключать, что клиент на момент подписания договора не знал о своей болезни. «Гражданский кодекс очень четко прописывает, что страхователь должен сообщить все существенные обстоятельства для заключения договора.

Я акцентирую внимание, что существенными признаются те обстоятельства, которые вложены в договоре страхования и/или в заявлении», — подчеркивает юрист.

Если вопрос о наличии онкозаболевания не ставился, человек о нем не знал и никаких доказательств обратного нет, то, вероятнее всего, случай признают страховым.

А вот если человек наврал страховой, то на выплату он может не рассчитывать. По словам главы Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игоря Пушкаря, утаивать данные от страховщиков могут советовать кредитные брокеры или сотрудники банков, оформляющие договор.

Точнее, советуют автоматом ставить ответы «нет» в анкете для страховой. В неё включены вопросы типа «болели ли вы онкологическими или сердечно-сосудистыми заболеваниями, какой у вас рост и вес, курите ли вы и если да, то сколько сигарет в день?».

Это делается для того, чтобы страховая компания могла оценить риски.

«Как правило, граждане не понимают, что эти анкеты нужно заполнять предельно честно», — отмечает Игорь Пушкарь. Проблемы будут, когда дойдет до выплат.

Страховщики будут проверять данные анкеты, в том числе запрашивая медицинскую документацию.

И если будет выявлен обман, договор в соответствии с законом (а именно пунктом ГК о предоставлении заведомо ложных сведений) будет признан недействительным.

Не оставить в беде

Человек без помощи специалиста точно не заключит паритетный, иначе говоря, выгодный обеим сторонам страховой договор, уверен Игорь Пушкарь. По его словам, нужно обращаться за помощью к специалистам, страховаться желательно не у уполномоченных банками страховщиков и внимательно читать все договоры, какими бы они ни были большими.

«Перед заключением договора со страховой компанией нужно тщательно изучать все заболевания и другие ситуации, которые отнесены к страховым случаям», — согласен и руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. У конкретных компаний может не быть возможности расширить такой перечень, подчеркивает он. Но клиент имеет право на выбор страховой компании — банк не может навязать ему договор с конкретной организацией.

Тем, кто не смог предусмотреть все риски, в любом случае нужна помощь. 4 декабря зампред Центробанка России Сергей Швецов предложил ввести ипотечные каникулы — разрешить гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, приостанавливать выплаты. Инициативу в целом поддержали и в правительстве, и в Госдуме, однако появятся ли вообще ипотечные каникулы и когда, предполагать трудно. 

Автор цитаты

Вопрос и в том, насколько защищены больные раком по линии медицинского обеспечения. На сегодняшний день онкология остается на втором месте среди причин смертности россиян.

По последним данным Минздрава, на учете в онкологических учреждениях числится свыше 3,5 млн человек. Власти занимаются разработкой национальной программы по борьбе с раком, предполагающей и механизмы поддержки.

По словам члена совета директоров Института анализа политической инфраструктуры Александра Карася, в ряде европейских стран для заботы об онкобольных существуют специальные госпрограммы, регулирующие их доступ к дорогим инновационным препаратам.

В Германии, например, соответствующие закупки прописаны в бюджете отдельной строкой, а в Дании действует специальная программа с внушительным ежегодным бюджетом.

«Но, к сожалению, если смотреть на весь мир, то данные защитные механизмы, которые функционируют в реальной жизни, являются скорее исключением, чем правилом», — заключил он. 

Источник: https://iz.ru/822622/ekaterina-korinenko/ne-tot-sluchai-strakhovka-ne-rabotaet-na-ipotechnikakh-onkobolnykh

Ваши права
Добавить комментарий