Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

Может ли банк звонить должнику на работу?

Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в таких ситуациях.

Для начала нужно понимать, что звонки и письма начинаются далеко не сразу, а только при возникновении действительно крупной просрочки. Если клиент не идет на контакт сразу же, пытается скрыться, то банк начинает искать его по всем данным, которые имеются в договоре и заявке.

Этот вопрос является наиболее частным при обсуждении возникновения просроченной задолженности, и способах кредитора принудить должника вернуть кредит. Ведь именно для того, чтобы оказать на вас определенное давление, служба безопасности банковской компании выполняет следующие действия:

  • высылает письма по адресу вашей регистрации,
  • звонит по указанным вами контактным номерам,
  • пишет на электронную почту,
  • может удерживать имущество, которое было оформлено как залоговое,
  • если просрочка становится длительной, кредитор может передать ваш долг по договору цессии третьим лицам, а именно – коллекторам, либо обратиться в суд для принудительного взыскания выданных денег.

Стоит отметить, что обращение в суд реализуется только как крайняя мера, когда должник всячески скрывается от банковских представителей, не идет на контакт и компромисс. Банку это не выгодно, потому как ему придется оплачивать судебные издержки, а также приостановить со дня обращения начисление всех пени и штрафов за просрочку.

Именно по этой причине большинство финансовых компаний сначала пытаются оказать психологическое давление при помощи звонков и писем, чтобы заемщик понял, что про него и его долг никто не забыл, и возвращать деньги все же придется. Однако, при всей законности таких методов, некоторые банковские сотрудники могут переходить на личности, угрожать, оскорблять, что уже является противоправным действием.

Имеет ли право банк звонить на работу?

Если говорить о законности таких методов взаимодействия с заемщиком, то да, однозначно банк имеет право звонить вам на работу. Оно закреплено в договоре, в пункте о вашем согласии на хранение, обработку и передачу ваших данных.

Но здесь есть важное ограничение: кредитор имеет право осуществлять телефонный разговор не с самим заемщиком, а с его коллегами или начальством только в том случае, если нужно удостовериться в правильности предоставленных данных о трудовой деятельности. Т.е. можно уточнить вашу должность, стаж работы и не более того. Размер заработной платы, сроки начисления дохода, премии и т.д. сюда не входят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, банки стараются связаться непосредственно с начальством, дабы выпытать интересующие их вопросы: размер зарплаты, период задолженности по её выплате, почему предприятие не платит должнику деньги и так далее. Также читайте о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ, на этой странице

Такие действия сопровождаются вместе с регулярными звонками самому клиенту, чтобы он как можно скорее погасил свою задолженность.

Манипуляции вполне оправданы, так как сотрудники финансового учреждения пытаются уточнить, как будет происходить оплата кредита, какие доходы в будущем планирует получать сам клиент банка.

При этом свои угрозы, которые они обычно сыплют на должника, постепенно выполняют.

Некоторые сотрудники банка «опускаются» до того, что рассказывают байки о том, некоторые сотрудники, дабы расплатиться с кредитом, начинают обкрадывать своих начальников.

И если работа таких должников напрямую связана с наличностью, то их, как правило, оперативно увольняют. Многие предприниматели просто устают от таких звонков и высказывают свое недовольство сотрудникам, прося их уйти на иное место работы.

Законны ли такие звонки?

Как мы уже писали ранее, банки действительно имеют закрепленное в законе право взаимодействовать с самим должником по любым вопросам, а с его коллегами и начальством – только по трудовым вопросам. При этом звонящий не имеет права разглашать информацию о ваших личных данных, наличии кредита, состоянии счетов, наличия задолженности и т.д.

Все это подпадает под Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», а именно – статью 26 “О банковской тайне”, т.е. распространение этих данных любым 3-им лицам – противоправно. И если вы столкнулись с подобными действиями, вы можете начинать вполне законную борьбу с банком.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Со временем люди вспоминают о наличии статьи 23 в Конституции РФ, которая повествует о защите личного имени, соблюдении тайны, неприкосновенности частной жизни и так далее. В то же время практически все подписали кредитный договор в банке, где имелся пункт о «согласии на обработку, передачу и использование персональных данных клиента».

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Он говорит о том, что банки получили право от самого должника звонить на работу начальнику, чтобы наводить справки о его трудовой деятельности. Также допустимо попросить передать должнику просьбу связаться с кредитором, но очень важно: без указания причин обращения, задолженности, её суммы или иной информации.

Также важно знать о том, что закон ограничивает возможность телефонного общения кредитора и должника. Так, последнему можно звонить не более 1 раза в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз за весь месяц. При этом есть и допустимое время – в рабочие дни с 8.00 и до 22.00.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что нужно делать заемщику?

Если банк регулярно и настойчиво звонит на работу Вашему начальнику, коллегам, мешает работать, то следует воспользоваться следующими советами:

  1.  Записать все разговоры, если есть такая удобная функция на телефоне;
  2. Уточнить данные о сотруднике (-ах), которые регулярно звонят: дата и время каждого звонка. При этом можно воспользоваться электронной записной книжкой на телефоне, взять распечатку из телефонной компании;
  3. Во время разговора стараться придерживаться ровного тона, не хамить, не грубить сотрудникам банка;
  4. На все вопросы, которые касаются оплаты кредитной задолженности, спокойно отвечать, что погашать вы планируете в будущем, так как на данный момент времени испытываете финансовые затруднения.
  5. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

цель звонков сотрудников кредитного учреждения – запугать должника, заставить его всеми средствами найти деньги и погасить задолженность. Важно в таких ситуациях не поддаваться панике.

Если вы не успеваете выплачивать кредит, есть возможность избежать таких угроз. Для этого нужно оформить реструктуризацию — изменить параметры кредита, или рефинансирование — перейти на обслуживание иного банка. Детальнее о реструктуризации читайте на этой странице, о рефинансировании — на этой.

Куда можно пожаловаться?

Прежде чем жаловаться на противоправные действия кредитора, следует получить юридическую консультацию. Во многих городах есть практика предоставления одного приема у адвоката бесплатно, чтобы вы могли определиться со своими правами и обязанностями.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Разумеется, вы обязаны выплачивать взятый кредит, но вместе с этим вы имеете право на сохранение своих личных данных в тайне, без передачи их третьим лицам. И если банк нарушает его, то вы можете:

  1. прийти в банк, и предоставить документы, подтверждающие основания для возникновения просрочки. Больничный лист, запись из трудовой книжки об увольнении, документ от ДТП и т.д. – все это могут учесть, и предложить вам оформить реструктуризацию с небольшой отсрочкой по платежам,
  2. обратиться в отделение компании и написать заявление об отказе от взаимодействия с сотрудниками кредитора и его представителями,
  3. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  4. направить в банк письменное заявку о том, что вы требуете взаимодействия с вами только через личного адвоката.

Если угрозы, звонки и письма продолжаются, ваших друзей и близких постоянно тревожат, то вы имеете право написать жалобу в Роспотребнадзор, Центральный Банк России, Ассоциацию коллекторов, если вам звонят именно коллекторы.

В том случае, если все эти меры не привели к ожидаемому результату, то рекомендуем обращаться в Прокуратуру. Здесь вы уже пишите не жалобу, а полноценное заявление с просьбой проверить законность используемых по отношению к вам методов взыскания долга.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Нужно будет приложить все имеющиеся у вас документы, подтверждающие вашу правоту – запись звонков, распечатку смс, звонков, фотографии поврежденного имущества, если оно имеется и т.д. Такие заявки обязаны рассмотреть, и направить вам письменный ответ о ходе проверки.

И даже если вы понимаете, что банк имеет право звонить на работу должникам, все же мириться с угрозами и шантажом не стоит. В таких случаях необходимо составить письмо в прокуратуру по месту жительства, приложить к нему распечатку телефонных звонков и копию записей всех разговоров.

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-zvonit-na-rabotu-dolzhniku/

Могут ли сотрудники банка приходить домой к должнику

Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

Все чаще можно столкнуться с ситуацией, когда менеджеры банка начинают постоянно звонить неплательщику. Вызовы поступают на личный телефон, на рабочий и даже на номера непричастных к кредиту лиц.

В итоге человек вынужден описывать свое материальное положение не только операторам, но и родственникам, коллегам, друзьям. Конечно, можно не брать трубку. Но в этом случае необходимо знать, могут ли сотрудники банка приходить домой к должнику.

Нормы общения банков с клиентами

Согласно законодательству РФ, существуют ограничения, запрещающие кредиторам беспокоить клиентов слишком часто. Сколько раз банк может звонить должнику указано в ФЗ-230:

  • до 1 вызова в сутки;
  • до 2 вызовов в неделю;
  • до 8 вызовов в месяц.

Госдума планирует выпустить законопроект, ограждающий должников от грубости и давления со стороны сотрудников банка. Если коллекторы становятся слишком назойливыми или даже агрессивными, на них можно пожаловаться в правоохранительные органы.

Любой телефонный разговор, инициатором которого выступает банк, должен иметь информационный характер. Менеджер может только напомнить о необходимости внести платеж. Несмотря на эти правила, кредиторы часто используют приемы психологического давления. Они могут звонить в ночное время, ранним утром в праздники и выходные дни.

Для того чтобы убедиться в неправомерности таких действий, достаточно ознакомиться с ФЗ «О потребительских кредитах». Там прописано, что коллекторы и банки могут напоминать о закрытии долга только с 8 утра до 22 вечера в любой из дней недели. Ночные вызовы попадают под запрет.

Также нельзя тревожить следующие категории клиентов:

  • пациентов, проходящих терапию в условиях стационара;
  • беременных женщин;
  • пожилых людей старше 70 лет;
  • инвалидов первой группы.
  • пациентов, проходящих терапию в условиях стационара;
  • беременных женщин;
  • пожилых людей старше 70 лет;
  • инвалидов первой группы.

Если менеджеры не реагируют на замечание о том, сколько раз в день могут звонить банки должнику, гражданин имеет полное право написать на организацию жалобу в правоохранительные структуры, контролирующие работу финансовых компаний.

Если банку не удается дозвониться до своего клиента, они пытаются связаться с его родственниками.

Теоретически учреждение имеет на это право, так как на основании кредитного договора все персональные данные должника могут быть использованы в рамках закона.

Но при этом люди, не имеющие к финансам никакого отношения, могут проигнорировать вызов или выразить свое нежелание обсуждать этот вопрос.

Людей, дорожащих своей карьерой, беспокоит, имеет ли право банк звонить на работу должнику. Многие уверены, что их персональные данные и частная жизнь неприкосновенны. Нужно учесть, что при оформлении кредита клиент подписывает типовой договор, который дает финансовой организации полное право обрабатывать персональную информацию и даже оглашать ее публично.

Банки пользуются этим, чтобы связаться с начальством организации, в которой работает должник и уточнить данные, характеризующие деятельность заемщика в настоящий момент.

Важно помнить, что менеджеры не могут разглашать информацию о размере долга и накопившейся пени.

Таким образом, право банка на звонок работодателю заемщика зависит от цели, которую он преследует, а также от соблюдения норм взаимодействия с клиентом.

Одна из распространенных угроз коллекторов — уведомление о выезде оперативной группы для произведения описи имущества. После таких слов люди отпрашиваются с работы в страхе, что дверь их квартиры вскроют. Но подобные опасения беспочвенны. Сотрудники банка не только не имеют права претендовать на имущество заемщика, но и не должны без разрешения переступать порог его жилища.

Приехать менеджеры могут, но единственная цель визита — извещение о долговом обязательстве в устной или письменной форме. Под исключение попадают ситуации, когда вещи находятся в залоге у финансовой организации.

Описывать имущество должника можно только после судебного процесса, завершившегося решением, принятым в пользу банка. После этого приезжают судебные приставы, действующие на основании исполнительного листа.

До решения судьи никто не может вводить неплательщика в заблуждение, требуя отдать личные вещи в счет долга.

Прекращение вызовов

Если менеджеры стали слишком навязчивы и звонят даже ночью, осуществляя давление на психику заемщика, чтобы вернуть долг, необходимо принять соответствующие меры. Для прекращения вызовов со стороны организации следует:

  • обратиться к руководителю компании с напоминанием о том, сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту, и с требованием прекратить противозаконные действия;
  • написать жалобу в прокуратуру;
  • если звонят с неизвестного номера и не представляются, надо прийти в полицейский участок и написать заявление о факте вымогательства.

Банк должен ответить на обращение в письменной форме. Нужно сохранить это письмо, чтобы при необходимости предъявить его в суде. Перед тем как пожаловаться на противоправные действия со стороны финансовой организации, стоит попытаться наладить с менеджером контакт. Не нужно отвечать на звонки грубостью и бросать трубку.

Отдел взыскания не вдается в подробности вашего финансового положения. Их прямые обязанности — информировать клиентов о наличии задолженности. Если заемщик идет на контакт, в некоторых случаях проявляется лояльность и дается отсрочка. При хорошем стечении обстоятельств можно рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Если компромисс не найдет, а требования менеджеров становятся настойчивее, можно позвонить на горячую линию банка и оставить жалобу на его сотрудников.

Решить проблему таким образом удается не всегда, поэтому в качестве следующего шага необходимо обратиться за поддержкой к государству. Угрозы и шантаж приравниваются к уголовному преступлению, которое рассматривает полиция.

Писать жалобу на коллекторов можно в свободной форме. Важно подробно описать все неправомерные действия, совершенные финансовой организацией. Для того чтобы не оставить правонарушителям лазейки и не допустить неточностей, лучше воспользоваться услугами юриста.

Распространенные ошибки должников

Попав в неприятную ситуацию, заемщики часто поддаются эмоциям и неверно реагируют на давление со стороны коллекторов. Чтобы избежать потерь, необходимо действовать грамотно:

  1. Нужно помнить о своих правах и не поддаваться на угрозы коллекторов. Все спорные вопросы решаются через суд.
  2. Нельзя впадать в депрессию. В жизни бывают разные моменты, и чтобы найти верное решение, необходимо обрести уверенность в своих силах.
  3. Выплата долга маленькими платежами, покрывающими только пени, может продолжаться бесконечно. Если будет принято решение о рефинансировании, все эти суммы будут в первую очередь засчитаны в штрафной счет.
  4. К выбору юриста следует подходить ответственно. Важно обратиться к действительно хорошему специалисту, чтобы получить результат, а не увеличить сумму задолженности.

Чужой долг

Если от банка стало поступать множество звонков по вопросу выплаты чужого кредита, в первую очередь стоит выяснить, не ошибся ли менеджер номером. Возможно, в организации перепутали фамилию или номер. Если в базе данных обнаружится ошибка, звонки прекратятся.

Важно помнить, что банки не имеют право беспокоить человека, имя которого не указано в кредитном договоре. Необходимо напомнить об этом оператору и попросить больше не тревожить по этому вопросу.

Если требуют выплатить сумму, которую человек не брал, это может быть связано с действиями мошенников.

Случается, что документы человека без его ведома используют для заключения договора с банком. В такой ситуации необходимо возбудить уголовное дело.

От появления задолженности перед банком не застрахован никто. Поэтому необходимо знать, как разговаривать с кредиторами по телефону. Это поможет сохранить свое спокойствие и предотвратить вмешательство в личное пространство.

Источник: https://kreditmoneya.ru/mogut-li-sotrudniki-banka-prihodit-domoy-k-dolzhniku.html

Могут ли банкиры приходить к должнику по кредиту домой или на работу?

Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

По данным Нацбанка, на 1 июня размер проблемной задолженности по кредитам для физлиц составлял 443,4 миллиарда рублей.

То есть на каждого жителя страны приходится в среднем 50 тысяч «плохого» долга, который уже давно пора бы вернуть. Конечно, терять эти деньги банкам совершенно не хочется.

«Комсомолка» поговорила со специалистом о том, как банки борются с заемщиками, которые не хотят возвращать им деньги, и какие последствия могут ждать недобросовестных заемщиков.

Шаг первый: звонки и эсэмэски

Во многих банках достаточно лояльно относятся к первой и непродолжительной просрочке. Мало ли, уехал человек в срочную командировку или просто забегался и забыл.

Естественно, по закону сведения о просрочке направляются банком в кредитное бюро Нацбанка (и попадают, таким образом, в вашу кредитную историю).

В зависимости от обстоятельств, где-то просрочка погашается за считанные дни, где-то процесс может растянуться на пару недель или на целый месяц.

– Сотрудники банка по телефону напоминают заемщику и всем его поручителям о долге по кредиту, рассказывают о возможных последствиях неуплаты. При маленькой сумме задолженности должнику отправляются SMS-сообщения. Суть этого этапа в том, чтобы просто напомнить клиенту о платеже, – объясняет Андрей Есипенок, начальник отдела по взысканию проблемных задолженностей банка «Москва-Минск».

Шаг второй: визиты домой и на работу

– В анкете, которая заполняется при выдаче кредита, всегда указан адрес проживания заемщика. Если он не выплачивает кредит дольше определенного срока, сотрудник банка может выехать к нему домой и лично напомнить о растущем долге. Если же должника не оказалось дома, сотрудник оставляет ему уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, – говорит Андрей Есипенок.

Кроме того, сотрудники банка могут приехать к заемщику на работу. Или хотя бы написать нанимателю письмо и поинтересоваться, вовремя ли на предприятии в последнее время выдают зарплату, нет ли каких-нибудь других финансовых причин, по которым их сотрудник может увиливать от платежей по кредитам.

Шаг третий: письмо

Если пообщаться с должником по телефону или лично у сотрудников банка так и не получилось, в ход идет заказное письмо на адрес регистрации или проживания с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

– В этом письме банк устанавливает определенную дату, до которой клиент должен полностью уплатить сумму задолженности по кредитному договору. Если до этой даты оплаты не будет, банк вправе обратиться к нотариусу или в судебные органы для взыскания задолженности, – поясняет Андрей Есипенок.

Шаг четвертый: суд

В этом случае дело обойдется без долгих слушаний и заседаний. Банк просто обратится в суд для взыскания задолженности в судебном порядке, после чего у нотариуса будет составлен особый документ – исполнительная надпись. Благодаря этому документу судебный исполнитель сможет явиться к должнику домой и произвести опись, арест и изъятие его имущества, которое пойдет в уплату долга.

– Судебный исполнитель может описать, к примеру, автомобиль, бытовую технику, мебель, то есть все, что можно продать и получить за это необходимую сумму. Продажей арестованного имущества будут заниматься торговые организации, имеющие специальные разрешения.

Когда что-то из этого имущества продается, деньги поступают на счет банка за вычетом 20% от суммы (10% – комиссионное вознаграждение торговой организации, еще 10% – за совершение принудительных действий судебным исполнителем).

Кстати, часто между описью имущества и его изъятием для продажи клиенту еще раз дается время на то, чтобы все-таки рассчитаться с долгами, – рассказывает Андрей Есипенок.

– Если у должника нет имущества или средств, вырученных от его продажи, не хватает для полного погашения задолженности, взыскание производится на заработную плату должника. По исполнительному листу работодатель удерживает около 20% из зарплаты должника и переводит ее в банк в счет погашения долга.

А еще, к слову, суд может временно внести вас в список невыездных или лишить водительских прав. Как только расплатитесь по кредиту – сможете снова ездить за границу и кататься на своем авто.

СЧИТАЛКА «КП»

Сколько стоит долг по кредиту?

Всевозможные штрафные санкции зависят и от банка, в котором вы взяли деньги в долг, и от условий по каждому конкретному кредиту. Основных схем, как правило, несколько. Во-первых, банк может в полтора-два раза увеличить процентную ставку для каждого просроченного дня.

Допустим, вы взяли в кредит 5 миллионов на год под 36% годовых. В обычных условиях ваш ежемесячный платеж составляет порядка 570 тысяч. Но если заплатить по кредиту вовремя вы забыли, то один месяц с просрочкой может обойтись уже в 640 – 720 тысяч! Разница довольно ощутимая.

Второй вариант штрафа – это пеня, которая составляет определенный процент от суммы вашего кредита. В частности, в одном из белорусских банков это 0,1%. Получается, если вы взяли в нем все те же 5 миллионов, то за каждый день просрочки к вашему долгу будет прибавляться еще 5 тысяч.

За месяц таким образом может набежать лишних 150 тысяч. А третий вариант – это некий единовременный штраф, размер которого банк тоже устанавливает сам.

К слову, некоторые особо строгие банки могут использовать сразу несколько видов финансовых наказаний для нерадивых клиентов, к примеру, и ставку повысить, и штраф влепить. Подробно об этом будет написано в вашем кредитном договоре.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

«Если банк общается с должником лично, в этом нет ничего противозаконного»

– По закону банк не имеет права сообщать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе информацию о задолженностях по кредитам, за исключением случаев, когда это разрешено законодательством, – говорит юрист Екатерина Подзерко.

– Поэтому банк не может в целях воздействия на клиента обращаться к его работодателю или родственникам, а также привлекать какие-либо сторонние организации.

Но если сотрудник банка приезжает лично к клиенту и общается с ним с глазу на глаз, в этом нет ничего противозаконного.

А КАК У НИХ?

Не платишь по кредиту – заблокируют карточку

Во всем мире банки предпочитают заниматься проблемными должниками не сами, а перекладывать это нелегкое дело на плечи сторонних организаций, так называемых коллекторских агентств.

Иногда такое агентство может лишь выступать посредником между банком и его недобросовестным клиентом, а иногда оно полностью уплачивает банку кредит со всеми процентами, и тогда заемщик должен возвращать деньги уже непосредственно агентству.

Эти организации выбивают деньги из должников все теми же способами, по которым работают и наши банки: звонки, личные визиты, суды, конфискация имущества. В США даже существует закон «О добросовестной практике взимания долгов», в котором, например, прописано, что сотрудники коллекторских агентств не имеют права звонить своим подопечным по ночам.

А, например, в странах Юго-Восточной Азии коллекторы считают вполне нормальным подбросить в дом должнику мертвую кошку или начать угрожать родственникам. Подобные жалобы там регулярно добираются до судов. В России коллекторские агентства тоже существуют, но отдельное законодательство для них пока не ввели.

Кстати, в некоторых странах существуют дополнительные меры воздействия на нерадивых должников. Например, в Канаде и США неплательщиков могут временно лишить водительских прав, а в Израиле – заблокировать их платежные карточки.

ЕСТЬ ВОПРОС

Есть ли в Беларуси коллекторские агентства?

Несколько лет назад в Нацбанке подготовили проект указа, который регламентировал деятельность коллекторских бюро у нас в стране. Благодаря этому документу банки получили бы полное право немножко разгрузить себя и передать работу с проблемными должниками этим конторам.

Однако указ так и не был принят, и, судя по всему, коллекторские агентства больше не стоят на повестке дня в главном банке страны. Тем не менее, подобные конторы у нас в стране все-таки есть. Правда, их услугами банки предпочитают не пользоваться.

А значит, белорусские коллекторские агентства разбираются другими проблемными задолженностями: например, между двумя коммерческими организациями.

Источник: https://www.kp.by/daily/26258/3137556/

Откройте: к вам банк!

Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

Портал Банки.ру продолжает серию публикаций о том, как сотрудники банка взыскивают с физлиц просроченные кредиты. Пройдя стадию обзвона должников, банк приступает к hard collection с выездом на дом и узнает очень много интересного о людях, которым в свое время выдал кредиты.

Инспектор по розыску должников Хоум Кредит Банка Михаил рассказывает, что в среднем «обрабатывает» в неделю 35—45 кредитных договоров. «В 80% случаев при первом выезде контакта нет: либо должник отсутствует, либо не желает общаться с представителем банка, остается только ходить к нему до тех пор, пока не установим контакт», — говорит он.

На стадию hard collection, как правило, попадают кредиты с просрочкой от 30 до 200 дней.

Банк не лимитирует количество визитов взыскателя к должникам. «Четких требований по количеству выездов нет, — рассказывает начальник управления досудебного взыскания ХКФ Банка Юрий Хилько.

— Сначала сотрудник едет по фактическому адресу проживания заемщика, потом по адресу регистрации, также пытается найти его на работе.

Мы, конечно, рекомендуем как можно дольше общаться с должником, но окончательное решение остается за взыскателем».

Сотрудник банка пытается довести работу до конца, то есть вернуть полученный кредит. Он в этом заинтересован, так как в качестве бонуса получает неплохой процент от взысканной суммы — до 10% в зависимости от эффективности проделанной работы.

Чтобы понять, как сотрудникам банка удается убедить должников вернуть кредиты, обозреватель портала вместе с ними посетила вечером должников.

Именно вечером, так как, по словам самих взыскателей, это самый удачный промежуток времени для того, чтобы застать клиентов дома. «Также эффект дают утренние визиты, — рассказывает Михаил.

— Вообще надо отметить, что зимой удается лучше взыскивать, так как больше шансов застать должника дома, летом все разъезжаются».

Михаил выбирает несколько заемщиков, проживающих в одном административном округе, и начинает обход. Должников удается застать примерно в половине случаев, иногда приходится общаться с соседями.

Так получилось по первому адресу: дверь открыл сосед заемщика по коммунальной квартире, сказал, что не знает его, и попросил «не мешать ему жить». В просьбе взыскателя передать письмо от банка или хотя бы подложить под дверь комнаты заемщика сосед отказал.

«Это нетипичное поведение, — удивляется Михаил. — Обычно соседи нам помогают».

В готовности соседей оказать содействие в поиске заемщика и передаче ему информации обозреватель портала убедилась на последующих примерах.

Так, например, пожилая соседка заемщицы, которая задолжала банку по кредитной карте, рассказала о том, когда та уходит, когда приходит, с кем живет и так далее. Подробную информацию об образе жизни другой клиентки, которая взяла в кредит ноутбук, также рассказали ее соседи.

«Бесполезно ей что-либо говорить, она никого не слушает, скорее бы ее уже грохнули!» — чуть ли не в один голос добавила соседская семейная пара.

В паре случаев должников все-таки удалось застать дома. Одним из них оказался мужчина 58 лет, который взял кредит наличными, сначала платил, потом перестал. Он оправдывался тем, что потерял работу, развелся с женой и похоронил мать.

Действия взыскателя в таких случаях примерно одинаковы: он уговаривает заемщика найти и заплатить 20% от задолженности, а на оставшуюся сумму ему будет предоставлена рассрочка, в противном случае документы будут переданы в суд, а после решения суда приставы придут описывать имущество в счет погашения долга. Нередко сотрудник банка советует заемщику обратиться к родственникам, чтобы те помогли расплатиться по кредиту. В ходе разговора с должником выяснилось, что в квартире вместе с ним проживают дети, внуки и бывшая жена. Но на предложение взыскателя занять деньги у экс-супруги должник, вздохнув, ответил, что она «даже тарелки ему не дает».

«С этим заемщиком можно работать, — сделал вывод Михаил после окончания разговора. — Он не бомжует, более-менее прилично выглядит, сказал, что устроился на работу, а главное — пообещал найти указанную сумму, вполне возможно, что ему удастся».

Второй заемщик, которого удалось застать дома, оказался проблематичнее: рваная майка, неухоженный вид, квартира в запущенном виде. Он купил в кредит телефон в начале этого года, а выяснилось, что не работает уже третий год.

При этом он пытался убедить сотрудника банка, что его обманули: пообещали устроить на работу, если он возьмет телефон в кредит.

«Я подал на них в суд, сейчас будет разбирательство», — сказал он, при этом отметив, что услугами адвоката пользуется бесплатно.

«Скорее всего, он нас обманывает, — считает Михаил. — Даже если его обманули, он подписывал договор сам и знал, что берет кредит, поэтому требовать возврата мы в любом случае будем у него».

По словам Юрия Хилько, во время посещения должников оказывается, что существуют клиенты, которые не платят, потому что действительно попали в очень сложную жизненную ситуацию. «Но очень много людей не платят, потому что не хотят, с такими тоже можно работать», — говорит Хилько.

Михаил рассказывает, что чаще всего людей удается убедить, чтобы они заплатили, действенными бывают предупреждения, что придут приставы и опишут имущество, призывы к совести: перед родственниками будет стыдно.

Но бывают случаи, когда банк практически не общается с заемщиком, передавая документы в суд, потому что ходить и уговаривать нет смысла. В качестве примера такого заемщика Михаил приводит начальника ОВД, который в наглой форме отказывался платить и угрожал.

«Общение с такими заемщиками небезопасно для сотрудника банка, поэтому документы подают в суд в ускоренном порядке», — добавляет Михаил.

Угрожать заемщикам запрещают внутренние правила банка. Но угрозы в свой адрес от должников взыскатели иногда получают. «Бывает, что человек просто агрессивно настроен, бывает, что он угрожает расправиться физически, например, у меня был случай, когда должник вышел с топором, но агрессию удалось погасить, мы даже договорились с ним, он начал постепенно оплачивать долг», — отмечает Михаил.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4040442

Если вас кошмарят коллекторы – скачать инструкцию к действию. Финансы

Имеет ли право сотрудник банка приходить на работу к должнику?

Если вас кошмарят коллекторы

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан.

И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.

Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»!  В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ). 

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов. 

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru. 

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права.

В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.

57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю.
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки; – не более 2 раз в неделю;

– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, ыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки; – не более 4 раз в неделю;

– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;  – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения; – применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; – оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; – введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога.

 Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации.

Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания – внизу текста). 

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета. 

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны. 

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об  административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста). 

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы. 

Но если все-таки вы дверь открыли: 

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации. 2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права.

 Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения). 3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности.

Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

После их ухода напишете заявление в полицию с требованием

привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.

Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону).

Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством.

 Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:  – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»; – требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст.

163 УК РФ «Вымогательство»; – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»; – входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; 

– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст.

213 УК РФ «Хулиганство».

ВНИМАНИЕ!
Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Скачать

Источник: https://spravedlivo.center/instrukcii/finansy/prava-kollektorov/

Ваши права
Добавить комментарий