Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Долги не будут взыскивать с пенсий и пособий

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/фото из архива

Кредитные организации начнут зачислять 18 видов выплат на социальные счета — с них нельзя будет списать средства в рамках исполнительного производства. Соответствующий закон Госдума 12 февраля приняла в третьем чтении. Комментируя инициативу, депутаты предложили пойти дальше и вообще запретить автоматическое снятие средств со счетов граждан.

Что нельзя забрать в счёт долга?

По Закону «Об исполнительном производстве» запрещено снимать пенсионные деньги, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, социальные выплаты и пособия, командировочные. Но так как эти средства перечисляют на обычный счёт, нередки были ситуации, когда приставы взыскивали их с граждан. Людям приходится восстанавливать справедливость через суд, тратя время и нервы.

Вице-спикер Госдумы, руководитель фракции «Единая Россия» Сергей Неверов, первый зампред фракции Андрей Исаев и Владимир Васильев в период исполнения им полномочий депутата Госдумы разработали закон, позволяющий создавать в кредитных организациях специальные «социальные счета», с которых запретят списывать долги.

По словам главы Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василия Пискарева, на эти счета будут зачислять 18 видов социальных пособий и выплат.

 В том числе пенсии по потере кормильца, пособия гражданам, имеющим детей, компенсации за причинение вреда здоровью, которые выплачиваются лицам, получившим ранения, травмы, контузии при исполнении ими служебных обязанностей, компенсации пострадавшим от чрезвычайных ситуаций.

Читайте по теме Комментируя поправки, спикер Госдумы Вячеслав Володин подчеркнул, что принятие такого документа давно ожидалось в обществе. «Инициатива подробно прорабатывалась между первым и вторым чтениями, — сказал он. — Были учтены замечания профильных ведомств, в первую очередь Центрального банка, чтобы предложенный поправками механизм работал эффективно».

По словам спикера палаты, документ позволит исключить ситуации, когда из-за незнания характера доходов судебными приставами блокировались счета с пособиями. Вячеслав Володин ранее отмечал, что запрет на исполнительное взыскание с выплат социального характера уже существует в законодательстве.

«Но механизм был не совершенен: приставы и банки видели счёт должника, но не видели, какие именно средства на него поступают», — констатировал председатель Госдумы. Теперь в законе чётко прописан механизм, когда каждое поступление социального характера будет обозначено в банковской системе.

Если банки откажутся исполнять возложенные на них обязательства, к ним применят санкции. Сумма штрафов варьируется от 30 тысяч рублей до одного миллиона. Регулирующий эту сферу законопроект уже находится на рассмотрении Госдумы.

Списывать деньги — только с согласия гражданина

В России вообще нужно запретить автоматическое списание денег, заявил, комментируя закон, лидер ЛДПР Владимир Жириновский.

«Нужно вообще лишить судебных приставов права автоматически взыскивать суммы, которые граждане обязаны выплатить по исполнительному листу, — отметил он.

— Надо, чтобы банк не разрешал списывать, а приглашал людей на переговоры и обсуждал с ними возможность списания».

Читайте по теме Депутат уверен, что нельзя забирать за долги последние средства, на которые живёт семья, или, например, взыскивать деньги, предназначенные на лечение ребёнка, или государственную премию за достижения в области науки.

Он проал за закон, но при этом указал на риск, что не все будут правильно понимать, какие выплаты нужно зачислять на спецсчёт. Лучше было бы указать, что можно списывать приставам, и этот список был бы меньше, считает Жириновский.

Член Комитета Госдумы по охране здоровья Алексей Куринный (КПРФ) ко второму чтению закона вносил поправку с предложением запретить взыскивать с инвалидов и пенсионеров больше, чем у них осталось бы на руках для обеспечения прожиточного минимума.

Он отметил, что судебные приставы в основном занимаются должниками, которые брали займы в микрофинансовых организациях. По статистике, такие кредиты возвращают один процент из тех, кто их взял. И основной мишенью микрофинансовых организаций являются пенсионеры.

Он предложил вернуться к теме и закрепить в законодательстве норму, чтобы у пенсионеров и инвалидов оставался на руках прожиточный минимум, на который не может быть обращено взыскание.

Источник: https://www.pnp.ru/social/dolgi-ne-budut-vzyskivat-s-pensiy-i-posobiy.html

Есть долг? Знай закон!

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Каждый третий латвиец имеет долги, но если долг вовремя не отдать и не договориться с кредитором, то есть все шансы, что за дело возьмутся судебные исполнители.

И вот тут начинается конфликт: должники уверены, что судебный исполнитель поступает с ними не по закону, тогда как сами не делают необходимых шагов, чтобы облегчить свое положение.

«МК-Латвия» рассказала, как поступать в случае, если к взысканию долга был привлечен судебный исполнитель.

Героиня нашего времени

Наша читательница Майя – типичная героиня нашего времени. 34 года, мать-одиночка, воспитывает шестилетнюю дочку. Ее маленькая семья живет в квартире, купленной десять лет назад в кредит.

Майя работает, получает зарплату 800 евро «чистыми», плюс 170 евро в качестве алиментов Майе выдает отец ее дочки. До недавнего времени женщина справлялась, но недавно жизненные трудности обрушились на нее, придавив своей тяжестью.

И без помощи (хотя бы юридической) женщине уже трудно подняться на ноги.

– Два года назад я поняла, что нашей квартире срочно требуется ремонт, – рассказывает Майя. – Пошла в банк и оформила кредит на 2000 евро на два года. И хотя моя зарплата два года назад была точно такой же, как и сейчас (800 евро на руки), я была уверена, что смогу выплатить кредит.

Я выплачивала по 126 евро ежемесячно, но заметила, что с каждым месяцем становилось все труднее. Наше правительство регулярно кричит о росте экономики, но я заметила только рост цен.

Я стала тратить гораздо больше на продукты и оплату коммунальных счетов, поэтому выплата кредита давалась все труднее и труднее. Через полтора года после оформления кредита и регулярных платежей по нему в моей жизни произошло ЧП, в результате которого я на пару месяцев просрочила платеж.

А когда начала вновь платить, меня огорошили сообщением о том, что за два просроченных месяца я должна заплатить чудовищно огромные проценты.

Страусиная политика

И тут Майя, по ее собственным словам, «психанула». Она словно спрятала голову в песок и вообще перестала платить по кредиту. Это была роковая ошибка, так как долг от этого шага, естественно, не исчез, а только вырос. Дело молодой мамы отдали кредиторам, а затем состоялся суд.

– Суд решил, что я должна выплатить банку 2700 евро, и передал мое дело судебному исполнителю, – рассказывает Майя. – Уж не знаю почему, но судебный исполнитель написал мне, что я обязана заплатить уже 3500 евро.

Получается, что он берет «сверху» за свою работу 700 евро! Это же огромные деньги! Но это еще не все, что так меня возмущает. Судебный исполнитель наложил запрет на продажу моей машины, а также наложил запрет в Земельной книге на продажу моей квартиры.

А она, между прочим, взята в ипотеку, которую я до сих пор не выплатила! Вы понимаете, что это значит? То, что я даже не могу продать имущество, чтобы побыстрее расплатиться по долгам.

Но больше всего нашу читательницу взволновал другой вопрос.

На ее банковский счет приходит зарплата в размере 800 евро, еще 11,38 евро Майя ежемесячно получает от Государственного агентства социального страхования (ГАСС) как семейное пособие на ребенка.

Судебный исполнитель забирает все деньги на счету, оставляя Майе положенный законом минимум – 380 евро (любому должнику в Латвии обязаны оставить средства, равные минимальной зарплате). Другими словами, исполнитель забирает более 50% доходов Майи.

– Во-первых, пособие в размере 11 евро и 38 центов полагается не мне, а ребенку! Так какое же право имеет судебный исполнитель отнимать эти деньги? – кипятится Майя.

– Во-вторых, недавно мне на работе выплатили премию – 120 евро, так судебный исполнитель и эти деньги забрал, то есть он забрал уже 60% от суммы моих доходов.

И еще хорошо, что я связалась с отцом ребенка и попросила его не переводить алименты на мой счет, а давать их мне лично, так сказать, на руки! Боюсь, что судебный исполнитель забрал бы и эти деньги тоже! Я несколько раз просила судебного исполнителя не забирать все мои деньги, а забирать в счет долга какой-то определенный процент. Судебный исполнитель согласился с моей просьбой, сказал, что отправит на мою работу запрос о взыскании долга с моей зарплаты. Я слышала, что в таком случае у меня могут взять только 30% от получки. Но запрос так и не был выслан.

Теперь я уже не знаю, что и делать. Из тех 380 евро, что мне оставляет судебный исполнитель, мне надо выплачивать кредит за квартиру, взятую в ипотеку, платить за продукты и по коммунальным платежам. Только по ипотеке я плачу 233 евро.

Понятное дело, что оставшихся 147 евро мне не хватает на жизнь, в результате у меня копятся долги по коммунальным платежам. И я понимаю, что погасив один долг, я тут же превращусь в должницу перед домоуправлением, и мне будут капать штрафные проценты.

Вот в какой угол загнал меня судебный исполнитель…

Алименты брать нельзя!

Наш собеседник – глава Латвийского совета судебных исполнителей Андрис Споре рассказал, что по закону судебный исполнитель не имеет права забирать алименты на ребенка в счет долга должника. Однако с этим вопросом не все так просто, как кажется.

– Когда судебный исполнитель приступает к взысканию, он имеет право работать со счетом должника – то есть дать распоряжение банку должника перечислить в счет оплаты долга все находящиеся там деньги, оставив должнику 380 евро ежемесячно (сумма минимального оклада).

И не важно, откуда должнику поступили деньги, на какие цели и т. д. Судебный исполнитель даже не знает, какая сумма находится на счету должника – 10 евро, 100 евро или 1000 евро. Ему важно лишь, чтобы вся сумма сверх 380 евро была переведена на его счет.

Если на счету должника находится 381 евро, значит, на счет судебного исполнителя банк переведет всего один евро. Если в следующем месяце доходы должника будут ниже 380 евро, то банк ничего не переведет на счет судебного исполнителя.

Допустим, на счет должника пришли 400 евро в качестве его заработной платы и 200 евро в виде алиментов. Банк переведет на счет судебного исполнителя 220 евро, оставив должнику 380 евро.

Но ситуация не безнадежна! Как сказал наш собеседник, по закону судебные исполнители не имеют права забирать алименты. Поэтому, если с момента перевода денег судебному исполнителю НЕ прошло семи дней, должник должен сообщить судебному исполнителю о том, что на счету находились алименты.

И доказать свои слова распечаткой со счета, где в графе «цель платежа» отец ребенка указал, что перевел на счет бывшей жены именно алименты (сумма) за конкретный месяц. Судебный исполнитель рассмотрит этот документ, и, если убедиться в его законности, переведет на счет должника всю сумму алиментов обратно.

Однако, если должник придет с этим вопросом к судебному исполнителю СПУСТЯ семь дней, то судебный исполнитель уже ничем не сможет ему помочь, так как переведет деньги на счет хозяина долга.

Как же вести себя должнику, на счет которого будут ежемесячно поступать алименты? Неужели ему придется регулярно «бегать» к судебному исполнителю и просить вернуть алименты? Андрис Споре сообщил, что есть другое решение этой проблемы.

– Должник должен прийти к судебному исполнителю и обговорить этот вопрос. Решение будет принято в индивидуальном порядке, – заявил наш собеседник.

– Вы поймите, судебный исполнитель не имеет права дать банку распоряжение оставлять на счету должника бОльшую сумму, чем велит закон (в 2017 году – 380 евро).

Даже если должник покажет судебному исполнителю решение суда о том, что второй родитель обязан платить должнику алименты, например, в размере 200 евро ежемесячно, то кто даст гарантию, что эти деньги действительно будут переведены на счет должника? Поэтому я и говорю, что решение будет найдено в индивидуальном порядке. Похожая схема действий касается семейного пособия на ребенка, которые выдает ГАСС. Эти деньги судебный исполнитель также не имеет права забирать и должен будет вернуть их должнику в течение семи дней после перевода, если тот сможет доказать, что деньги выдало ГАСС.

Банковский счет против зарплаты

Важный вопрос: в каких случаях закон обязывает судебного исполнителя взыскивать средства с зарплаты должника, а в каких – с его банковского счета?

– Судебный исполнитель имеет право взимать долг:

+ либо только с зарплаты должника,

+ либо только с банковского счета должника,

+ либо с зарплаты и с банковского счета должника, – поясняет наш собеседник. – Расскажу о первом варианте.

Закон гласит, что если долг должника можно взыскать посредством одного удержания с зарплаты (по одному долгу – не более 30% месячной зарплаты, при этом оставив положенный законом минимум – 380 евро), то судебный исполнитель обязан взыскивать долг именно с зарплаты, а не с банковского счета.

Как видите, если бы долг вашей читательницы составлял всего 200 евро при зарплате 800 евро, Майя всего за ОДНО взыскание могла бы погасить этот долг (30% от 800 евро составляет 240 евро, которые могут пойти на уплату ее долга).

Но у вашей читательницы долг достигает почти 3000 евро, значит, при помощи единоразового взыскания с ее зарплаты его погасить нельзя. Поэтому судебный исполнитель имеет полное право взыскивать долг только с банковского счета должника, оставляя ему положенную законом сумму.

Кроме того, существует и третий вариант: судебный исполнитель может взыскивать долг как с зарплаты должника (в случае Майи это 30% от зарплаты), так и с его банковского счета. Если взыскание ведется и с зарплаты, и с банковского счета, то после выплаты зарплаты у должника должны остаться как минимум 380 евро, а на банковском счету должно остаться ровно 380 евро.

Немного подробнее расскажу о взыскании, которое ведется с заработной платы должника. В этом случае ему должны оставить 380 евро на руки плюс дополнительно 64,03 евро в месяц на каждого иждивенца (в случае с Маей дополнительные деньги на ребенка судебный исполнитель не оставляет, поскольку дочка записана в налоговой книжке отца.

– Прим. ред.), – объясняет Андрис Споре. – Зарплата вашей читательницы после уплаты налогов составляет 800 евро. Значит, судебный исполнитель может дать распоряжение удержать от этой суммы 30% – 240 евро, в таком случае на руках у должницы должно остаться 560 евро.

Если бы зарплата Майи составляла, например, 400 евро в месяц, судебный исполнитель при взыскании только с зарплаты мог бы по-прежнему взять 30% от дохода женщины. Но фактически это было бы невозможно, поскольку он обязан оставить Майе минимальный доход в размере 380 евро.

Следовательно, при взыскании только с зарплаты в размере 400 евро судебный исполнитель мог бы получить с Майи только 20 евро.

Если мы видим, что должник работает, но его зарплата минимальна и не позволяет нам ничего взыскать, мы все равно посылаем на его рабочее место распоряжение о том, чтобы работодатель, как только появится законная возможность – делал отчисления с зарплаты должника, – говорит Андрис Споре.

– И как только человек начнет получать ежемесячный доход, превышающий минимальную зарплату, то можно начать взыскание. Ваша читательница утверждает, что ее судебный исполнитель не присылает запрос к ее работодателю, чтобы тот удержал процент от ее зарплаты.

Но я не вижу в этом никакого нарушения закона, так как в законе сказано, что судебный исполнитель, который не может взыскать весь долг сразу с доходов неплательщика, имеет право обратить взыскание на его имущество, в том числе на банковский счет.

Если ваша читательница считает, что судебный исполнитель допустил ошибку, он может направить письменную жалобу на своего судебного исполнителя в Министерство юстиции.

Машину и квартиру запрещаю продавать!

Наша читательница задалась вопросом, имел ли право судебный исполнитель ставить запрет на продажу и любые другие сделки с ее машиной и квартирой. В конце концов машину Майя могла бы продать и с помощью этих денег погасить свой долг. А квартира вообще находится в ипотеке, то есть является собственностью банка…

Однако наш собеседник утверждает, что с Майей поступили по закону.

– Когда дело о взыскании приходит к судебному исполнителю, он ищет, что из имущества должника он сможет продать, если с выплатой будут проблемы. Поэтому судебный исполнитель просто обязан наложить запрет на продажу недвижимого имущества! – объясняет наш собеседник. – Так что судебный исполнитель вашей читательницы поступил по закону.

Тем не менее у нее все равно есть возможность продать свою машину, если получит разрешение от кредитора на продажу. В этом случае кредитор отзывает у судебного исполнителя запрет на продажу обеспечения – в частности, на машину.

Иногда судебные исполнители вместо должника пишут кредитору прошение, мол, должник спрашивает разрешение на продажу машины или квартиры для скорейшего погашения долга.

Как видите, Майя попала в двусмысленную ситуацию. Если бы судебный исполнитель обратил взыскание долга напрямую на ее зарплату, то ежемесячно у нашей читательницы оставалось бы 560 евро на руках.

Но судебный исполнитель принял решение взимать долг с банковского счета Майи (куда поступает та самая зарплата), то женщине на жизнь остается всего 380 евро.

Согласитесь, разница весьма существенна – и она не на пользу должнику.

Как действовать, чтобы при взыскании долга сохранить как можно больший доход? Совет на этот счет дал юрист Александр Кведарс:

– Должник должен написать судебному исполнителю заявление о том, что счет, с которого идет взыскание, используется ТОЛЬКО для получения заработной платы, и предоставить в доказательства своих слов выписку с этого счета.

Также в заявлении следует попросить разблокировать счет, так как он не используется для получения дополнительных средств, которые не являются зарплатой.

После получения этого заявления судебный исполнитель должен будет подать заявление на разблокировку счета должника, связаться с работодателем и попросить ежемесячно удерживать установленный законом процент напрямую с зарплаты.

Ольга ВАХТИНА,
olga.vahtina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/10084-est-dolg-znay-zakon

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Банковских должников всегда волнует, может ли банк деньги за кредит снимать с зарплатной карты? В некоторых случаях действительно это возможно. Но в большинстве списание – незаконно, и этому можно противостоять.

Как банки работают с проблемными должниками?

Добросовестным заемщикам не стоит переживать. Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.

Другое дело, если кредит перешел в категорию проблемных. В тех случаях, когда платежи по займу не поступают более 90 дней, тогда банковская организация начинает искать контакта с заемщиком, чтобы напомнить ему о выполнении условий договора.

В ход идут звонки, смс-рассылка, оповещения на электронную почту, может даже прийти обычное письмо на адрес вашей регистрации, который был указан в заявке и договоре. Если же должник игнорирует звонки и письма, тогда банк может начать искать другие способы погашения кредита. В этом случае подключается служба взыскания.

Обратите внимание, что если у вас есть задолженность в одной банковской компании, то она не имеет права забирать деньги, которые находятся в другой банковской компании. Если такое происходит, то это значит, что был суд, и вашим делом занялись приставы.

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?

Арестовывать и изымать денежные средства со счета граждан могут либо судебные приставы в том случае, если на то было решение суда, либо сама банковская компания, в которой у вас есть и дебетовый и кредитный счет.

В чем различие:

  1. Если было решение суда, согласно которому с заемщика будут удерживать средства с зарплаты в счет погашения кредита, то с вас могут снимать не более 50% от размера ежемесячного дохода. При этом не допускается арест кредиток, счетов, куда приходят различные пособия, выплаты и компенсации, в том числе “детские деньги”. Детальнее о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда, читайте здесь, а что делать, если банк подал иск на заемщика в суд — узнаете этой странице. Это называется арест.
  2. Если решение о снятии принимает банк, то наверняка в вашем кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Либо же, такая возможность указана в договоре для дебетовой (зарплатной) карточки. Это называется взыскание.

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?

Для того, чтобы узнать, кто именно виноват в исчезновении денежных средств с вашего счета, нужно обращаться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь.

  • Если есть исполнительное производство от приставов, и если с вас снимают более, чем 50%, то нужно обращаться именно к приставам с заявлением о снятии ареста. Если же этого не происходит, всегда можно обратиться в суд.
  • Если же это инициатива банковской компании, то нужно составить в офисе заявление с требованием предоставить отчет – на каком основании было произведено снятие. Если вам отказывают – обращайтесь к руководству компании.

Помните о том, что если у вас в одном банке есть и дебетовый счет, и кредитный с задолженностями, то снятие с дебетового могут начаться уже с первой просрочки. При этом банку будет все равно, что вам перевели деньги для покупки корпоративного подарка или оплаты лечения, любое поступление средств будет фиксироваться, и сразу же изыматься в счет погашения кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, действует крайне невыгодный для заемщика механизм списания долга – сначала погашаются все начисленные на данный момент штрафы, потом проценты, и только в последнюю очередь – основной долг. То есть может происходить и так, что ваши доходы забирает банк, а задолженность уменьшается незначительно.

Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету?

Иногда деньги могут снимать не только из-за кредитной задолженности, но и по другим причинам. К примеру, на официальном сайте Сбербанка есть вот такая удобная таблица с перечислением всех пунктов, на основании которых ваши деньги могут изыматься со счетов\вкладов.

Как видите, большинство из них можно легко проверить через Интернет. Также через Сеть можно погасить имеющиеся долги, если у вас есть для этого дебетовая карта с положительным балансом.

Как найти информацию о вашем деле? Для этого достаточно найти смс от банка об аресте карточки, в нем должен быть прописан номер исполнительного производства. По нему легко получить все данные на сайте ФССП в разделе “Поиск по номеру ИП”.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?

Для многих заработная плата – единственный источник заработка. И очень неприятно, когда эти деньги забирает банк.
Важно знать, что банк не может списывать всю зарплату с карточки – максимум 50% от поступлений. Но и такие расходы могут быть накладными для заемщика. Поэтому можно действовать так:

  • договориться на предприятии, на котором заемщик получает зарплату, о получении денег на руки. Но главный бухгалтер или руководитель может не удовлетворить просьбу из-за оформленного с банком договора на списание средств. Такие документы в одностороннем порядке не расторгают;
  • договориться в банке о реструктуризации кредита. В таком случае ежемесячный платеж снизится до максимум 40% от дохода. Чаще же сумма не будет превышать 20-30%. Чтобы узнать больше о реструктуризации кредитов, зайдите на эту страницу
  • также нужно знать, что банк не имеет права снимать с карты заемщика алименты или любые социальные выплаты, будь то материнский капитал или детские пособия. Если такое произошло, то нужно написать заявление в банк о приостановлении списания, а также обратиться к правоохранителям.

Вот видео о том что нужно делать, если банк списывает вашу зарплату в счет погашения кредита:

Теперь вы точно знаете, может ли банк снимать за кредит средства с зарплатной карточки заемщика, а также как уменьшить или вообще аннулировать списание средств – отстаивайте свои права!

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, если вы сами подписали такой договор, то может. Вам нужно ждать, пока судебное решение будет вынесено, после этого только 50% будут списывать

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, банк сам снимать ничего не может. Мы неоднократно писали, что если с вашего счета снимаются деньги, то нужно обращаться к судебным приставам, это от них исходит заявка

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, конечно законно, если у вас есть проблемная задолженность, и банк подал на вас в суд и выиграл дело, приставы имеют право списывать 50% от вашего дохода

Скрыть ответ

Консультант

Александр, что значит законно? Все условия по оплате задолженности прописываются в вашем договоре, вы его подписывали, значит, соглашались с условиями. Если подходит дата снятия, на счету должны быть средства

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-snimat-dengi-s-karty/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

В каких случаях банк может списать всю пенсию с карты

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Из пенсии, как и из любого другого дохода, могут производиться удержания в счет погашения задолженности, если таковая вдруг возникла.

Но многих не покидает уверенность в том, что ни в коем случае у них не вправе вычитать из пенсии больше 50%.

Однако это не совсем так: если пенсия перечисляется на карту (а, как правило, выбирается именно этот способ доставки), банк в некоторых случаях имеет право списать с нее все деньги. Рассмотрим, когда закон это допускает.

1. Пенсионер сам дал банку согласие на списание денег с его счетов

Банки нередко прибегают к подобной «хитрости»: при заключении договора на открытие карточного счета заручаются согласием клиента на безакцептное списание средств с этого счета для погашения любой задолженности, возникшей перед банком.

В результате банк получает «карт-бланш» на списание любых сумм с карты клиента, если тот вдруг ему задолжает.

Например: у гражданина есть пенсионная карта — и в том же банке он получил кредит. По правилам безакцептного списания банк может перевести деньги с пенсионной карты в счет погашения кредита, если очередной платеж по нему не поступит в назначенный срок.

Получать каждый раз согласие клиента на подобные операции уже не требуется. В итоге пенсионная карта совершенно неожиданно может опустеть, а в ответ на гневную претензию банк лишь сошлется на пункт в договоре: вот, вы сами подписали, что даете согласие на безакцептное списание.

К счастью, в последнее время суды стали строже относиться к списанию денег с карты без согласия клиента. Верховный суд, в частности, указал, что подобное списание нельзя признать законным, если оно основывается лишь на одном упоминании в договоре (дело № 306-АД15-12206).

Требуется отдельное письменное распоряжение клиента, где он ясно выражает свое согласие на безакцептное списание.

2. Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании долга с владельца пенсионной карты

Если долг был взыскан официально и у взыскателя есть на руках исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист и пр.), он может, не обращаясь к приставам, передать документ сразу в банк, в котором у должника открыт счет.

Конечно, для этого ему нужно точно знать, что именно через этот банк должник получает пенсию. Но поскольку чаще всего пенсионные карты открываются в Сбербанке, ошибиться достаточно сложно.

Получив исполнительный документ и убедившись в его подлинности, банк обязан незамедлительно перевести деньги с карты должника на счет, указанный взыскателем.

При этом закон не ограничивает сумму списания с пенсионной карты 50-ю процентами: взыскиваются все средства, которые числятся на счете, а максимум в 50% применяется лишь к последнему платежу, поступившему на карту (статья 99 Закона об исполнительном производстве).

Но если исполнением требования о взыскании занимается сам банк, без участия пристава, привлечь его к ответственности за полное списание денег (вместе с последним поступлением) крайне сложно.

Суды не признают за банком обязанность определять характер средств, которые поступают на счет должника. А это значит, что он может списать все деньги с пенсионной карты, и должнику, скорее всего, придется через суд возвращать излишне полученные взыскателем средства.

3. Банк получил постановление судебного пристава об обращении взыскания на денежные средства должника

Если взыскатель обратился с исполнительным документом к судебному приставу, то заниматься списанием средств будет именно он. Выяснив, какие счета есть в банке у должника, пристав направляет в кредитную организацию постановление о списании средств.

В этом случае действует то же правило: средства, которые хранятся на пенсионной карте подлежат полному списанию за исключением последнего зачисления (для него действует ограничение в 50%).

Но пристав обязан дать указание банку о списании с последней пенсии должника лишь 50%, т.к. на нем лежит прямая обязанность произвести взыскание в строгом соответствии с назначением денежного дохода. За нарушение такого предписания суд может привлечь пристава к ответственности.

Таким образом, ограничение в 50% распространяется в полной мере только при удержании из пенсии, которую выплачивает ПФР.

Если пенсия уже зачислена на карту, она списывается по общим правилам взыскания средств с банковского счета и тогда 50% применяется лишь к последнему зачислению на карту.

Вам может понравится:

Соцзащита выделяет средства пенсионерам для покупок в «Пятерочке»: порядок оформления

Самый лучший губернатор России

Засланцы. Налоговики открыли охоту на самозанятых

Северяне смогут получить накопительную пенсию в 50 и 55 летРоссиянам рассказали, как правильно выбрать мандарины

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41496054-v-kakih-sluchayah-bank-mozhet-spisat-vsyu-pensiyu-s-karty/

Может ли банк списать все деньги за долги?

Имеет ли право банк забирать всю пенсию?

Пенсионерка Анна Николаевна оформила потребительский кредит в банке, но спустя несколько месяцев она не смогла платить, так как серьезно заболела и все деньги уходили на лекарства. После того как банк подал в суд и выиграл его, вся пенсия женщины, перечисляемая на карту, стала списываться в счет погашения долга. Правомерно ли оставлять пожилую женщину без средств к существованию?

Начальник юридического управления регионального отделения ПАО «Сбербанк России» Елена Пономарева: «В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса целью заключения договора банковского вклада является хранение денег и получение процентов клиентами.

При этом источник и основание поступления денежных средств находятся за пределами договора и не имеют значения для его соблюдения. Это означает, что денежные средства, внесенные на счет, не подлежат раздельному учету в зависимости от источника поступления.

И обращение взысканий на них производится как на имущество должника, а не как на заработную плату, компенсационные выплаты и иные приравненные к ним доходы.

Исключением являются только те виды доходов, на которые взыскание не может быть обращено согласно закону: пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, и страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию.

Для того чтобы не остаться без средств к существованию в результате судебных взысканий, необходимо на стадии исполнительного производства обратиться в банк, в котором находятся средства клиента и в пользу которого взыскана сумма кредита, с целью заключения мирового соглашения или поиска иного способа урегулирования вопроса о порядке и способе исполнения решения суда».

Ведущий специалист по взаимодействию со СМИ регионального УФССП России Ирина Кузнецова: «В соответствии с частью 3 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель обязан в первую очередь обращать взыскание на денежные средства неплательщика, в том числе находящиеся на счетах в банках. А банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание данных счетов, незамедлительно исполняют содержащиеся в постановлении судебного пристава требования о взыскании денежных средств.

При этом судебному приставу-исполнителю изначально неизвестны источники поступления денежных средств на счет должника, и банковские работники в рамках своей деятельности также не отслеживают целевое назначение поступивших неплательщику средств.

В статье 101 закона «Об исполнительном производстве» перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Пенсия по старости не входит в этот список, но размер списания с пенсионного счета не должен превышать 50% от ежемесячного поступления.

О том, что на данный счет поступает именно пенсия, должник обязан проинформировать судебного пристава-исполнителя.

Федеральный закон от 08.03.

2015 №57-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязывает самого должника предоставить документы, подтверждающие наличие у него имущества, доходов, на которые не может быть обращено взыскание, в том числе денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, а также имущества, которое является предметом залога. Информация об этой обязанности содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства. Таким образом, ответственность за своевременное предоставление достоверной информации о собственных доходах теперь возложена на самих должников».

Зампредседателя региональной организации «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин: «Как только средства приходят на счет, они перестают быть пенсией или зарплатой, они становятся просто деньгами, поэтому судебные приставы или банк не видят разницы. Таким образом, должник фактически остается без средств к существованию.

Должник может поехать в Пенсионный фонд и написать заявление о выдаче пенсий наличными.

Однако банк-кредитор или приставы могут предъявить исполнительный лист ПФР, и в пользу погашения долга от пенсии будет удерживаться 50%.

То же самое могут сделать работающие граждане, однако не все работодатели соглашаются выдавать зарплату наличными, и люди вынуждены увольняться, потому как из-за таких списаний они будут работать бесплатно.

Нередко должникам удается отменить судебный приказ о взыскании, но средства все равно списываются. В банках объясняют это тем, что документ еще не рассмотрен, и приходится судиться с ними».

Источник: https://74.ru/text/business/54109061/

Ваши права
Добавить комментарий