Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

Пожалуйте в долговую яму

Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

Россияне заняли в кредитных учреждениях около 4,5 триллиона рублей, 290 миллиардов отдать вовремя не смогли

Ольга ПУТИЛОВА — 
специально для «Новой»

Как взять у банка 40 тысяч рублей и, не будучи злостным неплательщиком, угодить в долговую яму на 20 лет? У пострадавшего, а это законопослушный, работающий москвич 38 лет, ответа на этот вопрос нет. Зато он наверняка есть у отправителей столь популярных нынче «писем счастья».

В конверте не текст, который нужно переписать и разослать хорошим людям, а новенькая глянцевая кредитная карта. И лежат на той карте деньги от банка-благодетеля. Бери и пользуйся. Ни пытливой проверки кредитоспособности, ни кучи справок, ни томительного ожидания.

Достаточно всего лишь жить по конкретному адресу, иметь фамилию и имя.

Раздача кредитных карт поставлена сегодня на поток, и в связи с этим весомая часть народа живет с реальной перспективой угодить в долговую яму. «Подвох в том, что ставка по такому кредиту может доходить до 38—42% годовых, — разъясняет Андрей Емельянов, гендиректор Центра защиты прав.

— Закрыть тело кредита после того, как вы его использовали по условиям, практически невозможно, потому что условий этих вы просто не знаете, вам же карту прислали по почте. Казалось бы, пойди в банк и узнай. Но в Москве практически никто этого не делает. Дали человеку, например, 300 тысяч, он лимит выбрал. А ему говорят: вы нам 300 не гасите, это овердрафт.

Приносите ежемесячно 10% на эту сумму и пользуйтесь дальше. Человек платит взнос и продолжает снимать. А проценты капают на 300 тысяч».

Предложение банка можно, конечно, и отклонить. Если карта не активирована, то по прошествии определенного срока она будет закрыта. Но часто заманчивое предложение побеждает! Как в этой, например, истории.

Льготный период по присланной карте составлял 50 дней, годовые — 22%, комиссии за обслуживание нет. Был, правда, один нюанс: льготный период заканчивался, как только клиент снимал наличные. Клиент почувствовал неладное и «ушел в безнал». К слову, у него и ПИН-кода для карты не было.

И главное, он подсчитал, что за полтора года кредит закроет. Платил себе по 2 тысячи ежемесячно, а сумма долга не уменьшалась. Оказалось, что банк в одностороннем порядке изменил ему процентную ставку до 42%.

Это притом что никакого договора клиент не подписывал, лишь дал согласие на выпуск кредитки.

После изучения десятков подобных историй можно высказать предположение, что увеличение ставки за счет банковских комиссий — это данность. Комиссии за открытие и ведение ссудного счета – не лучшая форма оплаты кредита, с этим многие банки согласились.

А вот все ли отказались от них? Один из получателей кредита почтой рассказывает: «Пользоваться картой мне предложили под 28% годовых, а сверх того надо было платить ежегодно за обслуживание кредита, 4% от суммы за каждую транзакцию и 7% за каждое снятие наличных. Надо очень постараться, чтобы при таком раскладе не испортить себе кредитную историю».

Стахановцы на ниве кредитования молотят ударными темпами. Заходишь в интернет, а тут тебе и кредит без залога и поручителей, и оформление онлайн. Последнее из увиденного и вовсе хит: кредит за пять минут без личного присутствия. Манна небесная, только кошелку подставляй. Появляются банки, целиком сфокусированные на кредитках.

А почему нет? Продукт высокодоходный, регулятор этот сектор не трогает. По данным Ассоциации российских банков, россияне уже заняли в кредитных учреждениях около 4,5 триллиона рублей. 290 миллиардов отдать вовремя не смогли.

Спрос на кредиты не уменьшился даже в период кризиса. «В 2006—2007-м у нас случился бум кредитования, кредитные карты пихали в каждом магазине. Для чего? — спрашивает Вадим Петров, гендиректор Первого антиколлекторского агентства. — А всё банально. В банке есть два основных клана: рисковиков и продажников.

Задача последних — выдать как можно больше кредитов, чтобы получить премию. Во время бума руководители департаментов продаж при получении квартальной премии шли в ближайший автосалон и покупали новенькие иномарки. Мавроди по сравнению с банковской пирамидой просто школьник». Банк делает акцент на упрощенных условиях получения кредита, и именно на это покупается клиент.

Грамотный психологический расчет. Предупреждают ли клиента о возможных последствиях? Бывает.

Например, так: «Если по какой-то причине вы не смогли вовремя внести ежемесячный платеж или внесли меньшую сумму, чем предусматривает ваш кредитный договор, подлежит уплате неустойка за просрочку возврата кредита (по основному долгу и процентам) в размере 1% в день на сумму просроченной задолженности». Не можете подсчитать сами? За вас это с удовольствием сделают.

«В «Законе о защите прав потребителей», — поясняет Андрей Емельянов, — четко сказано, что на товар при его приобретении должна быть спецификация, а предоставление услуги должно быть соответствующим образом детализировано. В банке говорят: вы активировали карту, деньги начали использовать, по факту получается, что услугу вы купили.

Начинаем выяснять: клиент взял кредит на 50 тысяч, за три года в банк занес уже 150 и еще 25 тысяч должен. Спрашиваем: договор есть какой-нибудь по этой карте? Нет, карта пришла по почте, я ее активировал. Тогда в суде заявляем: это нарушение закона, сделка не была должным образом детализирована и согласована с потребителем.

Клиент, вникнув во все детали, имеет право отказаться от кредита. Судя по описи, он вам уже в три раза больше отдал, значит, забираете свои 50 тысяч, и на этом всё. Только в Омске мы уже 15 подобных дел выиграли. В Москве, к сожалению, полезная информация распространяется не так быстро». Суд в подобных разбирательствах, как правило, на стороне клиента: нет письменного договора, нет претензий. Действия же банка могут квалифицироваться как незаконное обогащение.

К слову, насколько легко нынче вступить в отношения с банком, настолько же трудно порой расстаться с ним. Одна клиентка рассказала, как ей отказывались выдать справку о погашении кредита, убеждая, что подобной процедуры просто нет. Бланк для закрытия договора нашелся лишь после скандала. Сотрудник проверил уплату, разрезал кредитную карточку и попросил зайти через месяц.

Справку «Об отсутствии долгов и претензий банка» клиентке не дали, а вдруг недоплата всплывет? «Вы звоните, месяца через два ситуация должна проясниться», — сказали ей. Интересно, что в заявлении о закрытии договора есть такой пункт: «Я уведомлен и согласен, что банк имеет право выставить счет в течение 60 дней от даты получения настоящего заявления».

Другой пункт дает банку право еще на месяц продлевать процедуру закрытия. Не хочешь подписывать, закрыть кредит не дадут. К слову, долги, которые всплыли в двух известных мне случаях, составляли 38 и 64 рубля. Вроде мелочь, но как виртуозно даже на такие суммы насчитываются проценты, многие хорошо знают на практике.

Все разговоры об усилении государственных гарантий в сфере потребительского кредитования сводятся к разговорам. «Закон о банкротстве физических лиц» нужен, но принять его не могут уже несколько лет. Финансовый омбудсмен в стране появился, но его решения обязательны только для тех банков, которые подписали соответствующее соглашение. Вот и сокрушается глава Роспотребнадзора Г.

 Онищенко: «В России сложилась опасная доступность кредитов. Население легко идет на возникновение долгов, а банки навязчиво рекламируют свои услуги».

P.S. Сотрудник одного крупного банка доходчиво разъяснил мне: «Люди хотят получить кредит быстро, при минимальном пакете документов, и никто не думает, что за удобства нужно платить. Нельзя брать всё, что дают, даже не задумываясь о последствиях. Те, кто рассчитывает свои возможности, выходят из кредитной истории без потерь.

Что мешает человеку на старте вникнуть во все тонкости?» — это уже вопрос, адресованный мне. Отвечаю: «Скорее всего, недостаток знаний, человек не обязан быть докой во всем». Мой оппонент парирует: «А банк не обязан заниматься просветительской деятельностью, у него другие задачи».

Минут через 40 этого ликбеза из серии «Помоги себе сам» я уже была готова согласиться с позицией противной стороны. Два нюанса мешали:

— общался со мной господин банкир на условиях анонимности, видимо, его циничная позиция могла навредить репутации банка;
— никак не соглашался рассказать, на каких условиях сам брал кредит в родном банке.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2012/02/27/48494-pozhaluyte-v-dolgovuyu-yamu

Что будет, если не пользоваться кредиткой?

Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

Какие бывают банковские карты

Существует два типа карт:

  1. В случае с дебетовыми обычно трудностей в их использовании не возникает. На ней хранятся Ваши личные деньги. Может списываться комиссия за обслуживание, если такая есть. Но так как это не займ, то проценты за использование не начисляются, а обналичивание можно производить без дополнительных комиссий.
  2. С кредитными все обстоит немного сложнее. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.

Как получить кредитную карту?

Кредитку можно оформить несколькими способами:

  • получить уже готовый “пластик” по предодобренному предложению. Как правило, такая опция доступна постоянным или зарплатным клиентам банковской организации,
  • обратиться лично в отделение выбранного вами банка, подать заявку и получить карточку,
  • оформить кредитку у партнеров банка, например, это возможно у Кредит Европа банка (карта Икеа с кредитным лимитам).

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

То есть, если ей не пользоваться, то для Вас это не принесет никаких дополнительных трат. Но все же лучше уточнить заранее этот вопрос в банковском учреждении, выпустившем карту.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте.

Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

  • Где и каким образом погашается задолженность? 

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

  • Что такое кредитный лимит? 

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

  • Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

  • как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
  • Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

  • пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
  • использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

Подводные камни и ловушки

  • Льготный период. Очень удобно, если по карте предусмотрен определенный отрезок времени, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно или с минимальной процентной ставкой.

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия.

То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

Выгодные предложения по кредитным картам от Сбербанка России  ⇒

  • Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Кредитные карты с выдачей за 5 минут  ⇒

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

  • Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь  ⇒

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

В каком банке проще всего получить кредитную карту  ⇒

  • О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты

Скрыть ответ

Консультант

Анна, если у вас по карте не предусмотрена плата за обслуживание или смс-оповещения, то платить не нужно. Если есть платные услуги, то конечно, вносить платежи за них надо

Скрыть ответ

Консультант

Яна, то, что вы её заблокируете, не означает, что карта будет закрыта. Если она вам не нужна, обратитесь в отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и счета

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, карточка действительно заблокируется в том случае, если вы её не активировали и не использовали. Если же активация прошла, то нужно ехать в банк

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-chto-budet/

Информация для потребителей. Что нужно знать при оформлении кредитной карты

Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

В настоящее время практически все банки предлагают  клиентам оформить кредитную карту и все больше людей могут этим воспользоваться. Но при ее оформлении  потребителю необходимо внимание.

Прежде всего, нужно отличать кредитную карточку от других видов банковских карт. Так, в частности одним из самых распространенных являются дебетовые или обычные карты – это карты, на которые потребитель вносит свои деньги в банке, а затем распоряжается ими.

Потребитель, пользующийся кредитной картой, берет деньги в займы у банка, а затем обязуется вернуть их и оплатить соответствующие проценты и комиссии согласно заключенному договору. Сумма кредита, как правило, не превышает размер 1 – 3 среднемесячных доходов заемщика.

Для каждого заемщика банк устанавливает индивидуальный лимит – максимальную сумму, которая доступна потребителю. Кредит по карте является нецелевым:  потребитель можете купить любой товар в магазине, который принимает карты к оплате.

Процентная ставка по пластиковым картам обычно составляет 14-25 % годовых (в рублях).

Имея кредитную карту, потребитель может осуществлять как наличные, так и безналичные расчеты, т.е. напрямую рассчитываться кредиткой, или же снимать деньги в банкомате.
Но многие банки устанавливают лимит на сумму, которую можно снять за один раз, за один день и даже в месяц.

Некоторые  банки не берут комиссию за снятие средств в своем банкомате или же она минимальна (десятые процента), но при «обналичке» через оператора комиссия взимается почти всегда, в соответствие с тарифами конкретного банка. Однако важно помнить, что кредитная карта предназначена не для снятия денег, а именно для безналичных расчетов.

Поэтому заранее необходимо уточнить, сколько денег можно получить из банкомата и сколько за это заплатить.

Погашение карточного кредита связано с определенными трудностями. Для начала заемщику нужно выяснить, сколько он должен заплатить. Узнать точную сумму долга можно в отделении банка, по телефону, либо через Интернет. Другой вариант – подождать, когда банк пришлет по почте выписку со счета.

В ней будет расписано, сколько и когда заемщик потратил, какие проценты начислены, и когда нужно внести определенную сумму в счет погашения кредита. Однако специалисты не советуют полагаться на оперативность почты.

Да и владельцы кредитных карт жалуются, что выписки зачастую опаздывают больше чем на месяц, в итоге – просроченный платеж и штраф. Поэтому банкиры советуют клиентам, которые не хотят ехать в банк, звонить туда, либо воспользоваться электронной почтой.
Вариантов погашения карточного кредита тоже несколько.

Правда, далеко не все из них выгодны клиентам. Без дополнительных расходов можно погасить долг лишь в кассах банка или банкоматах с функцией принятия платежей.

Если же у банка нет таких банкоматов для приема долгов, то заемщикам придется дополнительно произвести плату, отправляя деньги банковским или почтовым переводом. Эта операция занимает от одного дня до недели и стоит от 1 до 4 % от суммы перевода плюс тариф почты 1-3 % от переведенной суммы.

Если клиент банка игнорирует оплату долга в течение двух-трех месяцев, его карта будет заблокирована, даже если кредитный лимит не исчерпан.

В последнее время большое распространение получили кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period). Принцип действия этих кредитных карт прост.В конце месяца банк присылает заемщику выписку с суммой задолженности. Ее нужно погасить в определенный срок. Успевает заемщик – ничего не платит за пользование кредитом. Не успевает – проценты начисляются за весь срок.

Также необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, карты с льготным периодом также предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому снятие денег с карточки повлечет взимание дополнительных комиссий, которые могут доходить до 4,5%.

Во-вторых, предусматриваются штрафы за не погашение задолженности в течение льготного периода или превышение кредитного лимита. У каждого банка установлены свои штрафы. Ряд кредитных организаций начисляет проценты напрямую, исходя из годовой ставки.

В других – любое нарушение условий кредитования влечет за собой фиксированный штраф. Например, 3, 5% от суммы задолженности – за несвоевременное погашение либо 300-450 рублей – за каждое нарушение.

Также часто банки устанавливают внушительную ставку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа после окончания льготного периода.

Актуальным вопросом является и проблема «подарочных кредитных карт». Чаще всего обладателями такого подарка являются заемщики, удачно расплатившиеся по первому потребительскому кредиту.

Если потребитель не желаете ее активировать, то необходимо направить в банк заказным письмом с уведомлением заявление об отказе от карты. Либо принести непосредственно в офис банка такое заявление в двух экземплярах.

Один остается в банке, а другой, с подписью уполномоченного работника банка о принятии заявления у потребителя. Это необходимо потому, что банк может списать комиссию уже только за сам выпуск карты.

Правовые последствия заключения кредитного договора по карте.

Договор заключается одним из следующих способов:

– путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами;

– путем принятия банком заявления клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия и подписания банком заявления клиента, в котором содержатся все его существенные условия.

Банк открывает клиенту счет в валюте, указанной в договоре. Номер данного счета указывается в договоре и в других документах, выдаваемых клиенту вместе с картой. Выданная клиенту карта является собственностью банка и подлежит возврату по его первому требованию.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

До момента активации карты лимит равен нулю, а при ее активации банк информирует клиента о размере лимита, который устанавливает по своему усмотрению.

В течение срока действия держатель карты вправе совершать с ее использованием все расходные операции. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами.

Таким образом, в распоряжение клиента попадает банковская карта, срок действия которой устанавливается банком. Как правило, этот срок составляет от 1 года до трех лет. По истечении указанного периода клиент обязан возвратить карту в банк, и не может более осуществлять с ней каких-либо операций.

Специфика обязанностей клиента по договору о кредитной карте:

1. При получении карты поставить свою подпись на оборотной стороне карты и обратиться в банк с целью ее активации.

2. Вернуть карту в банк в течение установленного в договоре времени после прекращения ее действия.

3. Не использовать карту после истечения срока ее действия.

4. Предпринимать разумные меры для предотвращения утери, кражи, изъятия карты или несанкционированного ее использования. Не передавать карту лицам, не являющимся ее держателем, не сообщать ПИН и коды доступа третьим лицам.

5. Немедленно уведомить Банк об утере, краже, изъятия карты или несанкционированном ее использовании.

6. При обнаружении карты, ранее объявленной украденной, утерянной, немедленно информировать банк, не использовать карту для совершения операций и вернуть карту в банк.

7. Совершать операции с соблюдением требований, предъявляемых к таким операциям, действующим законодательством РФ и договором.

8. Уплачивать комиссии и платы в случаях и в порядке, предусмотренных тарифами.

9. Возмещать банку в безусловном порядке суммы, ошибочно зачисленные банком на счет.

10. Предоставлять в банк по его запросу документы, необходимые для осуществления банком функций агента валютного контроля в соответствии с законодательством РФ.

11. Сохранять все документы по операциям в течение определенного договором времени со дня проведения операции и предоставлять их в банк для урегулирования разногласий.

Версия для печатиВерсия для MS WordЗащита прав потребителей

Источник: http://70.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/82158/

Инструкция – как правильно закрыть кредитную карту

Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

Информация обновлена: 27.12.2019

Часто люди оформляют кредитную карту как удобную замену потребительскому кредиту. После оплаты одной или нескольких покупок и полной выплаты долга такая карта им уже не нужна.

В этом случае можно закрыть кредитку, чтобы больше не пользоваться ей и не платить за обслуживание. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как правильно это сделать.

В этой статье вы найдете инструкции по закрытию карт популярных банков России.

Прежде всего, вы должны помнить, что кредитная карта принадлежит банку. И, кроме собственно изъятия карты, банк обязан закрыть ее счет с кредитным лимитом. Поэтому вы не можете просто выбросить или сломать карточку. Если она вам больше не нужна, вы должны обратиться в банк и начать процедуру закрытия.

Перед закрытием кредитки убедитесь, что у вас нет долгов по ней. Узнайте состояние счета любым способом – например, в интернет-банке. Если у вас осталась какая-то задолженность – погасите ее. Уплатите пени и штрафы за просрочку, если они есть. Желательно также заплатить за текущий месяц или год обслуживания, а также отключить SMS-оповещения и другие платные услуги.

Если карточка совмещает кредитный и дебетовый счета, то желательно вывести с нее все ваши личные деньги. Иначе некоторые банки могут отказать вам в закрытии. Можно снять остаток денег в банкомате или кассе банка, либо перевести на другой счет.

Алгоритм закрытия карты

Чтобы закрыть кредитку, вы должны обратиться в отделение банка. Желательно подойти именно в тот офис, который выдавал вам ее. С собой возьмите паспорт и саму карту.

В отделении напишите заявление о расторжении договора и передайте его специалисту банка.

Если вы при оформлении пользовались какими-либо дополнительными услугами – например, страхованием – напишите дополнительные заявления.

Вместе с заявлением передайте сотруднику вашу кредитку, и он при вас разрежет ее. Кредитная организациябудет рассматривать вашу заявку – в зависимости от организации, на это уйдет от 30 до 60 дней.

В конце этого срока позвоните на горячую линию и спросите, закрыта ли ваша кредитка. Если карточка и ее счет больше не действуют, то снова обратитесь в то же отделение банка и потребуйте справку о закрытии карты и отсутствии задолженности. Эти документы подтвердят, что между вами и банком больше нет никаких обязательств.

Согласно статье 859 Гражданского кодекса РФ, банк обязан при отсутствии претензий закрыть любой счет, в том числе и у кредитной карты.

Если вы знаете, что имеете полное право на закрытие кредитки (не имеете долгов и уплатили все комиссии), но организация без причины отказывается ее закрывать, то напишите официальную претензию, а в крайнем случае обращайтесь в суд.

К доказательствам приложите оригинал заявления и документы, подтверждающие отсутствие долга (чеки, квитанции, выписки со счета и другие).

Если организация не дает вам закрыть любые счета и карты, не только кредитные, то, возможно, она близка к банкротству и может лишиться лицензии. Как действовать в такой ситуации, вы узнаете здесь.

Если вы оформили кредитку в банке без офисов (например, у Тинькофф), то закрыть ее можно онлайн.

Для этого также заполните заявку и отправьте ее электронную версию или отсканированную копию по указанному на сайте банка адресу электронной почты.

Через один-два месяца вам сообщат о закрытии и отправят электронные справки об отсутствии задолженности. Тогда вы сможете сами разрезать ненужную карточку.

Иногда банки разрешают расторгнуть договор удаленно, если в вашем городе нет их отделений или они больше не работают. Для этого нужно также написать заявление и отправить его по электронной почте. Узнать, можно ли отказаться от кредитки таким способом, вы можете на горячей линии банка.

Закрытие карты с истекающим сроком действия

Если вы уже долго пользовались кредиткой, но решили, что выпускать ее заново в конце срока не стоит, то вам также следует закрыть карту.

В таком случае нужно заранее заполнить заявление о закрытии и отказе от перевыпуска. Сделать это нужно заранее, за два-три месяца до окончания срока действия карточки.

Если вы не успели это сделать – дождитесь перевыпуска и только после него закройте кредитку.

Порядок отказа от карточки будет такой же, что и в других ситуациях. Убедитесь, что у вас нет долгов по ней, оплатите все необходимые комиссии и выведите остаток своих денег. Сдайте карту вместе с заявкой в офис банка, проследите, чтобы сотрудник при вас разрезал ее. Дождитесь срока принятия решения и после него заберите справку об отсутствии долгов.

Порядок закрытия карты в популярных банках

Обычно процедура отказа от кредитки в разных банках устроена одинаково.

Если вы хотите отказаться от кредитной карты, нужно:

  • Погасить долг по карте
  • Подать заявление в офисе банка;
  • Сдать саму карту и получить справки об отсутствии задолженности

Однако в некоторых случаях порядок ее прохождения может изменяться. На него влияет внутреннее устройство банка, его правила, географическое положение и другие факторы.

Рассмотрим особенности закрытия кредитных карт в нескольких крупных банках.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф

Так как этот банк работает без офисов для обслуживания клиентов, процесс закрытия в нем проводится в удаленном режиме. Заявку у него можно оформить по телефону службы поддержки или отправить в электронном виде на адрес credit@tinkoff.ru. Также можно заполнить письменное заявление у выездного специалиста – встречу с ним заранее согласуйте по телефону горячей линии.

Закрытие кредитной карты Тинькофф длится от 30 дней. После этого срока уточните состояние счета по телефону. Если кредитка закрыта, то запросите все необходимые справки. Их вы получите в электронном виде на ваш e-mail или в бумажном у выездного специалиста. После этого вы можете разрезать карту, если специалист не сделал этого раньше.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Закрыть кредитку Сбербанка можно только в одном из его отделений. Перед обращением заранее погасите все задолженности и отключите платные услуги.

Затем посетите отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие кредитной карты – для этого потребуется паспорт. Сотрудники рассмотрят его и, если у вас не будет долгов, начнут процедуру закрытия.

Специалист заберет вашу карточку – он должен разрезать ее на ваших глазах.

Желательно обращаться именно в тот офис, в котором вы получили кредитку. Если вы не можете этого сделать (например, находитесь в другом городе), то напишите заявление о прикреплении карточки к новому отделению. Форму вы получите у специалиста банка. Учтите, что на перевод может уйти несколько дней.

Закрытие кредитной карты в Сбербанке длится от 30 до 45 дней. В конце этого срока обратитесь в отделение и уточните ее состояние. Если кредитка больше не действует, то потребуйте справки об отсутствии долга и закрытии счета. Также вы получите оставшиеся на кредитке личные деньги – наличными или на другую карту.

Подобным образом закрываются все кредитные карты Сбербанка. Исключение – Моментум: ее не обязательно сдавать в банк после написания заявления.

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка

В этом случае вам также нужно заранее погасить весь долг, отключить платные услуги, обратиться в отделение и написать заявление. После рассмотрения заявки сотрудник сообщит вам о решении и разрежет кредитку.

Альфа-Банк, в отличие от Сбербанка, позволяет закрыть кредитку в любом офисе – но только при условии, что обратиться в отделение, в котором вы ее получили, вы не можете.

Только в некоторых случаях – например, если вы проживаете далеко от регионов присутствия банка – карту можно закрыть удаленно. Для этого отправьте кредитку и заявку на ее закрытие по почте заказным письмом. Заранее обсудите этот вопрос со специалистом службы поддержки.

Закрытие кредитной карты занимает 45 дней. В конце этого срока обратитесь в отделение, в котором вы оформляли карточку, и получите справки о закрытии счета и отсутствии долга. Остаток денег вы также получите наличными или на дебетовую карту.

Как закрыть кредитную карту ВТБ

Как и многие другие банки, ВТБ закрывает кредитные карты только в отделениях. Для этого обратитесь в офис банка, напишите заявление и сдайте карту. Если кредитка оформлена в другом городе, то напишите заявление о переводе. Заранее погасите все долги по ней.

Процесс закрытия карты в ВТБ, как и в других банках, длится 45 дней. О его окончании организация предупредит вас по телефону или по электронной почте. После этого обратитесь в отделение, в котором вы оформляли кредитку, и получите справки о закрытии счета и отсутствии долга.

То же самое касается старых кредитных карт ВТБ24 и Банка Москвы. Закрыть выпущенную до объединения карточку можно в любом отделении ВТБ. Еще вы можете дождаться окончания срока действия такой кредитки – после этого ее заменят на новую карту объединенного банка – и уже тогда закрыть ее.

Как закрыть кредитную карту ОТП Банка

Чтобы закрыть карту ОТП Банка, обратитесь в его ближайшее отделение. Заранее проверьте наличие задолженностей и погасите их, отключите все платные услуги. В отделении банка напишите заявление на закрытие и сдайте кредитку. Сотрудник обязан разрезать карточку у вас на глазах.

Закрытие карты в ОТП длится от 40 дней. После истечения этого срока обратитесь в отделение и запросите справки о закрытии счета и отсутствии долга. Остаток собственных средств, как и в других банках, выдается наличными или переводится на любой другой счет.

Если в вашем городе нет отделений ОТП, то заявку на отказ можно отправить по почте заказным письмом. Заранее согласуйте эту операцию по телефону службы поддержки. Все необходимые справки вы также получите по почте.

Вопросы и ответы

Можно ли отказаться от кредитной карты и как правильно это сделать?

Иногда кредитные карты выпускаются по инициативе банка – например, в рамках акции или в дополнение к другим продуктам. Если такая кредитка вам не нужна, то вы имеете право отказаться от нее. Тогда ваши действия зависят от ситуации.

Если карта еще не активирована, то не подписывайте ее договор и сдайте ее в банк. Желательно перед этим уточнить ее состояние у сотрудников банка. Отказывайтесь от активации и настаивайте на своем.

Если она уже активирована и договор по ней подписан, то она должна быть закрыта, как и обычно. Напишите заявление, полностью погасите все долги, дождитесь окончания процедуры и запросите справки об отсутствии задолженности.

Если банк навязывает вам карту при оформлении другого продукта, то вы имеете полное право отказаться от нее. Это право устанавливает закон «О защите прав потребителей» – он запрещает навязывать одни продукты при оформлении других.

Можно ли закрыть не активированную кредитную карту?

Активированной считается карта, для которой подписан договор и задан PIN-код. До ее активации заемщик не имеет перед банком никаких обязательств. Поэтому вы имеете право в любое время отказаться от нее.

Перед этим желательно уведомить банк по телефону или в отделении – тогда вы дополнительно уточните, действительно ли кредитка не активирована. Саму кредитку вы можете разрезать сами или сдать в банк.

Берут ли банки комиссию за закрытие карты?

Обычно банки не взимают отдельную комиссию при закрытии кредитной карты. Если она есть, то ее размер и условия прописаны в договоре. Также организация может взять отдельную комиссию за выдачу денег с остатка по кредитке.

Можно ли закрыть кредитную карту досрочно?

Закрыть карточку можно в любое время в течение ее срока действия, если у вас нет долгов по ней. Единственное ограничение – подать заявку можно минимум за 30-90 дней до окончания срока ее действия. К этому времени уже начата процедура перевыпуска – ее нельзя прервать.

Стоит ли закрывать кредитную карту?

Тут все зависит от текущей ситуации и взаимоотношений с банком.

Если кредитный лимит вам действительно не нужен, и вы не хотите переплачивать за обслуживание, то лучше всего будет закрыть карточку как можно скорее после погашения долга.

Если вам кажется, что деньги банка пригодятся вам в будущем, то можно этого не делать. Помните, что банк может сам закрыть кредитку, если по ней долгое время не будет совершено ни одной операции.

Если вы правильно закроете кредитную карту, то вы будете уверены, что у банка больше не будет к вам никаких претензий.

Также у вас не будет проблем при оформлении других кредитов – о закрытии кредитки и погашении долга отметят в вашей кредитной истории.

Процедура идет очень долго, и за это время банк, скорее всего, попытается убедить вас отказаться от решения. Но ее необходимо довести до конца, если вы знаете, что карточка вам больше не нужна.

Итак, если кредитная карта вам не нужна, то ее важно правильно закрыть, чтобы избежать проблем с банком. Порядок действий в большинстве случаев следующий:

  • Погасите все задолженности и отключите платные услуги
  • Обратитесь в отделение, где была выпущена карта, и напишите заявление на ее закрытие
  • Сдайте кредитку сотруднику банка, чтобы он разрезал ее у вас на глазах
  • Подождите 30-60 дней – за эта время карта будет закрыта
  • Уточните статус вашей заявки после окончания этого срока
  • Если карта закрыта – возьмите справку об этом

В некоторых банках порядок закрытия может отличаться. Например, в Тинькофф подать заявление можно онлайн, а кредитку – разрезать самому или сдать выездному специалисту.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/reviews/kak-zakryt-kreditnuju-kartu.html

Плата за обслуживание кредитки: в этом деле мелочей не бывает

Имеет ли право банк снимать деньги с кредитной карты, если я ее даже не активировал?

Кредитные карты – один из самых массовых и прибыльных для банка продуктов. Но если банк со своей стороны хочет на клиенте заработать, то последний, естественно, желает найти такое учреждение, «аппетиты» которого были бы минимальны.

На что человек обращает внимание при выборе карты? Конечно же, на процентную ставку, льготный период, комиссию за снятие наличных, штрафные санкции. Но сегодня мы обсудим параметр, который очень многие упускают из виду.

Речь идет о плате за обслуживание карты.

Когда мы говорим «обслуживание», то подразумеваем годовой отрезок времени. То есть ежегодно клиент платит банку определенную сумму. Даже если «пластик» выпущен на 5 лет, оплата за обслуживание кредитной карты производится регулярно. Что же это вообще за параметр такой и как он рассчитывается?

В принципе, в сумму обслуживания входит все: и стоимость пластика, и его персонификация, и затраты на доставку, и обслуживание клиента, и потраченное на это время, и доход от операции, и т.д.

При этом комиссия за обслуживание кредитной карты – очень гибкий инструмент. И он может быть достаточно мощным банковским оружием, которое будет задействовано при первой же необходимости.

Например, после того, как в США вышел законопроект, регулирующий максимальную процентную ставку по эквайрингу, Bank of America ввел комиссию за обслуживание дебетовых карт, пытаясь таким образом перекрыть убытки.

С другой стороны есть карты с нулевым годовым обслуживанием. Но, тут не все так просто.

Хочется заметить, что плату за обслуживание не следует рассматривать как отдельный критерий выбора того или иного банка. Это больше комплексная характеристика. Если какое-то учреждение такую комиссию вообще не взимает (а подобные встречаются), то нередко клиента будет ждать «сюрприз» в другом показателе (повышенной процентной ставке, к примеру).

От чего зависит плата за обслуживание и когда взимается?

Если говорить в общем, то зависимость простая: чем солиднее карта, тем больше придется за нее заплатить клиенту. Тут сказываются и престиж, и уровень защиты, и дополнительные возможности платежного средства.

Перед озвучиванием конкретных сумм, хочется обратить внимание на некоторый нюанс. Все банки делятся на две категории: одни взимают рассматриваемую комиссию при выдаче карты, а другие – после совершения первой операции. Поэтому будьте внимательны при оформлении.

К тому же, годовое обслуживание – тариф статичный. Это значит, что он не зависит от того, пользуетесь вы картой или уже нет. Поэтому, если вы решили прекратить сотрудничество с учреждением, то счет нужно закрывать, а не выбрасывать карту в ближайшую урну.

Плата за обслуживание кредитной карты: от нуля до бесконечности

Итак, сравним условия некоторых банков. Обслуживание кредитной карты Райффайзенбанка стоит 750 руб. в год (карта уровня Visa Classic). Правда, тут есть варианты. Вы можете избежать уплаты этой комиссии, если среднемесячная сумма операций за последний год составляет более 8000 руб. (тариф «Базовый», карта «Покупки в плюс»).

Отличился гибкой системой и Банк Москвы. Обслуживание Visa Electron стоит 250 руб., Visa Classic – 700 руб., Visa Gold – 2500 руб. Но это только первые два года. Начиная с третьего отчетного периода, комиссия немного уменьшается.

Интересно поступил ВТБ24. Его классическая кредитная карта стоит 750 руб. в год. Но если вы оформите «пластик» через корпоративный сайт банка, то в первый год заплатите за обслуживание всего 199 руб.

Повыше планка у Ситибанка: MC Standard обойдется клиенту в 950 руб. в год, а MC Gold – 2950 руб. (комиссия взимается после совершения первой операции). Годовое обслуживание карты банка «Авангард» стоит 120 руб. (Visa Electron), 600 руб. (Visa Classic), 3000 руб. (Visa Gold). Что касается Сбербанка, то его классическая Visa встанет вам в 750 руб. за год, а золотая – в 3000 руб.

Некоторые учреждения привлекают клиентов не только размером комиссии, но и тем, что не взимают плату за первый год обслуживания. Например, так поступают Москоммерцбанк и Гута Банк.

Если вы вообще не хотите платить за обслуживание кредитной карты, то обращайтесь в Пробизнесбанк, к примеру, или в АбсолютБанк. Правда, в первом «бесплатные» карты не имеют льготного периода, зато отличаются довольно высокой ставкой. А во втором подобные условия распространяются только на тариф «Кредитный Классика».

И еще раз хочется заметить – внимательно сравнивайте условия в комплексе! Только так можно выбрать действительно лучшую кредитную карту.

Все карты без платы за обслуживание
Комиссия за снятие наличных в банкоматах
Где открыть кредитную карту без платы за обслуживание?

Источник: https://credit-card.ru/articles/using-cards/plata-za-obsluzhivanie.php

Ваши права
Добавить комментарий