Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

Военная ипотека

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

Это единственная ипотечная программа, позволяющая приобрести квартиру или дом полностью за счет субсидии, без привлечения собственных средств.

Простыми словами – деньги платите не вы, а государство. Однако приобретенное жилье оформляется на вас и всецело является вашей собственностью.

    Как это работает:
  • Военнослужащий включается в Накопительную ипотечную систему (сокращенно НИС)
  • В некоторых случаях – автоматически, в некоторых – после подачи отдельного рапорта. Как это сделать мы расскажем далее.

  • На его ФИО открывают счет, на который ежемесячно в течение 20 лет начисляется определенная сумма.
  • По прошествии 3 лет после открытия счета деньги можно использовать для оформления ипотеки (как правило, их тратят на первоначальный взнос)
  • Средства, которые будут далее начисляться на счет, используются для погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Если выделенных государством средств не хватает, военнослужащий может добавить собственные деньги и получить с этой части налоговый вычет.

Индексация военной ипотеки в 2019 году

Сумма начислений не зависит от стажа, звания и возраста. Все участники получают равные суммы, которые каждый год переиндексируются в соответствии с инфляцией и иными параметрами.

По состоянию на 2019 г. месячные выплаты составляют 23.334 р. (280.009 р./год).

Можете ли вы получить военную ипотеку

Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

    Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:
  • Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
  • Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
  • Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
  • Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
  • Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
  • Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.

Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

    Дополнительно к НИС могут присоединиться:
  • Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
  • Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
  • Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
  • Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.

Условия использования военной ипотеки

  • Военнослужащий может купить жилье в любом регионе РФ.
  • Возможна покупка в новостройке, на вторичном рынке, в виде квартиры или загородного дома.
  • Жилье должно быть полностью пригодно для проживания (то есть, с использованием данных средств нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме).
  • Разрешено использовать приобретенное жилье для получения дополнительного дохода – т.е. сдавать его в аренду.

Где проверить сумму накоплений:

  • Зайдите на сайт «Росвоенипотеки».
  • Пройдите регистрацию, используя последние 10 цифр вашего регистрационного номера.
  • В течение месяца заявка на регистрацию будет рассмотрена, и вы сможете контролировать поступление денег через онлайн-кабинет.

Согласно закону, военная ипотека может быть использована через 3 года после начала поступления средств.

Для приобретения недвижимости без обращения к кредитной линии (обычной покупки) необходимы 20 лет выслуги или чрезвычайные обстоятельства.

Основаниями для использования всей суммы на покупку недвижимости до истечения 20-летнего срока выслуги являются:

  • возраст военнослужащего более 45 лет;
  • отставка при реструктуризации Минобороны РФ;
  • увольнение контрактника, участвующего в НИС, не имеющего жилья и прослужившего более 10 лет;
  • увольнение по болезни, не позволяющей служить далее.

Плюсы и минусы военной ипотеки

После многолетних «пирамид» и прочих «сыров в мышеловке», заемщики часто с подозрением относятся к любым программам, позволяющим снизить расходы.

Какие есть плюсы и минусы у военной ипотеки и какие подводные камни нужно учитывать?

  • сокращение расходов на покупку жилья

Вплоть до 0 – если найдете квартиру, у которой первоначальный взнос укладывается в уже накопленные средства, а ежемесячный платеж не будет превышать 23 тысяч рублей, ничего не придется доплачивать самостоятельно.

  • низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос

Не верите, что накоплений хватит? Важно учитывать, что условия банков по военной ипотеке выгодно отличаются от стандартного кредита. Средняя ставка 9% – 10%. Средний минимальный взнос – от 10%. Поэтому позволить себе покупку жилья по ипотечному займу без доплат могут даже жители Москвы.

  • одобрение при плохой кредитной истории

Заемщикам с плохой КИ отказывают, потому что нет уверенности в своевременном погашении ипотеки. В ситуации социальной поддержкой банкам нечего опасаться – ведь большую часть долга оплатит государство.

  • относительно небольшая сумма

Средств, получаемых по программе, хватит на 2-х или 3-хкомнатную квартиру в регионе или же на однушку в Москве. Семьям, которым нужна большая площадь в столице придется доплачивать из собственных денег. Впрочем, можно подождать пару лет, чтобы накопилась сумма, которая «вперед» покроет издержки на ежемесячные платежи.

Из-за включения в процесс «Росвоенипотеки» оформление получается сложнее и дольше, чем при обычной ипотеке. Ниже эксперты Financer.com составили подробную схему. Поэтому путаницы возникнуть не должно. В любом случае, выгода существенно перекрывает пару лишних поездок, которые придется совершить.

  • не будут начисляться налоговые вычеты

Налоговые вычеты исчисляются только из собственных средств, добавленных к начислениям НИС.

Купить или копить?

Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

Или подождать и сразу приобрести квартиру?

Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

Что произойдет при увольнении?

Согласно закону, государственная помощь предоставляется только военнослужащим. Поэтому при увольнении программа перестает действовать. Даже если на счету оставались средства, они будут аннулированы. Более того, все полученное до этого, придется вернуть.

    Что это значит для заемщика:
  • ипотечные платежи придется гасить самостоятельно из собственных средств;
  • банк может пересмотреть условия предоставления займа и поднять ставку;
  • сумму, внесенную Росвоенипотекой, нужно будет вернуть.

Исключением является военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья.

Если военнослужащего увольняют из-за того, что по состоянию здоровья он больше не может нести службу, вся сумма, которую он должен был бы получить за 20 лет службы, будет ему выплачена.

Единственное, не будет индексации. Если в 2019 году вас уволили со службы из-за болезни, и вы прослужили 10 лет, помимо средств, оставшихся на счету в НИС, вам будет выплачено 280.009 рублей х 10 лет (2.800.090 р.).

Что произойдет при разводе?

Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

1.Выберите недвижимость

Обязательно на территории РФ, но в любом регионе. Вторичное жилье или новостройку – главное, чтобы оно было полностью пригодно для жизни, не находилось в аварийном или неблагоприятном для жизни состоянии.

2.Получите свидетельство участника НИС

Документ выдает по рапорту на имя командира части. В рапорте нужно указать, какую недвижимость вы намерены приобрести и в каком регионе она находится.

Свидетельство действительно в течение 6 месяцев после получения.

За этот срок процесс приобретения недвижимости должен быть завершен полностью.

3.Подайте заявку в выбранный банк

Список необходимых документов может незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной организации.

    Стандартный пакет документов включает в себя:
  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • СНИЛС/ИНН (необязательно)
  • справку о доходах
  • документы, подтверждающие несение службы

4.Проведите оценку квартиры

Предварительно уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк. Это гарантирует принятие экспертной оценки с первого раза, без подозрений и нареканий.

В каком банке выгодно оформить?

Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

    Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:
  • ставка от 8,7%
  • сумма до 50 миллионов
  • срок до 30 лет
  • высокий процент одобрения
  • минимум документов

Сравните предложения вверху данной страницы, подайте заявку и получите решение без поездок в офис. Среднее время принятия решения – 1-2 дня.

Обратите внимание!

  1. В 2019 году планируется принять закон, по которому для использования накоплений нужно будет отслужить 10 лет (вместо принятых сейчас 3 лет ожидания с момента открытия счета).
  2. Финансовые аналитики прогнозируют, что из-за введенного для застройщиков проектного финансирования к концу года резко вырастут цены на недвижимость.

Поэтому Financer.com советует реализовать право на ипотеку до конца 2019 года.

Статья подготовлена на основе: Руководства по НИС Минобороны РФ, Федерального Закона N 117-ФЗ, Отчет о функционировании программы за 2018 г., Федерального Закона N 168-ФЗ, Федерального Закона N 76-ФЗ.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/voennaya-ipoteka/

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?
Программа ипотечного кредитования жилья для военнослужащих с помощью НИС успешно работает с 2005 года.

Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам.

Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет. А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.

Доверие и военный мундир

Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.

И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.

С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.

Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.

Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.

Как избежать отказа по ипотеке с плохой кредитной историей

Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.

Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:

  • заведите кредитную карту, совершайте по ней покупки и исправно выплачивайте проценты;
  • попробуйте взять потребительский кредит в том банке, в который планируете обратиться за ипотекой. Если не получится, возьмите товарный кредит в любом другом банке — это нужно для улучшения вашей КИ;
  • продвижение по службе также может поспособствовать росту доверия со стороны банка;
  • вы можете также стать поручителем по небольшому кредиту, если уверены в заемщике на 100%.

Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.

Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.

Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.

Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.

А вдруг все-таки откажут?

Если вы:

  • обошли все банки, но так и не получили одобрения;
  • не хотите гадать, дадут ли вам военную ипотеку с плохой кредитной историей;
  • уверены, что есть профессионалы, которые за разумную плату помогут вам обрести собственное жилье.

Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.

Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.

Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.

В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:

  • большое количество банков-партнеров;
  • гарантированное одобрение в трех банках;
  • вся бумажная работа выполняется без вашего участия;
  • вознаграждение компания получает по факту сделки.

Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p555-voennaja_ipoteka_s_plohoj_kreditnoj_istoriej_kak_izbezhat_otkaza/

Отказ от военной ипотеки – причины и решения

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

Каждый участник НИС может использовать свои накопления как первоначальный взнос при покупке жилья, а затем государство будет оплачивать ипотечные ежемесячные взносы, пока не погасит кредит полностью и обременение будет снято.

Подробно об условиях военной ипотеки в 2017 году мы говорим в статье по ссылке.

Рассмотрим причины отказа на разных стадиях:

  1. отказ в банке во время оформления;
  2. самостоятельный отказ после оформления;
  3. аннулирование программы из-за увольнения.

Далее рассмотрим вышеперечисленные причины и некоторые варианты их решения.

Отказ в банке во время оформления

Если вам больше 22 лет, вы уже 3 года участвуете в НИС, то вы можете купить квартиру по программе «Военная ипотека». Одна из стадий приобретения жилья таким способом – выбор банка и последующая подача собранного пакета документов.

Не спешите отчаиваться если вам отказали в получении ипотечного кредита по военной ипотеке. После исправления причины можно подать заявку снова.

Казалось бы, причин для отказа быть не может, ведь долг перед банком фактически гасит государство и банк ничем не рискует. Но на практике отказы по военной ипотеке встречаются, прежде всего из-за:

  1. плохой кредитной истории военнослужащего;
  2. других долговых обязательств: перед банками, штрафы в ГИБДД, алименты, услуги ЖКХ;
  3. ошибки в данных участника НИС;
  4. неподходящий объект недвижимости.

Рассмотрим все причины и найдем к ним решения по порядку.

Плохая кредитная история

Прежде всего историю проверяют, так как военнослужащий может досрочно уволиться и ему придется гасить долг самостоятельно.

Будут смотреть кредитное прошлое, если занять нужно больше 2,2 млн рублей. Именно столько составляет максимальный размер ипотечного кредита по военной ипотеке. В таких случаях можно оформить дополнительный потребительский кредит.

Вылечить кредитную историю можно! Решение в данном случае – погасить долг перед банком, если он есть.

После этого взять небольшой потребительский кредит, 3-6 месяцев выплачивать банку по установленному размеру платежей, а затем погасить полностью. Иногда подобную схему действий повторяют несколько раз, чтобы полностью «обелить» себя перед банковскими организациями.

Долги: перед банками, штрафы в ГИБДД, алименты, услуги ЖКХ

Если у вас есть действующий кредит в этом или другом банке – погасите его.

Все долги: жилищные, административные, и другие оплатите и добейтесь подтверждения – справки или иного документа, в котором будет зафиксировано отсутствие текущих обязательств. С этими бумагами идите в банк и пробуйте снова.

Ошибки в данных участника НИС

Если в реестре есть ошибка, то обратитесь напрямую в «Росвоенипотеку». Зайдите на официальный сайт напишите письмо или позвоните, сообщите – какая ошибка допущена и вам дадут инструкции по ее исправлению.

Неподходящий объект недвижимости

Военнослужащий может претендовать на первичное и вторичное жилье. Первичное жилье должно быть аккредитовано банком и желательно построено хотя бы на 70% на момент оформления.

К невозможным объектам на вторичном рынке для получения военной ипотеки относятся:

  • жилье в собственности у близких родственников или у супруга/супруги;
  • дом в аварийном состоянии;
  • комната в коммунальной квартире или полностью;
  • общежитие.

Решение только одно – выбрать другой объект. На нашем сайте есть первичное жилье от ведущих застройщиков. При обращении через «ВоенГарант» каждый военнослужащий получает скидку от стоимости жилья.

Самостоятельный отказ после оформления

Можно ли отказаться от военной ипотеки – вопрос не предусмотренный в законе РФ. Фактически государство оплачивает жилье военнослужащему и отказ от такой возможности не выгоден.

Объект можно продать, но в таком случае придется снять обременение выплатив весь долг банку перед продажей гражданским лицам или найти другого участника НИС и оформить передачу квартиры по переуступки прав.

При этом у участника НИС будет накапливаться денежная масса, которой он сможет воспользоваться в будущем для оформления военной ипотеки повторно.

Аннулирование программы после увольнения

Если выслуга лет не достигла календарных или льготных 20 лет, а военнослужащий увольняется по собственному желанию – весь долг ложится на плечи военного.

Будьте внимательны, так как вам придется выплатить не только остаток ипотечного кредита, но и все, что было выплачено государством. То есть фактически полную стоимость жилья плюс проценты!

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/otkaz-ot-voennoy-ipoteki

Отказ банка в военной ипотеке | Военсервис.рф

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

Бесплатная консультация по вопросам приобретения жилья для военнослужащих

Военная ипотека – это необычный ипотечный кредит, так как она предполагает, что заём будет погашаться не самим заёмщиком, а государством. Тем не менее, сам процесс получения кредита одинаков: заёмщик собирает документы и подаёт их в банк, заявка рассматривается, после чего банк выносит своё решение. Но что делать, если банк отказал в кредите, и почему такая ситуация может возникнуть?

Почему банки отказывают в кредитах?

Основные причины отказа при получении любого кредита – недостаточная платёжеспособность заёмщика, плохая кредитная история и искажённые сведения, которые заёмщик подаёт в банк.

Поскольку военная ипотека погашается государством, подтверждение платёжеспособности от заёмщика не требуется.

Необходимо будет предоставить только свидетельство участника НИС, причём стаж должен составлять не менее трёх лет.

После подачи заявки банк будет предельно тщательно проверять чистоту сделки и качество недвижимости, которую вы рушили купить. Далеко не каждая квартира попадает под действие программы: нельзя приобретать комнаты в общежитиях и коммуналках, жилье не должно находиться в аварийном состоянии, при покупке новостройки застройщик должен предварительно пройти процедуру аккредитации.

Банк выдаёт кредит только на высоколиквидные квартиры, которые можно будет легко продать в случае невыплаты займа.

Другие причины отказа

1) Нельзя приобретать жилье у своих близких родственников: это супруги, братья, сестры, родители, бабушки и дедушки. Дело в том, что такие сделки могут оказаться мнимыми, то есть представлять собой простое обналичивание государственных средств, которые все равно останутся в одной семье.

Служба безопасности банка будет проверять всю информацию о продавце и покупателе, и если они окажутся близкими родственниками, в выдаче кредита вам откажут. Данный факт нельзя скрывать, правда все равно выплывет наружу, а ваша репутация как заёмщика будет испорчена.

 2) Стаж участия в НИС должен составлять не менее трёх лет, однако банки неохотно работают с совсем молодыми офицерами. Дольше срок кредитования – больше риск, что военнослужащий уволится, и у него возникнут трудности с выплатами. 3) У офицера плохая кредитная история. Государство погашает кредит только в то время, пока офицер состоит на службе.

Если он уволится раньше срока, то остаток кредита ему придётся выплачивать самостоятельно, и банк должен быть уверен в платёжеспособности заёмщика. Кроме того, если приобретается жилье в столичном регионе, то средств военной ипотеки бывает недостаточно. Приходится вкладывать собственный капитал либо брать дополнительный ипотечный кредит.

Он выплачивается уже самим военнослужащим, поэтому банк будет внимательно проверять кредитную историю и платёжеспособность. Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех кредитах заёмщика с 2006 года, и если были просрочки и невыплаты, то в предоставлении займа могут отказать. 

4) Еще одна причина отказа – искажение данных о себе при заполнении анкеты. Если офицер неправильно указал семейное положение или количество детей в семье, скрыл какие-либо важные данные или приукрасил действительность, банк откажет в выдаче кредита. Такой заёмщик изначально считается неблагонадёжным, и с ним не будет работать ни одна кредитная организация.

Ещё одна распространённая причина – наличие других крупных долгов. Если, к примеру, военнослужащий недавно брал кредит на покупку автомобиля, и ещё не успел с ним рассчитаться, в получении ипотеки могут отказать. Если по любым обстоятельствам офицер уволится со службы, ему придётся выплачивать сразу два крупных займа, и банки не пойдут на такой риск.

Варианты решения проблемы в случае отказа

Что делать, если банк отказал в кредите? Самое плохое в данной ситуации: банки не объясняют своего решения, поэтому вы даже не узнаете, почему ответ на заявку оказался отрицательным.

Как узнать, почему банк отказал в кредите? Первым делом стоит проверить собственную кредитную историю, сделав соответствующий вопрос в бюро. Такая услуга предоставляется практически во всех коммерческих банках, но за это придётся заплатить. Есть и другое решение, как узнать кредитную историю:

– Телеграмма с заверенной подписью направляется в Центробанк. Оттуда должен прийти ответ с указанием, в каких именно бюро в настоящий момент хранятся ваши кредитные истории. – Обратитесь в нужные бюро с помощью специальных форм на сайте или придите лично с паспортом. Кроме того, запрос можно отправить по почте. По правилам раз в году отчёт должен предоставляться бесплатно. 

– Через 10 дней после получения запроса кредитное бюро должно прислать заёмщику ответ. Вы сможете узнать обо всех кредитах, полученных на ваше имя, а также о невыплатах, просрочках и прочих неприятностях.

Иногда при этом обнаруживаются неожиданные долги. Например, вы когда-то пользовались кредитной картой и не оплатили комиссию, или вовремя не внесли последний платёж.

Даже очень небольшая сумма быстро обрастает штрафами, а кредитная история оказывается подпорченной.

Если же имеется какой-либо крупный невыплаченный долг, то придётся приложить немало усилий, чтобы восстановить банковскую репутацию.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать? Можно попробовать отправить заявки в несколько банков, так как они работают с разными бюро кредитных историй, и в них разные требования к заёмщикам.

Какой-либо запрос в итоге может оказаться успешным, и вы сможете приобрести квартиру с помощью военной ипотеки. Чтобы исправить кредитную историю, многие заёмщики специально берут небольшие займы и добросовестно их возвращают. Иногда это помогает исправить положение и поднять ваш рейтинг в глазах банков.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. В этом случае вашу задолженность погашает другой банк, в котором вы оформляете кредит на оставшуюся сумму.

Рефинансирование позволяет подобрать более выгодную программу с увеличенным сроком или более низкой процентной ставкой.

Источник: ГосВоенИпотека 

Источник: http://voenservice.ru/spravochnaya_informaciya/voennaya_ipoteka/otkaz-banka-v-voennoy-ipoteke/

Отказали в военной ипотеке: причины

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

Вам отказали в военной ипотеке и вы хотели бы узнать причины такого решения? Из нашей статьи вы можете узнать о некоторых моментах, на которые обращает внимание кредитный специалист при выдаче данного продукта.

Есть определенный план действий в подобной ситуации: попытаться понять, какая причина повлияла на решение банка, исправить её и подать заявку вновь.

На самом деле, таких оснований не может быть много, потому как ипотека для военнослужащих проходит по госпрограмме, денежные средства самого заемщика там не участвуют, а потому процент отказа очень низок.

Итак, давайте для начала разберем те немногочисленные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.

  • стаж службы не менее 3-ехлет,
  • участие в Накопительной ипотечной системе (НИС),
  • возраст от 22лет.

Существенное отличие данной программы от стандартной ипотеки заключается в том, что кредит погашается не за счет средств заемщика, а на деньги государства. Из этого следует, что размер заработной платы и кредитная история клиента проверяться не должны, но на деле это не всегда так.

В каких ситуациях банк обращает внимание на ки заещика?

  1. Часто бывают случаи, когда суммы выделенных средств, а именно – 2,2 млн. рублей может оказаться недостаточно для того, чтобы приобрести нужный объект недвижимость. Соответственно, оставшуюся часть военнослужащему придется оформлять под новый кредит и самостоятельно его выплачивать из своей зарплаты.
  2. Другой вариант– это когда военный может уволиться из своей части. Вслед за этим он выходит из НИС и занимается погашением взятого кредита самостоятельно.

Вот здесь-то банку и понадобятся сведения о чистоте кредитной истории и размере заработка, чтобы обезопасить свои деньги.

И если полученные данные не устроят кредитного специалиста, об одобрении ипотеки можно забыть.

Среди наиболее распространенных причин отказа называют

  • Плохая или испорченная кредитная история. КИ может испортиться, если клиент нарушал условия договоров по прошлым займам и задерживал платежи. Все данные по оплате обязательно поступают в БКИ. Выдавая ипотечный кредит, банк обязательно сделает запрос и изучит кредитную историю потенциального заемщика, чтобы определить, насколько он надежен. Если же вы уверены, что никогда не допускали нарушений по предыдущим займам, то вы можете запросить вашу КИ в Бюро кредитных историй (один раз в год бесплатно, второй и последующие разы – на платной основе). При наличии некорректных данных, вы можете их оспорить, предоставив письменное заявление и подтверждающие документы в БКИ. Детальнее о том, как исправить КИ, читайте здесь, а как ее узнать — на этой странице
  • Большая долговая нагрузка. Наличие других крупных непогашенных кредитов (без просрочек и нарушений) могут привести к отказу по ипотеке, так как банк посчитает клиента неплатежеспособным.
  • Ошибки, неточности в персональных данных в свидетельстве НИС.
  • Непогашенный штрафы ГИБДД, неоплаченные алименты, коммунальные платежи и прочие.

Что касается последних трех причин, то для получения ипотеки просто устраните их: погасите имеющиеся кредиты, исправьте ошибки в документах, внесите все обязательные платежи.

Если отказ связан с плохой кредитной историей, то можете сделать следующее: погасите ваш действующий кредит, по которому у вас есть просрочки. Оформите новый займ на небольшую сумму, несколько месяцев исправно платите по нему, а после можете погасить его досрочно.

Так вы улучшаете свою КИ. После этого можно пробовать обращаться в банки. Если не получится, проделайте такое же действие еще раз. Если просрочки были допущены по серьезным причинам (болезнь, срочная командировка, стихийное бедствие и пр.), то подкрепите свое заявление в банк соответствующими документами.

Есть еще одна причина, по которой можно получить отказ,  касается она непосредственно того жилья, которое вы планируете покупать. Рассмотрим требования к нему ниже.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Объект недвижимости нельзя приобретать у близких родственников, т.е. родителей, бабушек или дедушек, родных сестер и братьев, а также у супруга\супруги.
  • Если вы хотите купить квартиру в новостройке, она должна быть полностью готова и иметь аккредитацию банка;
  • Нельзя оформить жилье в общежитии, комнате, коммунальной квартире или в доме, которое находится в аварийном состоянии.

Таким образом, если вам отказали в военной ипотеке, вы можете прочесть нашу статью, узнать основные причин такого решения и, исправив их, подать новое заявление.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkazali-v-voennoj-ipoteke-pochemu/

Как продать квартиру покупателю с военной ипотекой

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

В 2018 году я выставила на продажу свою квартиру, но спрос был небольшой. Поэтому как только появился реальный покупатель, но с военной ипотекой, я не испугалась сложностей и продала квартиру ему.

Анна Сафонова

продала квартиру покупателю с военной ипотекой

Расскажу, с какими подводными камнями я столкнулась и чем военная ипотека отличается от обычной.

Военная ипотека — это программа, по которой военнослужащие могут купить жилье с государственной помощью.

Для этого государство предоставляет военнослужащему целевой жилищный заем, который состоит из двух частей — накопительной и инвестиционной.

Пока военнослужащий проходит службу, государство ежемесячно перечисляет взносы на его накопительный счет, а доходы от инвестиционной части пополняют счет каждый квартал.

Военнослужащий не обязан брать ипотеку. Он может купить жилье на накопившиеся деньги или добавить к ним собственные средства. Но если денег не хватает, ему выгодно взять военную ипотеку. Он получает льготную ставку по кредиту, а проценты, пока человек служит, платит за него государство.

Росвоенипотека — государственный орган, который контролирует все этапы программы и следит, чтобы все выполнялось по закону. И только после положительного ответа Росвоенипотеки сделку регистрируют в Росреестре.

Для продавца это означает дополнительный этап в цепочке согласований и потерянное время.

Срок на поиски и покупку — полгода. Право участвовать в программе военнослужащий подтверждает свидетельством, которое выдают в Росвоенипотеке. Чтобы его получить, нужно подать туда рапорт. Свидетельство действует всего шесть месяцев. Если военнослужащий не укладывается в срок, придется подавать рапорт и получать свидетельство заново.

Покупатель нашел меня, когда у него оставалось только два месяца из шести положенных. Из-за этого я постоянно боялась, что мы не успеем и сделка затянется на неопределенное время.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Покупатель искал до меня квартиру четыре месяца. Помимо требований банка у него были свои:

  1. Квартира в Москве и МО в построенном и сданном доме, чтобы ее легче было сдать в аренду.
  2. Цена до 3,2 млн рублей. Это та сумма ипотеки, которую ему одобрил банк.
  3. Если жилье строящееся, дом должен быть аккредитован банком — партнером Росвоенипотеки, в котором покупатель получил одобрение как заемщик.
  4. Без ремонта, чтобы сэкономить на этом и сделать самый бюджетный ремонт по своему вкусу.

Других покупателей в тот момент у меня не было. Многих отпугивало то, что хотя квартира очень близко к Москве, недалеко от Некрасовки, по документам это Московская область, а значит, прописка тоже будет областная.

Некоторые боялись, что в квартире нет ремонта и дом только-только построили, а значит, еще несколько лет вокруг будет шумно. Я решила сделать скидку 50 тысяч.

И после этого сразу нашелся этот покупатель с военной ипотекой.

На просмотре мы устно договорились о цене — 2 150 000 Р. Покупатель попросил меня снять все объявления о продаже. Я посчитала это справедливым и объявления закрыла.

Право собственности на мою студию было зарегистрировано как на самостоятельную жилую недвижимость, то есть это не была доля в праве. Объявления о продаже долей часто попадаются на сайтах-агрегаторах по продаже недвижимости под видом обычной студии.

Такие доли для ипотеки не подходятМоя студия была абсолютно стандартной, без ремонта, в новом доме. Из этого я сделала вывод, что большинство квартир в новостройках с полученными ключами подходят под военную ипотекуКвартира находилась недалеко от Москвы.

На электричке до метро «Выхино» можно доехать за 17 минут

Нам с покупателем предстояло сделать следующее:

  1. Собрать документы по списку, чтобы банк проверил мою квартиру.
  2. Подать документы в банк и получить одобрение.
  3. Прийти на сделку и заключить договор купли-продажи.
  4. Дождаться, пока банк отправит наши документы в Росвоенипотеку и получит согласие.
  5. Зарегистрировать переход собственности в Росреестре.
  6. Отнести полученные в Росреестре документы в банк, чтобы там оформили перевод денег на мое имя.
  7. Получить деньги в банке и подписать акт приема-передачи.

Принципиально комплекты документов для обычной и военной ипотеки не отличаются. Разница в том, что все документы будут проверяться два раза вместо одного: сначала в банке, а потом в Росвоенипотеке. Расскажу, какие документы понадобятся и какие собирала я.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН. Это основной документ, который подтверждает право собственности на квартиру. С июля 2016 года свидетельства больше не выдаются. Я регистрировала квартиру в 2018 году, поэтому получала только выписку из ЕГРН.

Выписку можно заказать в МФЦ, ее изготовят в срок до 10 дней. Я уплатила 400 Р госпошлины за выписку и 50 Р комиссии за оплату через терминал в МФЦ.

ДКП. Документы, на основании которых у собственника возникло право собственности. Например, договор купли-продажи. Я получила право собственности на основании договора долевого участия — ДДУ. Еще я представляла акт приема-передачи квартиры у застройщика, поскольку он упоминался в ДДУ.

Поэтажный план объекта недвижимости. Его обычно заказывают в БТИ, но мне его выдал мой застройщик.

Экспликация объекта недвижимости. Это документ с данными о площади каждого помещения в квартире. Обычно экспликация заказывается в БТИ собственником. Я продавала квартиру в новостройке, поэтому экспликацию мне предоставил застройщик вместе с планом этажа.

Выписка из домовой книги. Это документ с данными о зарегистрированных жильцах. Я получила его бесплатно в МФЦ в день обращения. Срок действия — 30 календарных дней с момента получения.

Копия финансового лицевого счета. Это документ, в котором отражены все коммунальные платежи и долги за них. Я заказывала копию счета в своей УК. Мне выдали ее на следующий день после обращения. Срок действия документа — 30 календарных дней.

Справка о задолженности по коммунальным платежам. Отдельная справка мне не понадобилась, потому что вся необходимая информация уже была в копии финансового лицевого счета. Срок действия справки — 30 календарных дней.

Копия паспорта продавца.

Если квартира получена в дар или по наследству, а также по любым другим безвозмездным сделкам, согласие или заявление не потребуется.

Экспликация объекта недвижимости, полученная от застройщикаПоэтажный план объекта недвижимости, который подходит для военной ипотекиВыписка из домовой книги, из которой видно, что в квартире никто не прописан. Собственников два — квартиру мы покупали с мужем в совместную собственностьКопия финансово-лицевого счета, полученная в офисе управляющей компании.

Банку важно знать, сколько собственник будет платить за квартиру в месяц, а также нет ли задолженности за ЖКУ

Свидетельство о праве на военную ипотеку. Его полное название — свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Это основной документ, который требуется от покупателя.

Остальные документы стандартные:

  1. Паспорт.
  2. Согласие на обработку персональных данных.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Заполненная анкета банка.
  5. Документы о доходе.
  6. Оценка недвижимости.

Договор купли-продажи нам составила менеджер в банке. От обычного договора он отличается системой оплаты. Деньги перечисляются продавцу не с одного, а с двух счетов. На одном находятся кредитные средства, а на втором — средства Росвоенипотеки.

У меня не возникло проблем со сбором документов. Но поскольку я впервые столкнулась с продажей в ипотеку, была масса вопросов. А у менеджера было много клиентов, поэтому отвечала она с задержкой. Иногда перезванивала только на следующий день.

Условия оплаты в договоре купли-продажи отличаются наличием двух счетов для перевода средств

Отчет нужен, чтобы банк и Росвоенипотека убедились, что квартира стоит тех денег, которые хочет за нее продавец. Покупатель должен выбрать любую компанию из списка аккредитованных банком фирм, заказать там оценку и оплатить ее. Стоимость — 4500 Р, расходы несет покупатель.

Оценочная компания оценила мою квартиру на 28 тысяч дешевле, чем я. Я хотела продать за 2 150 000 Р, а в отчете об оценке рыночная стоимостьнедвижимости составила 2 122 000 Р.

Оценщик решил добавить корректировочные коэффициенты, которые снизили ценуВсе квартиры, с которыми сравнивали мою, стоили дороже. Но в результате оценки стоимость студии оказалась завышенной

Для банка эта разница оказалась неважной.

Но проверку в Росвоенипотеке наш комплект документов не прошел. Выяснилось, что цена квартиры по договору купли-продажи не может превышать ее рыночную стоимость из отчета об оценке.

Я и так сделала скидку 50 тысяч, поэтому снижать цену дальше не планировала.

Заказать оценку в другой компании и представить ее в Росвоенипотеку с нашим комплектом документов тоже было нельзя. Оказалось, что, раз оценка уже есть, рыночная стоимость квартиры в отчете окончательная и изменить ее невозможно.

Внести разницу наличными мой покупатель не мог или не хотел, ссылаясь на отсутствие денег. Сроки поджимали: действие текущего свидетельства на право воспользоваться военной ипотекой заканчивалось и пришлось бы подавать рапорт на новое. А там истекли бы сроки моих справок и документов, и пришлось бы получать их заново.

Проблемы можно было избежать, если бы я знала, что стоимость квартиры в отчете об оценке, который представляется с пакетом документов, должна в обязательном порядке быть не меньше, чем в договоре купли-продажи.

Если квартиру оценили слишком дешево, можно заказать оценку в другой компании, но до того, как отчет об оценке увидит Росвоенипотека.

Оценщики используют разные методики, поэтому стоимость квартиры в отчете у разных фирм может отличаться.

В отчете об оценке указывают рыночную стоимость квартиры, по мнению оценочной компании.

Она должна быть равна или выше суммы, за которую квартиру продают в военную ипотеку

Изначально казалось, что мы выйдем на сделку быстро.

Я специально освободила время, чтобы оперативно собрать документы и не задерживать покупателя. Менеджер в банке тоже уверяла, что нам понадобится не больше месяца. В результате мы с трудом уложились в два.

Все документы я отправила по электронной почте, а на сделку принесла оригиналы. Банк проверил документы и назначил дату сделки только через 11 дней после отправки всех документов.

Сделка и проверка Росвоенипотекой — 20 дней. После сделки документы нужно отвезти в Росвоенипотеку. Для этого должен приехать курьер и забрать их. Отвезти их туда самостоятельно запрещают правила. На доставку документов из банка в Росвоенипотеку и обратно отводится по одной неделе.

Доработка — 7 дней. Наши документы не соответствовали требованиям Росвоенипотеки: оценка квартиры была ниже суммы сделки. Поэтому мы получили отказ.

В течение 20 рабочих дней банк должен был внести исправления и представить документы повторно. Когда это сделали, банк назначил нам новую дату сделки. А после нее снова отправил пакет документов в Росвоенипотеку.

Новый срок рассмотрения в Росвоенипотеке отсчитывался с этой даты.

Регистрация в Росреестре — 7 дней. Когда Росвоенипотека одобрила документы и курьер привез их обратно, банк отдал их нам. Теперь мы должны были самостоятельно зарегистрировать переход права собственности. Кроме комплекта документов мы предъявили квитанцию об уплате покупателем государственной пошлины в размере 2000 Р.

Для регистрации перехода права собственности в Росреестре мы представили:

  1. Паспорта всех участников сделки.
  2. Договор ЦЖЗ.
  3. Кредитный договор.
  4. Закладную на недвижимость от банка.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Квитанцию об уплате госпошлины.
  7. Отчет об оценке.

Перевод средств — 5 дней. Через два дня после регистрации мы с покупателем забрали свои пакеты документов и снова отправились в банк, который на основании зарегистрированного права собственности выписал приходно-кассовые ордера на перечисление денежных средств на мой счет.

Деньги дошли за 5 календарных дней, комиссии за то, что я сразу сняла деньги, не было.

Передача ключей — 2 дня. Когда я получила деньги за квартиру, мы с покупателем подписали акт приема-передачи квартиры и я отдала ключи. На этом моя история с военной ипотекой наконец-то закончилась.

Акт приема-передачи квартиры для военной ипотеки ничем не отличается от обычного

Продавать квартиру покупателю с военной ипотекой оказалось не так легко. Мой покупатель сам не понимал всего процесса, а менеджер банка не знал нюансов. В результате мы потеряли время, а я — деньги.

Еще мы с покупателем с трудом уложились в срок — до конца действия его сертификата оставалось несколько дней. Нам еще повезло, что в Росвоенипотеке рассмотрели наши документы быстрее, чем положено по регламенту.

В итоге я потратила на продажу квартиры в военную ипотеку чуть больше двух месяцев и продала на 28 тысяч дешевле, чем планировала.

  1. Заключайте предварительный договор и берите задаток. Это ваша страховка на случай, если что-то пойдет не так не по вашей вине.
  2. Внимательно самостоятельно проверяйте все документы, в том числе документы покупателя. Любая ошибка может послужить поводом для отказа.
  3. Убедитесь, что в документе об оценке стоит рыночная стоимость квартиры не ниже цены сделки. Если так не получается, необходимо сразу решить эту проблему с покупателем.
  4. Возможно, стоит заложить небольшую наценку в стоимость квартиры.
  5. Приготовьтесь, что процесс может затянуться из-за дополнительной проверки документов Росвоенипотекой.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-buy/?utm_source=rss

Военная ипотека c плохой кредитной историей

Что делать, если отказали в банке по военной ипотеке?

  • Военная ипотека
  • Банки
  • Отказ банков в кредите.

    Плохая кредитная история

План действий

  • 1Определить возможную причину отказа:
  • плохая кредитная история (просрочки по платежам);
  • наличие крупных непогашенных кредитов (без просрочек);
  • наличие судебных дел по возврату долгов или алиментов;
  • ошибки и неточности в персональных данных, указанных в свидетельстве участника НИС;
  • нахождение под следствием…

С дефисами 2-5 дальнейший план простой – устранить причину отказа. 

План действий по первому дефису изложен ниже. 

  • 2Вспомнить, были ли просрочки и неплатежи по ранее полученным кредитам

2.1. Если просрочек по вашему мнению не было, то запросить свою кредитную историю (по ссылке см. как это сделать).

При наличии ошибок и неточностей в кредитной истории они оспариваются довольно быстрой в установленном бюро кредитных историй порядке.

Бывает и такое, что по поддельным документам получается в банке кредит, а гражданин, на чей документ такой кредит оформляется, даже не подозревает об этом. 

2.2. Если просрочки и проблемы по кредиту однозначно были, то план действий следующий: 

  • погасить полностью проблемный кредит;
  • если просрочки связаны с независящими от вас причинами и/или обстоятельствами непреодолимой силы (неожиданная командировка, учения, болезнь, стихийное бедствие и пр.), получить в подразделении или компетентном органе соответствующую справку. Данную справку со своим объяснением в свободной форме необходимо будет представить в банк при повторном обращении за кредитом (банк можно выбрать и другой);
  • если просрочки обусловлены личными факторами, после погашения проблемного кредита взять новый кредит на среднюю сумму и исправно платить по нему до полугода, затем можно и полностью досрочно погасить. Таким образом улучшается кредитная история. Рекомендуем после выполнения данного дефиса проверить свой кредитный рейтинг (скоринг). 
  • 3Повторно обратиться за кредитом (можно сразу в несколько банков, но см. Совет ниже)

Совет не стоит обращаться за кредитом сразу в несколько банков, надеясь хоть где-то получить одобрение. Вероятность отказа в других банках крайне высока, только потеряете время. Кроме того, количество обращений в банки за истекший период учитывается при определении кредитного рейтинга заемщика (чем больше одновременных обращений, тем меньше рейтинг).

Как получить свою кредитную историю?

1. Получить список бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вас, как о заемщике

1.1. Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, то обращайтесь на сайт Банка России по адресу http://www.cbr.ru/ckki/

Следуйте по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» После перехода выбирайте Субъект Выбирайте “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”  Дальше Вам необходимо будет поставить галочку “Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет” и ввести следующие данные: 

  • Фамилия
  • Имя
  • Отчество (если имеется)
  • Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность
  • Код субъекта кредитной истории
  • Адрес электронной почты (Email) 

Отсылайте данные.  На указанный вами адрес электронной почты придет ответ от ЦККИ. Если у Вас имеется кредитная история, то придет список бюро, где хранится Ваша кредитная история. Разумеется, если кредитной истории нет, то придет ответ “Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса”. Это означает, что ни в одном из бюро кредитных историй не хранится Ваша кредитная история, т.е. кредитной истории не существует.  1.2. Если Вы не знаете/не помните свой код субъекта кредитной истории, то возможны следующие варианты:  1. Создать код субъекта кредитной истории, обратившись лично с документом удостоверяющим личность в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй, и затем вернуться на сайт Банка России для направления запроса. 

2. Направить запрос без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию (любой банк, как государственный, так и коммерческий), бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. 

В ответе Вам опять же, придет список Бюро.  2. Получить кредитную историю в Бюро кредитных историй В полученном списке Бюро кредитных историй будут название кредитного бюро и контактная информация. Далее приезжаете в это (эти) бюро (представительства бюро) и получаете кредитную историю. Один раз в год кредитная история предоставляется абсолютно бесплатно.  Если проживаете городе, где нет необходимого бюро или нет возможности подъехать в офис, то посылаете на адрес бюро заявление на предоставление информации, при этом подпись на заявлении необходимо будет заверить нотариально. Заявление пишется в свободной форме, указываются ФИО и паспортные данные. Можно также направить в адрес бюро телеграмму в любом отделении постовой связи, в данном случае подпись заверяется сотрудником почты, услуги нотариуса не требуются.  В настоящее время рад организаций предлагают услуги по получению кредитной истории на платной основе, но зато он-лайн. Об этом чуть подробнее в следующем сообщении.  Кредитную историю бюро вышлет на обратный адрес, указанный в заявлении. По закону на это отводится 10 дней. Кредитную историю можно получить немного удобнее и быстрее, правда, уже за деньги.  В этом вам могут помочь например сервисы портала banki.ru, сервисы Агентства кредитной информации (akrin.ru) и др. В Интернете много предложений по данному вопросу.  Кроме того, будет не лишним рассчитать свой кредитный скоринг (рейтинг) для выявления возможных дополнительных ограничений на кредитование. Предложений в Сети также много, есть данный сервис и на banki.ru.

Источник: https://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/banki/otkaz-plohaya-kreditnaya-istoriya.php

Ваши права
Добавить комментарий