Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?

Что такое обременение на квартиру

Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?

Профессионалы рынка недвижимости знают о многих нюансах покупки и продажи обремененных квартир, но большинство граждан остаются в неведении и полагают, что сделки с таким жильем являются слишком рискованными, чтобы иметь с ними дело.

В рамках этой статьи попробуем разобраться, что такое обременение на квартиру: стоит ли проявлять интерес к подобному жилью, какие выгоды может сулить покупка «сомнительной» недвижимости и насколько большие риски для покупателя имеют место.

Что понимать под обременением?

Если права собственника на жилье ограничены по причине обретения залоговых прав владения этой недвижимостью частными лицами, коммерческими или государственными структурами, о квартире говорят, что она находится под обременением.

Чаще всего владелец имеет право пользоваться обремененным жильем, но распорядиться им в полной мере (продать, подарить, провести перепланировку) он не может, пока не получит разрешение от лица или организации, в пользу которых наложены ограничения.

Наиболее распространенными являются обременения, наложенные по следующим причинам:

• ипотека или нахождение квартиры в залоге у коммерческой организации;

• арест, наложенный на недвижимое имущество;

• недвижимость находится под арендой;

• собственник заключил договор пожизненной ренты;

• жилье под доверительным управлением.

Так, ипотечное кредитование предполагает получение денег на покупку жилья в обмен на то, что до возвращения суммы часть прав на квартиру будет принадлежать кредитному учреждению. Соответственно, все сделки могут проводиться только с его согласия, в противном случае договор может быть расторгнут, и жилье перейдет в собственность банка.

Немалыми сложностями может обернуться продажа жилья, если есть арендаторы, с которыми заключен официальный долгосрочный договор.

Поэтому собственнику сначала стоит разобраться с этим вопросом, добиться полного освобождения квартиры и только после этого продавать жилье.

Так что покупателю стоит проверить этот момент, чтобы не столкнуться с арендаторами, которые имеют законное право никуда не выезжать до даты, указанной в договоре.

С наибольшими препятствиями сталкиваются те, на чье жилье наложено обременение в виде ареста по причине неоплаты услуг и счетов, или по решению суда, в связи с рассмотрением различных обстоятельств, или необходимостью изъять имущество для покрытия обязательств текущего собственника пред третьими лицами. В этом случае ограничение налагается государственными структурами, и до снятия ареста продать жилье невозможно (имеется в виду государственная регистрация перехода прав).

Кстати, в некоторых случаях следствием ареста является не только запрет или лимитирование каких-либо операций, но и лишение права владельца на проживание в собственной квартире. 

Если владелец с кем-либо заключил договор ренты, и этот человек обеспечивает его всем необходимым, рассчитывая на получение жилья в собственность, продать эту недвижимость также нельзя. Для начала придется расторгнуть договор пожизненного содержания в судебном порядке, компенсировав все расходы.

Нельзя продать собственность, если жилье находится в доверительном управлении, за собственностью присматривает назначенный для этого человек, действующий на основании договора, который заключается на определенный срок. В этот период  временный владелец имеет часть прав на имущество. Досрочно расторгнуть договор можно лишь по согласию сторон или в случае смерти исполнителя.

Сложные моменты могут быть также связаны с приватизацией жилья. Если на момент получения квартиры в собственность кто-то из прописанных людей отказался от приватизации, за ними остается право пожизненно проживать в квартире, и принудительное выселение по причине продажи недвижимости является невозможным.

Риски обременения: почему это плохо и в чем выгоды

Продажа обремененной квартиры может оказаться не менее рискованной, чем ее приобретение. Обстоятельства бывают разные, и если прежний владелец жилья, не сняв предварительно ограничение, каким-то образом смог получить деньги от покупателя, последствия для него могут оказаться очень неприятными.

Большие осложнения могут возникнуть и в том случае, если новый собственник по каким-то причинам не может или не хочет участвовать в разрешении ситуации.

Все вопросы решаются только в судебном порядке, причем оплачивать издержки придется виновнику случившегося, не говоря уже о том, что суд признает сделку недействительной, и квартиру все равно придется вернуть.

В большинстве случаев гораздо более выгодным вариантом для всех сторон сделки является избавление от всех ограничений до продажи жилья.

Покупателю, решившемуся на приобретение квартиры с  обременением, стоит знать, что наличие ограничений не даст возможности полноценно пользоваться имуществом. Вернуть деньги до решения проблем тоже вряд ли удастся, а тяжбы в судах разных инстанций, как показывает практика, нередко затягиваются на годы.

Наиболее сложные ситуации связаны с арестами жилья или со случаями, если одним из собственников или зарегистрированных в квартире лиц является несовершеннолетний или нетрудоспособный человек.

Если в квартире есть арендаторы или люди, на которых распространяется право пожизненного содержания, вселиться туда будет сложно физически, и расторжение договора с ними в любом случае обернется затратами времени, нервов и денег.

Поэтому стоит внимательно изучить все документы на квартиру и, в случае малейших сомнений, привлекать специалистов.

Вообще, наличие обременения сложно отнести к достоинствам приобретаемой недвижимости, и новому собственнику потребуется решать определенные вопросы и добиваться снятия этих обременений. Соответственно, в этом случае можно купить квартиру по очень хорошей цене, так как продавец не смог решить свои проблемы, скорее всего, ввиду отсутствия у него денег.

Как распорядиться собственностью с обременением?

Часто продавец недвижимости с обременением старается продать свою квартиру, чтобы преодолеть таким способом различные затруднения. Однако надо заметить, что многие проблемы, кажущиеся непреодолимыми, на деле разрешаются достаточно быстро.

Банки нередко соглашаются переоформить ипотеку на нового собственника, а если помочь арендаторам подыскать новое жилье и переехать, они, скорее всего, войдут в положение и согласятся на расторжение договора по согласию сторон.

То есть, не стоит слишком «подвигаться» в цене и продавать квартиру с обременением, можно найти изящный выход из ситуации и снять ограничения.

Что касается ареста, бывшему собственнику придется или погасить все счета самому, или решать вопрос в судебном порядке. Хороший юрист поможет правильно оценить ситуацию и избежать лишних расходов. В противном случае, тяжбы с госслужбами могут обернуться затратами, сравнимыми с суммой, полученной за квартиру.

Главное правило – обо всем, что связано с обременением, необходимо сообщить покупателю. В противном случае, сокрытие информации может быть признано мошенничеством со всеми вытекающими последствиями.

Очень часто, люди, желающие купить жилье, соглашаются на уступки и помогают решить проблему оптимальным способом.

Если ограничения могут быть сняты самим покупателем после переоформления квартиры, не исключено, что продавец согласится на сделку и при этом пойдет на какие-либо уступки, например, скинет цену.

Покупка обремененной недвижимости

Приобретение квартиры с обременением должно начинаться с детального изучения всех документов и выяснения особенностей ограничения. Составлять и подписывать договор необходимо с привлечением нотариуса. К базовому пакету придется добавить дополнительные документы – например, разрешения от банка или государственной структуры на смену собственника обремененной квартиры.

Во многих случаях в стандартном договоре дополнительно прописываются пункты о сроках и основаниях выселения нанимателей или снятия с регистрации людей, которые остаются прописанными в квартире.

В любом случае, государственный представитель сможет, изучив все подробности, составить соответствующий документ, в котором будут прописаны права и обязанности каждой из сторон.

В зависимости от типа обременения, понадобятся разные справки, которые послужат подтверждением достоверности составляемого договора.

Чтобы проверить, не находится ли квартира под обременением, можно обратиться за подтверждением в Госреестр. В выписке из ЕГРП будут содержаться все данные, связанные с обременением и всеми операциями, которые проводились ранее.

Эта справка потребуется как продавцу, так и покупателю. Выписка остается действительной в течение тридцати дней. Единственное, чего нельзя узнать в Госреестре – это информацию об ограничениях, которые связаны с приватизацией.

Такие сведения можно получить, сделав запрос на выписку из архивных данных домовой книги.

Будет не лишним также проверить каждый из коммунальных счетов, связанных с приобретаемой недвижимостью. Стоит помнить, что все долги перейдут к новому владельцу, и добиться от прежнего собственника их погашения будет крайне сложно.

Как снимается обременение?

Инициировать снятие обременения может только то учреждение, которое стало инициатором имеющихся ограничений. И первое, что необходимо сделать, – обратиться к его представителям с соответствующим заявлением. После того, как долги погашены или, возможно, достигнуты другие договоренности или устранены иные препятствия для снятия, выдается соответствующая справка.

Если речь идет о квартире, находящейся в ипотеке, наиболее приемлемый вариант, при котором не рискует ни одна из сторон – выплата покупателем банку необходимой суммы кредита, а затем – передача оставшихся средств продавцу, который при необходимости может взять новую ссуду. По большому счету, банку все равно, от кого получать деньги, но сама процедура должна быть проведена правильно.

Дополнительных усилий требует снятие обременения с квартиры, которая была приобретена в ипотеку с использованием материнского капитала. В этом случае мало погасить кредит и снять ограничение. Необходимо также выделить в продаваемой квартире долю для каждого из детей. После этого надо получить разрешение органов опеки на продажу жилья, и лишь затем заключать основной договор.

Так или иначе, обременение считается снятым, когда в ЕГРП появляется информация об его отсутствии. Это означает, что мало оплатить все счета, договориться с остальными жильцами  или разорвать договор о доверительном управлении. Необходимо все правильно оформить и подать документы в регистрационную палату.

Заключение

Тот факт, что квартиры с обременением успешно продаются, говорит о том, что выход есть из большинства ситуаций.

В арсенале специалистов – немало легитимных схем, позволяющих снять ограничения или продать обремененную квартиру с минимальными рисками.

Чаще всего снятие ограничений требует определенных средств, которых у продавца по определению нет, поэтому покупатель может получить квартиру по хорошей цене.

В то же время, продавец, вместо того, чтобы снижать цену ввиду наличия обременения, может проявить смекалку и договориться с покупателем о варианте, который является для него более выгодным (например, смена собственности через погашение ипотеки).

Источник: https://novostroev.ru/other/chto-takoe-obremenenie-na-kvartiru/

Как снять обременение с квартиры

Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

Рано радоваться: после выплаты ипотеки не забудьте снять обременение с квартиры

Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?

Покупка нового жилья для россиян зачастую возможна только в ипотеку. Сама же квартира находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос. После этого с недвижимости необходимо снять обременение. Новострой-СПб рассказывает, какие ограничения накладываются на ипотечную квартиру, в течение какого срока их необходимо снять и как это сделать.

Чем страшны ограничения, зачем их снимать?

Квартира, приобретенная с привлечением ипотечного кредитования, становится собственностью заемщика. Но при этом она же выступает обеспечением по кредиту, поэтому оформляется в залог.

Говоря иными словами – на недвижимость накладывается обременение в пользу банка.

Если это строящееся жилье, то регистрируется залог прав требования, комментирует Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала ПАО Банк «ФК Открытие».

С квартирой, находящейся в залоге, невозможно провести никакие регистрационные действия (продать, подарить, обменять и т.д.). Поэтому после погашения ипотечного займа обременение с квартиры необходимо снимать, выводить ее из залога – и это отдельная процедура, рассказывает Анна Колосова, руководитель направления по ипотечному кредитованию Санкт-Петербургского филиала ПАО АКБ «СВЯЗЬ-БАНК».

Помимо невозможности распоряжаться имуществом по своему усмотрению (только с разрешения банка), обременение накладывает на собственника еще ряд обязательств:

– в залоговой квартире запрещено проводить перепланировки без согласия банка-залогодержателя;

– такая квартира не может вторично использоваться в качестве залога;

– ее нельзя передать по наследству;

– жилье, находящееся в залоге, запрещается сдавать в аренду (если только в договоре не предусмотрен соответствующий пункт).

Существуют и иные ограничения: например, на прописку третьих лиц, рассказывает Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development. Для этого также потребуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Но, скорее всего, зарегистрировать людей можно будет лишь после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.

«Все обременения по ипотечной квартире прописаны в договоре ипотеки. Они снимаются после выплаты кредита, в том числе при досрочном погашении»

Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК»

Кроме того, необходимость согласовывать каждое действие с залогодержателем однозначно будет мешать собственнику реализовывать любые свои задумки в сжатые сроки. В частности, при желании перепроектировать квартиру, владельцу придется сначала обратиться в банк.

А тот, в свою очередь, попросит не только разрешение на перепланировку от соответствующих организаций, но закажет также оценку квартиры, подтверждающую, что внесенные изменения не отразятся на ее стоимости, приводит пример Нина Игнатьева, специалист ипотечного центра строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест» в Санкт-Петербурге.

Безопасности ради

Для чего нужно обременение? Конечно, для безопасности всех участников сделки.

При получении кредита под залог недвижимости, либо покупки квартиры в ипотеку, весь пакет документов обязательно подается в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

После подачи документов в регистрационную палату на приобретенный лот накладывается обременение. Это необходимо для того, чтобы заемщик не смог его продать или повторно заложить, рассказывает Сергей Долганов, основатель ГК «ФИН-ЦЕНТР».

Помимо фактора безопасности, обременение является для банка гарантией того, что данная квартира зафиксирована за ним. И если заемщик захочет продать или обменять заложенную недвижимость, у него не получится сделать это до тех пор, пока он не выплатит свой кредит полностью.

Когда бежать по инстанциям

После выплаты кредита заемщику необходимо самостоятельно снять обременение со своей недвижимости. И лучше не затягивать с обращением в Управление Росреестра по Санкт-Петербургу за погашением внесенной в ЕГРН регистрационной записи об ипотеке, советует Вероника Перфильева, старший юрист практики по недвижимости и инвестициям Адвокатского бюро «Качкин и Партнеры».

Отсутствие обременения будет отражено в выписке из ЕГРН. Если сформулировать точнее, то в ней не будет содержаться информации об ипотеке в пользу банка. Это и станет подтверждением того, что обременение снято.

Если владелец жилья не проявит инициативы, то погашение записи может быть совершено и по заявлению банка.

Тем не менее, собственнику квартиры желательно все же принимать активное участие в данной процедуре, поскольку именно он является самым заинтересованным лицом, считает эксперт.

Законом нигде не указан срок, в течение которого необходимо снять обременение с ипотечной квартиры.

Однако собственники обычно сами спешат завершить все бюрократические процедуры, чтобы поскорее стать полноправными владельцами недвижимости.

Информация о том, получил ли клиент справку из банка о полном погашении кредита и снял ли он обременение со своей жилплощади, нигде не фиксируется, и штрафа за это не предусмотрено, говорит Анна Колосова.

Получить данные об объекте, праве собственности и наличии обременений можно, введя на сайте Росреестра кадастровый номер или адрес объекта. Даже если подать заявление в МФЦ, а потом не приехать за готовыми бумагами, ничего страшного не произойдет. Через месяц они уйдут в архив, но в электронной базе Росреестра обременение все равно будет снято.

Там появится информация о «чистой» квартире без ипотеки, сообщает Ирина Рыбакова, руководитель отдела клиентского сопровождения ООО «Самолет ЛО».

«Жестких сроков для снятия обременения нет, и если клиент не продает квартиру, то он может годами не предпринимать для этого никаких шагов»

Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке, Филиал Северо-Западный, ПАО Банк «ФК Открытие»

«Впрочем, – предостерегает Сергей Долганов, – чем быстрее закрыть этот вопрос, тем лучше и безопаснее для заемщика. Если затянуть, то можно дождаться момента, когда банк перестанет существовать или же пропадут документы. Тогда придется столкнуться со сложностью по снятию обременений.

Закладная может находиться не в том банке, где человек получал кредит, потому что финансовые организации, выдав кредитные средства, иногда продают закладные в различные Фонды, либо другим банкам или частным инвесторам, чтобы выручить за них «живые» деньги.

А если вдруг у банка, выдавшего кредитные средства, отозвали лицензию, все его документы передаются в агентство по страхованию вкладов (АСВ), и на то, чтобы забрать у них закладную, придется потратить довольно много времени».

Как снять обременение: необходимые документы и алгоритм действий

Снять обременение с ипотечной квартиры можно разными способами: через сайт Госуслуг, путем подачи заявления на сайте Росреестра, а также обратившись в организацию к посредникам, которые предоставляют подобные услуги. Но самым простым, удобным и надежным вариантом эксперты однозначно признают обращение в МФЦ (Многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг).

Перечень необходимых документов может варьироваться – необходимо его уточнить.

Обычно требуется:

– заявление о снятии обременения;

– паспорт собственника квартиры;

– закладная (документ с отметкой о полном погашении всех финансовых обязательств).

Дополнительно может понадобиться:

– справка о погашении ипотеки (обычно ее «меняют» в банке на закладную, но иногда просят предоставить оба документа);

– выписка банка о состоянии ссудного счета, характеризующая платежеспособность клиента;

– оригинал и копия договора ипотечного кредитования;

– свидетельство о праве собственности на квартиру (дом);

– договор купли-продажи;

– если при покупке жилья использовался материнский капитал, то понадобится копия сертификата.

Имея на руках все нужные бумаги, необходимо прийти и сдать их в МФЦ. Обременение будет снято в течение 3-5 рабочих дней. Отслеживать состояние дел можно на сайте по номеру полученной от сотрудника МФЦ расписки.

«С 1 января 2019 года вступили в силу поправки в закон об ипотеке, которые позволяют банкам снимать обременение в одностороннем порядке, без участия заемщика.

Так что в ближайшие годы процедура снятия обременения с большой вероятностью максимально упростится для собственника: банки смогут автоматически отправлять все необходимые документы в Росреестр после того, как клиент сделает последнюю выплату»

Нина Игнатьева, специалист ипотечного центра строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест» в Санкт-Петербурге

Важно: если ипотека была оформлена в Сбербанке, то никаких действий предпринимать не надо. Банк автоматически снимет обременение в течение 30 дней.

А если банк «лопнул»?

Несмотря на банкротство банка, кредитные обязательства заемщика не отменяются. Согласно действующему законодательству, при переходе права на ипотеку сторонней организации условия кредитования не изменяются.

Правопреемник не может увеличивать процентную ставку или менять установленный режим выплат, если это не указано в договоре.

Поэтому так важно внимательно изучать каждый пункт при подписании соглашения, говорит Алексей Бушуев.

«Ошибочно полагать, что вместе с обанкротившимся банком в Лету канут и обязательства по кредиту.

Центробанк совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) назначают временную администрацию в банк, которая сопровождает процесс передачи всех обязательств новому банку.

Для заёмщика, по сути, ничего не меняется – просто теперь он будет выплачивать кредит другой финансовой организации. После полного погашения ипотеки на имя нового банка нужно будет писать заявление на выдачу закладной с отметкой о закрытии кредита»

Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК»

Если банк ликвидирован как юридическое лицо, то регистрационная запись об ипотеке может быть погашена на основании заявления залогодателя, а также выписки из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.

Это возможно при условии, что до ликвидации банк не передал свои права (требования) к заемщику (залогодателю) другому лицу (банку).

Но в таком случае сведения о смене залогодержателя будут содержаться в ЕГРН, и в пользу нового залогодержателя и нужно будет продолжать производить выплату заемных денежных средств, независимо от судьбы банка, выдавшего ипотеку, комментирует Вероника Перфильева.

Еще нюансы

Каким бы надежным ни был банк, от форс-мажора, к сожалению, никто не застрахован. Поэтому Алексей Бушуев рекомендует сохранять справки о погашении кредита в течение трех лет. «Бывают случаи, когда банки ошибочно продолжают начислять проценты на остаток.

В этом случае вы быстро решите проблему, предъявив документы в любом отделении. Готовясь внести последний платеж по ипотеке, обратитесь в финансовую организацию за уточнением окончательной суммы. Даже при строгом соблюдении графика остаток непогашенных средств мог незначительно измениться.

Особенно актуально это при досрочном погашении ипотеки», – советует эксперт.

«Первый и самый главный совет – максимально внимательно изучать кредитный договор. В нем подробно описаны все нюансы сделки.

В том случае, если планируется приобрести квартиру в ипотеку на первичном рынке, важно при оформлении права собственности сдать в МФЦ на регистрацию закладную, а опись из МФЦ о подаче закладной на регистрацию своевременно предоставить в банк.

В случае отсутствия закладной в банке процедура снятия обременения может быть усложнена», – комментирует Анна Колосова.

Татьяна Хоботова предлагает клиентам, решившим продать квартиру из-под залога, предварительно обратиться в банк и уточнить порядок взаимодействия. У каждого банка есть правила заказа закладной: через сайт, горячую линию, у менеджера в банке и т.д., поэтому необходимо уточнить сроки ее получения.

Если одновременно с продажей будет покупка новой квартиры, то надо уточнить также необходимость полного досрочного погашения кредита, где будет проходить сделка и т.д. «Ответы на все вопросы можно будет получить только в банке, где был оформлен ипотечный кредит. Это стандартная процедура, не вызывающая сомнений», – утверждает эксперт.

Поддерживает такое решение и Ирина Тютрина: «Когда встанет вопрос о снятии обременения, я рекомендую не искать информацию в интернете, а обратиться либо напрямую в банк, либо к ипотечному менеджеру».

Источник: https://www.novostroy-spb.ru/statyi/rano_radovatsya_posle_vyplaty

Обременение на квартиру: детали и подробности

Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?

Обременение – ограничение прав собственника в связи с частичным владением квартирой другим лицом и его законными интересами.

Основания для обременения:

  • ипотека – квартира находится в залоге у банка до полного оплаты кредита;
  • сдача в аренду на срок от 1 года с государственной регистрацией договора;
  • передача в доверительное управление, например агентству по недвижимости для сдачи в аренду, в этом случае собственник не имеет права продавать недвижимость до окончания действия договора;
  • договор ренты – пожизненного содержания собственника, – по которому квартира после его смерти переходит в собственность ухаживающему;
  • наложение ареста судом, например в качестве обеспечения возврата долга;
  • сервитут – ограничение пользованием, например если квартира находится в общей собственности бывших супругов после развода (на практике чаще касается земельных участков). При сделках с недвижимостью не ограничивает право собственника распоряжаться имуществом, но обязывает уведомить об обременении покупателя;
  • наличие опеки – обременение в случае, если в квартире проживают несовершеннолетние дети или квартира приобретена с материнским капиталом. Для отчуждения требуются специальные разрешения органов опеки и попечительства;
  • концессия – временная передача права владения от собственника к концессионеру, который обязан внести те или иные улучшения в объект.

Возможно двойное обременение, например, когда квартира, купленная ипотеку, находится под судебным арестом за долги по коммунальным платежам. Кроме того, существуют ограничения, не являющиеся обременениями с юридической точки зрения, но которые стоит учитывать при распоряжении недвижимостью:

  • права зарегистрированных на жилплощади лиц – прописанных как постоянно, так и временно, например людей, не выписанных до продажи, а также имеющих право пожизненного проживания при отказе от участия в приватизации;
  • аварийность дома, в котором находится квартира – сделки с аварийной недвижимостью запрещены законом.

Сделки с недвижимостью, имеющей обременения, либо не проводятся вообще, либо проводятся строго с согласия кредитора, арендатора, рентодателя, доверительного управляющего.

Как при покупке проверить квартиру на наличие обременений?

Проверить, есть ли обременение на квартиру, можно двумя способами: в режиме онлайн через Росреестр и путем поучения выписки из ЕГРН.

Онлайн

На сайте Росреестра нужно кликнуть на «Сервисы», выбрать вкладку «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» и сформировать запрос, заполнив анкетную форму. При этом понадобится ввести:

  • номер государственной регистрации права;
  • кадастровый номер;
  • условный номер.

Сервис проинформирует вас о дате получения интересующей информации. Услуга бесплатна, но, по мнению специалистов, не всегда предоставляемые данные корректны. Иногда информация в базе данных не обновляется месяцами. В этом случае можно воспользоваться альтернативным вариантом и получить вписку из ЕГРН – Единого государственного реестра недвижимости.

Выписка из ЕГРН

Услугу предоставляют как офисы ЕГРН, как и МФЦ – Многофункциональные центры. Документ содержит официальные и актуальные на указанную дату сведения об обременении объекта недвижимости:

  • имена собственников;
  • точный адрес;
  • общую и жилую площадь.

В соответствующей графе при отсутствии обременения пишут «Не зарегистрировано», а при наличии ограничения прав указывают, какое именно, например при ипотечном залоге пишут «Залог, весь объект». Выписка из ЕГРН – документ, имеющий юридическую силу.

Покупка квартиры с обременением

Покупка квартир с обременением может быть финансово выгодной – стоимость такого жилья до ~30% ниже рыночной. Такая сделка актуальна, если вы можете сравнительно легко снять ограничение либо знаете его суть и оно для вас не критично, например вы также можете сдавать жилье в аренду по договору с агентством или содержать собственника по договору ренты.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке возможна после того, как собственник получил разрешение банка. Сделку оформляют в банке по отработанному алгоритму:

  • покупатель арендует 2 ячейки – для продавца и для банка;
  • в ячейку банка он кладет сумму, необходимую для полного погашения кредита;
  • остаток, если он есть, кладут в ячейку продавца;
  • после этого банк выдает справку, что кредит погашен;
  • продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи;
  • после регистрации документа в Росреестре новому владельцу выдают справку о снятии обременения по ипотеке;
  • после этого продавец может забрать из ячейки причитающуюся ему сумму (опционально), а покупатель получает право собственности.

Приобретение квартир с обременением ипотекой достаточно выгодно, так как жилье, находящееся в залоге у банка:

  • обычно находится в хорошем состоянии и практически не требует вложений;
  • проверено на юридическую чистоту;
  • имеет цену продажи обычно ниже рыночной, и иногда значительно.

Какие сложности возможны при наличии обременений на квартиру?

Риск покупки квартир с обременением заключается том, что вы можете не знать о наложенном ограничении. Чтобы исключить такую возможность, проверяйте недвижимость через ЕГРН – не онлайн, а путем получения выписки с оплатой госпошлины.

Если обременение касается только вопросов распоряжения недвижимостью, при этом не ограничивает право пользования, в квартире можно беспрепятственно прописаться или сдать ее в аренду.

Как снять обременение с квартиры?

Собственник может в полном объеме реализовать свои права, например продать квартиру, подарить или сделать в ней перепланировку, только после снятия обременения.

Срок действия обременения заканчивается по окончании срока действия договора (ренты, аренды, доверительного управления и т. д.), при погашении задолженности (при аресте), по решению суда и т. п.

Документы для снятия обременения:

  • документ об устранении причины ареста;
  • заявление;
  • паспорта всех новых владельцев;
  • документ о праве собственности, например договор купли-продажи.

Кроме этого, понадобится заплатить пошлины за:

  • корректировку данных в ЕГРП – 200 рублей с каждой стороны;
  • выдачу измененной выписки без упоминаний об обременении – 350 рублей за 1 бланк.

Подать документы на снятие обременения можно в отделении Росреестра, МФЦ, по почте, через сайт gosuslugi.ru при наличии электронной подписи, а также через риэлтерскую контору. Срок снятия обременения по ипотеке – 1-2 месяца.

Снятие разных видов обременения и различия в документах

Источник: https://www.6543210.ru/info/obremenenie-na-kvartiru-detali-i-podrobnosti/

Полный разбор выписки из ЕГРН на квартиру

Будет ли содержать данные банка справка об обременении на квартиру?
Статья обновлена: 14 октября 2019 г.

→Выписка из ЕГРН на квартиру всего за 250 руб.Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости (на квартиру) за 1 час — 250 руб. В электронном виде. Официальные данные с ЕГРН Росреестра (без графического плана)ktotam.pro

Важно! С 1 января 2017 г. в силу ФЗ №218 создан Единый Государственный Реестр недвижимости (ЕГРН, не путать с реестром налогоплательщиков). Выписки из ЕГРП и кадастровые паспорта Росреестр уже не выдает, т.к ЕГРП и ГКН объединили в ЕГРН.

Поэтому появилась выписка из ЕГРН, в которой объедены сведения с выписки из ЕГРП и кадастрового паспорта. Грубо говоря, выписка из ЕГРН = выписка из ЕГРП + кадастровый паспорт. Официальное название – Выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах объекта недвижимости.

В данной случае объект недвижимости является квартира.

Данная статья написана на основе общей статьи про выписку из ЕГРН об объекте недвижимости – ссылка.

Как заказать выписку из ЕГРН на квартиру написано ниже.

Что есть в выписке

Росреестр выдает выписки из ЕГРН в электронном и в бумажном виде. Сведения в них не различаются. Посмотрите ниже на образцы выписок.

Образцы выписки из ЕГРН на квартиру

(нажмите на картинку для ее увеличения)

Бумажная выпискаЭлектронная выписка

Инструкцию заказа выписки найдете ниже.

Сведения о квартире, которые содержаться в выписке из ЕГРН:

  • Адрес квартиры, ее площадь, назначение и этаж;
  • Графический план квартиры на этаже;
  • ФИО собственников или названия организаций, которые владеют квартирой и их доли;
  • Номера и дата регистрации права квартиру, также на основании какого документа она приобретена (например, договор купли-продажи, договор дарения и т.п.);
  • Наличие ограничений (обременений). Если обременение есть, то на основании какого документа оно наложено, в чью пользу и на какой срок. Например, если квартира в ипотеке, то будет указано «Залог» или «Залог в силу закона».
  • Кадастровый номер, дата когда его присвоили; кадастровая стоимость.

В ЕГРН нет сведений о не приватизированной недвижимости, поэтому в выписке будет показано «Запрашиваемые сведения отсутствуют».

Различие между электронной и бумажной выпиской в самом их виде. Бумажную можно поддержать в руках, а электронная имеет формат .html и открывается с помощью браузера на компьютере, на планшете и смартфоне. Электронную можно загрузить на флешку/диск или другой носитель.

В бумажной есть синяя печать регистратора Росреестра и его ручная подпись. Вместе с электронной выпиской же присылают электронную цифровую подпись регистратора (ЭЦП), это файл с расширением .sig.

Этот файл и подтверждает подлинность электронной выписки, что синяя печать и ручная подпись регистратора в бумажной.

Выписку из ЕГРН может заказать любой человек (даже не гражданин РФ) и на любую недвижимость в РФ (как на свою, так и на чужую). Есть 2 варианта заказа выписки:

  • Традиционный заказ в любом МФЦ (Многофункциональный центр «Мои документы»). Если нет МФЦ, то в Регистрационной палате. Подробную инструкцию читайте здесь. Стоимость — 400р для физических лиц, 1100р для юридических. Плюс примерно 30-50р комиссия.
  • Заказать в интернете — инструкция по данной ссылке. Бумажная выписка стоит 400р для физических лиц, 1100р для юридических. Электронная — 250р для физических лиц, 700р для юридических. Также есть 3-5% комиссия. Я в своей работе пользуюсь именно этим способом через интернет — он более удобный.

По закону срок получения выписки составляет 3 рабочих дня вне зависимости от способа заказа (п. 9 ст. 62 ФЗ N 218), но на практике бывает дольше. По моему опыту электронная выписка приходит быстрее бумажной.

→Выписка из ЕГРН на квартиру всего за 250 руб.Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости (на квартиру) за 1 час — 250 руб. В электронном виде. Официальные данные с ЕГРН Росреестра (без графического плана)ktotam.pro

Срок действия выписки

Срок действия выписки из ЕГРН законом не установлен. Но каждая организация, которая потребует выписку, может установить свой срок ее актуальности. Суды, нотариусы или банки обычно принимают выписку сроком не более 30 дней. Чем «свежее» выписка, тем больше к ней доверия.

Важно! Т.к. выписка имеет сведения из ЕГРН и, если были внесены какие-либо изменения в недвижимости в ЕГРН (например, поменялся собственник после продажи), то выписка, которая была заказана до внесения этих изменений, будет иметь старые сведения. Представьте ситуацию, вы получили выписку на некую квартиру в понедельник. В этой выписке написано, что собственник Иванов.

Этот Иванов продает квартиру Сидорову и они вместе во вторник пошли в отделения Росреестра, где подали документы на регистрацию сделку купли-продажи. Сделка прошла и в четверг в ЕГРН внесли сведения, что теперь собственник квартиры Сидоров. Получается, что ваша выписка уже будет иметь старые сведения из ЕГРН, т.к. в ней указано, что собственник до сих пор Иванов.

Поэтому выписка и не имеет срока действия.

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/dokumenty/vypiska-iz-egrn-na-kvartiru.html

Ваши права
Добавить комментарий