Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

Беспокоят за чужие долги. Как наказать кредиторов за неэтичность

Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

Смерть близкого человека – это печальное событие. Тяжело приходится и родным, которые должны организовать похороны и решить вопрос с наследством.

Зачастую человек может не дожить до окончания выплат по кредиту, и тогда приходится выбирать – вступать ли в наследство или отказываться от кредита вместе с имуществом. Но бывают и случаи, когда кредиторы начинают беспокоить родных уже в момент похорон.

Tengrinews.kz предлагает разобраться, как можно привлечь к ответственности займодателей за неэтичные действия.

Что такое банковская тайна?

В Казахстане банковская тайна регулируется статьей 50 закона о банках и банковской деятельности.

По закону к банковской тайне относятся: сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета, имущества, любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета, имущества, данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Казахстана, а также лицам, указанным в пунктах 5-8 данной статьи. В их число входят и нотариусы, ведущие наследственные дела. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти владельца счета.

фото pixabay.com

Раскрытие банковской тайны. Какие действия сотрудника банка подпадают под это понятие?

Адвокат в адвокатской конторе International Major Lawyers Руслан Кожахмет считает, что в разглашении информации сотрудником банка о наличии кредита у человека (умершего – прим.) третьим лицам можно усмотреть признаки нарушения банковской тайны.

“Если такие действия не привели к причинению крупного (материального) ущерба физическому или юридическому лицу, то представитель банка подлежит привлечению к административной ответственности по статье 185 КоАП РК “Нарушение обязанности сохранения коммерческой, банковской тайны, сведений кредитных отчетов или информации из базы данных кредитных историй кредитного бюро”.

Под нарушением обязанности по сохранению банковской тайны следует понимать любые действия и бездействия, приведшие к раскрытию информации, относящейся к банковской тайне, третьим лицам, не перечисленным в статье 50 закона о банках и банковской деятельности, без согласия лица (должника) (владельца счета (имущества)”, – объяснил Руслан Кожахмет.

Директор по развитию социального юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жуманова указала, что даже сведения о наличии счета в банке являются тайной, которую нельзя раскрывать никому, кроме самого владельца и его уполномоченному представителю.

“Если сотрудник банка или коллектор беспокоит любых других трех лиц по задолженности заемщика – это является нарушением банковской тайны.

Даже закон о коллекторской деятельности запрещает разглашать сведения о должнике, кредиторе и задолженности любым посторонним лицам, кроме судов, прокуратуры и правоохранительных органов. Под посторонними подразумеваются все, кроме должника и его представителя.

То же самое и с микрокредитными организациями. У них тоже есть пункт о тайне предоставления микрокредита”, – объяснила Бота Жуманова.

Юрист Кайрат Журтболов отметил, что, в соответствии с пунктом 1 статьи 50 закона “О банках и банковской деятельности”, банк не имеет правовых оснований распространять информацию о наличии кредита (долга по кредиту) третьим лицам.

“В то же время (наличие кредита – прим.) не является разглашением банковской тайны, когда такие сведения банком предоставляются по ряду норм, предусмотренным указанной статьей.

Например, обязательное уведомление органов госдоходов в целях налогового администрирования об открытии банковских счетов физическому лицу; предоставление банками информации уполномоченному органу по финансовому мониторингу информации, сведений и документов, в соответствии с законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма; предоставление банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней и другое”, – отметил Кайрат Журтболов.

Юрист отметил, что за разглашение банковской тайны предусмотрена и уголовная ответственность. Однако, по его словам, звонок от банка во время похорон не достаточен для штрафа.

“За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность в соответствии со статьей 223 Уголовного кодекса РК и административная ответственность в соответствии со статьей 185 Кодекса РК о административных правонарушениях.

Однако действия банка по описываемому выше случаю не образуют состав уголовного либо административного правонарушения, поскольку диспозиция указанных статей Уголовного и Административного кодексов слишком специфична и не защищает заемщика от подобных действий со стороны банка, и можно говорить лишь о том, что банк в данном случае нарушил требования норм закона “О банках и банковской деятельности” в части разглашения сведений о наличии долговых обязательств заемщика перед банком в рамках кредита. Полагаю, что в таком случае ввиду неправомерных действий у банка возникает гражданско-правовая ответственность перед своим клиентом в виде морального ущерба”, – считает юрист.

Какие законы защищают банковскую тайну в Казахстане?

В Казахстане банковская тайна защищена статьей 50 закона о банках и банковской деятельности. Отдельного закона о банковской тайне, как, например, в Армении или Узбекистане, в Казахстане нет. Но, как утверждает адвокат Руслан Кожахмет, необходимость в данном законе давно назрела.

“Еще в 1999 году межпарламентской ассамблеей государств-участников СНГ, участником которой является Казахстан, был принят модельный закон “О банковской тайне”. При нынешнем законном порядке разглашения банковской тайны нарушаются права клиента.

Он остается в неведении, что информация о его счетах, операциях и иное, что составляет банковскую тайну, была раскрыта кому-либо.

Клиент лишается права оспорить законность разглашения тайны и обжаловать действия и решение государственного органа, запросившего эти сведения”, – прокомментировал Руслан Кожахмет.

фото pixabay.com

Какое наказание предусмотрено за раскрытие банковской тайны в зависимости от случая?

Сотрудники банка, которые получили доступ к секретным сведениям, за их разглашение несут административную ответственность в размере 50 МРП, а это 126 250 тенге. Обращаться с заявлением следует в Национальный банк РК, имеющий право на возбуждение административного производства по данной статье, рекомендует эксперт Ботагоз Жуманова.

В случае с уголовной ответственностью, по словам эксперта, необходимо доказать наличие ущерба.

Крупным ущербом является ущерб, причиненный гражданину на сумму, в 200 раз превышающую месячный расчетный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в две тысячи раз превышающую месячный расчетный показатель.

В силу наличия последствий в виде крупного ущерба преступление отнесено к категории средней тяжести с максимальным наказанием в виде лишения свободы до трех лет.

Какие доказательства должны собрать родственники умершего, чтобы наказать банк за звонки во время похорон? Куда можно пожаловаться на неэтичные действия сотрудников банков?

Юристы рекомендуют сохранить номер звонившего, по возможности и аудиозапись телефонного звонка, во время которого называют банк, коллекторское агентство, имя, фамилию и должность звонившего.

“Это необходимо, потому что к ответственности привлекается не юридическое лицо, а физическое лицо – непосредственно сотрудник”, – сказала Ботагоз Жуманова. Также следует сохранить письма от банка либо сообщения по SMS, WhatsApp.

“Если таких данных нет, это не должно останавливать от жалобы на работника финансовой организации. В любом случае необходимо направлять жалобы в банк на работника, который звонил либо написал о полученном кредите третьим лицам.

Это позволит банку провести внутреннюю проверку и прекратить неправомерное и порой назойливое поведение со стороны этого работника.

В отдельных случаях банки признают допущенное нарушение со стороны их работника и привлекают его к дисциплинарной ответственности, но без передачи собранных материалов для привлечения к административной ответственности”, – поделился Руслан Кожахмет.

Кроме того, с жалобой можно обратиться в Национальный банк. Если Нацбанк вынесет протокол об административном нарушении, то дело может быть направлено в суд.

фото pixabay.com

Банк требует у родственников погасить кредит по расписке. Является ли это нарушением банковской тайны и как банку вернуть деньги?

Руслан Кожахмет считает, что в данном случае это не является нарушением банковской тайны и не влечет за собой ответственности.

“Согласно статье 1081 Гражданского кодекса кредиторы наследодателя (умершего человека – прим.

) вправе после вступления наследников в свои права предъявить требования, вытекающие из обязательств наследодателя, к исполнителю завещания (доверительному управляющему наследством) или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику”, – цитирует норму закона юрист.

Бота Жуманова солидарна с мнением коллеги. Она уточнила, что все долги, которые могут быть погашены третьим лицом, не связанные с личностью умершего (например, выплаты алиментов прекращаются со смертью плательщика, потому что эти обязательства связаны с личностью), входят в наследственную массу и ложатся на наследников.

Является ли нарушением банковской тайны требование от сотрудника микрофинансовой организации к родственникам умершего отдать долг по кредиту?

Деятельность микрофинансовых организаций не относится к отдельным видам банковских операций по статье 30 закона о банках и банковской деятельности, следовательно, они не являются субъектами банковской тайны, то есть они ею не владеют.

“Однако согласно профильному закону о микрофинансовых организациях статьей 7 предусмотрено, что микрофинансовые организации обязаны соблюдать тайну предоставления микрокредита.

Административная ответственность за нарушение обязанности сохранения сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, без согласия их владельца, предусмотрена статьей 186 КоАП “Нарушение обязанности сохранения тайны страхования или пенсионных накоплений либо тайны предоставления микрокредита” и влечет штраф в размере 50 МРП (126 250 тенге)”, – указал Руслан Кожахмет.

Также с заявлением о нарушении данной статьи можно обратиться в Национальный банк, который вправе привлечь к административной ответственности микрофинансовую организацию.

“В случае причинения крупного материального ущерба физическому лицу в результате разглашения тайны предоставления микрокредита работники микрофинансовой организации подлежат привлечению к уголовной ответственности по части 2 статьи 223 УК “Незаконное получение, разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую либо банковскую тайну, налоговую тайну, полученную в ходе горизонтального мониторинга, тайну предоставления микрокредита, тайну коллекторской деятельности, а также информации, связанной с легализацией имущества”, – указал юрист.

При этом необходимость соблюдения тайны не является препятствием для микрофинансовой организации, если необходимо добиться возврата средств. Для предъявления требований о возврате долга микрофинансовым организациям следует руководствоваться статьей 1081 Гражданского кодекса и обращаться к наследникам после вступления их в свои права.

фото pixabay.com

Является ли нарушением банковской тайны звонок от коллекторов во время похорон? Как их можно привлечь за нарушение?

Коллекторы также являются субъектами банковской тайны, тайны предоставления микрокредита.

“Коллекторы обязаны соблюдать тайну коллекторской деятельности, которая включает в себя любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и другие сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством”, – пояснил Руслан Кожахмет.

За разглашение тайны они несут административную и уголовную ответственность на общих основаниях с работниками и должностными лицами банков и организаций.

“Требование коллектора к родственникам умершего либо к третьим лицам о выплате за него долга и сообщении им информации о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) будет являться однозначным нарушением”, – считает юрист.

В такой ситуации нужно обратиться с жалобой на коллекторов в само агентство либо банк или микрофинансовую организацию, в которых был получен кредит.

Деятельность коллекторских агентств находится под контролем Национального банка, который вправе рассматривать жалобы на их неправомерные действия.

При допущении грубых нарушений с их стороны Нацбанк вправе прекратить его деятельность, исключив из своего реестра.

Ботагоз Жуманова отметила, что в Казахстане представители финансового сектора: коллекторы, банки, МКО или ТОО, которые предоставляют займы, могут вести себя неэтично, пользуясь юридической неграмотностью клиентов, давят моральными рычагами. В таких случаях нужно обращаться за профессиональной помощью. Возможно, часть таких требований по долгам вообще незаконна.

В Национальном банке все же отметили, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов о смерти человека в целях соблюдения ими морально-этических норм поведения во время траура.

Источник: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/bespokoyat-chujie-dolgi-nakazat-kreditorov-neetichnost-363809/

Как избавиться от звонков назойливых коллекторов

Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

Из-за пробелов в законодательстве под прицелом коллекторского агентства могут оказаться не только должники, но и вполне добросовестные граждане, никогда не бравшие кредит и даже не выступавшие поручителем.

У меня зазвонил телефон

Совсем недавно я на себе испытала это, когда переехала в новую квартиру. Телефонный номер по прежнему месту жительства пришлось сдать, взамен оператор связи предоставил новый. Первый звонок раздался на следующее утро.

Молодая женщина, не представляясь, поинтересовалась, кем я прихожусь Ивану Ивановичу Тушанову (имя и фамилия изменены. – Прим. ред.).

Слегка растерявшись, я выдавила сакраментальное: “Кто это?” Ответная реплика была столь же лаконичной: “А это какой город?”

Поначалу я решила, что стала объектом социологического или маркетингового опроса. Оказалось, звонила “Национальная служба взысканий”. Под громким названием, как позже выяснилось, скрывалась не госструктура, а крупное коллекторское агентство.

В последующие две недели сотрудники этой компании набирали мой номер еще раз пять: то в восемь утра в выходные, то в будни после десяти вечера. Судя по голосам, звонили разные люди. Они упорно не представлялись и словно пытались застать меня врасплох.

Поднимаешь трубку, а там: “Здравствуйте, Иван Иванович где?” Так и подмывало ответить в рифму, но я вежливо объясняла, что с такого-то числа номер принадлежит другому лицу. Кто такой Иван Иванович, понятия не имею, информацию можно уточнить у оператора связи.

Мне обещали “проверить данные по своим каналам”, но через несколько дней диалог повторился. К тому моменту я уже знала, что коллекторы находятся в Москве и бомбардируют меня по интернет-каналам, поэтому их номер определить невозможно.

В конце концов мое терпение лопнуло и я на повышенных тонах попросила больше не беспокоить, иначе обращусь в полицию. Звонки прекратились – надеюсь, навсегда. Но вопросы остались.

Берут измором

Чтобы понять, насколько часто возникают такие ситуации, я рассказала о случившемся коллегам и погрузилась в городские форумы. Оказалось, что телефонные атаки коллекторов – довольно распространенное явление. Только в нашей редакции с ними столкнулись три человека, а сколько их в масштабе города или страны?

– Звонят стабильно через день. Никакие объяснения не действуют, шутки тоже. Не брать трубку не могу: у меня пожилая мама и любой звонок я воспринимаю как сигнал от нее.

Подозреваю, что мой домашний номер оказался в базе данных благодаря рабочим, которых я когда-то нанимал для ремонта. Объясняться с девушками-коллекторами надоело, разговор с их начальником тоже не помог.

Видимо, не того ранга начальник оказался, – иронизирует журналист Анатолий Горлов.

Коллекторы могут донимать не только по стационарным телефонам, но и по мобильным. У операторов связи принято отключать сим-карты “мертвых душ”, по которым длительное время не совершались звонки, и выставлять номера на продажу.

“Мы купили сыну симку, и почти сразу стали названивать коллекторы, кого-то спрашивать. Я их троллил пару дней, потом перестал, уж больно надоедают… Добавил эти номера в блок-лист, сейчас только смотрю, сколько раз звонили (раза по три в день)”, – делится опытом пользователь potapovsergey.

Впрочем, люди не только злятся и ерничают. Многие поднимают вопрос об ответственности коллекторов. “Смех смехом, но есть люди и больные, и впечатлительные, которых такие “взыскатели” доводят до инфарктов, и ничего им за это, получается, не будет?” – рассуждает Leading_Mix.

Именно в такую ситуацию попали пенсионеры Вороновы из Полевского. Пожилую пару мучили звонками по вине племянника, который указал телефон дяди и тети в качестве контактного в анкете на получение кредита. От волнения у стариков стало подскакивать давление, и они отключили телефон вовсе.

В коллекторском агентстве такую настойчивость объяснили ошибкой банка. Мол, какие номера передали, по тем и звоним. Дистанционно проверить, кто на другом конце провода, невозможно. Не исключено, что это должник, выдающий себя за своего родственника.

Кроме того, встречаются мошенники, которые при получении кредита сознательно пишут в анкете чужие номера. “Для решения таких вопросов необходимо обратиться в отдел урегулирования претензий по электронной почте или заполнить форму на сайте.

В течение пяти рабочих дней обращение будет рассмотрено”, – прокомментировал один из руководителей агентства.

Блок на входящих

Казалось бы, первое, что приходит в голову человеку, попавшему под психологический пресс, – искать защиты у оператора связи.

– Передача информации об абонентах третьим лицам противоречит закону о персональных данных. Исключение – взыскание задолженности за услуги связи.

Если договор с должником расторгнут из-за длительной неоплаты, коллекторов, конечно, ставят в известность.

Таким образом, звонить на прежний номер просто не имеет смысла, – пояснил пресс-секретарь уральского филиала федеральной телекоммуникационной компании Андрей Перфильев.

Вместе с тем связисты дали понять, что нового владельца никто не обязан предупреждать о подпорченной репутации номера.

– Когда абонент расторгает договор в одностороннем порядке, оператор не вправе выяснять причины, побудившие его это сделать. Даже если расторжение инициирует компания, она не может раскрывать новому владельцу номера информацию о долге предыдущего, поскольку это персональные данные, – добавил Андрей Перфильев.

Что же остается? Вовсе отказаться от стационарного телефона? Многие уже считают его пережитком прошлого. Однако старикам, семьям с детьми и жителям глубинки без этого атавизма не обойтись. Выкинуть сим-карту и купить другую? Наверное, потерю 100 рублей можно пережить, а во сколько оценить время, потраченное на извещение знакомых о смене номера?

Другой вариант – написать заявление в полицию. Там его обязаны принять и зарегистрировать, а после проведения следственных действий вынести решение, заверили “РГ” в ГУВД по Свердловской области. Правда, у вас должны быть веские аргументы для предъявления претензий.

К сожалению, в России до сих пор не принят закон “О коллекторах”, поэтому привлечь частных взыскателей к ответственности можно только за очень грубые нарушения. Например, за угрозы по телефону, вымогательство или нарушение ночного покоя.

Если же собеседники ведут себя корректно, звонят строго в разрешенные часы, с точки зрения закона они чисты.

Остается надеяться на ФЗ “О потребительском займе”, который вступит в силу 1 июля 2014 года. Согласно этому документу, коллекторам запрещается звонить, посылать СМС и приезжать домой к заемщику и лицам, предоставившим обеспечение по кредитному договору, с 22.00 до 08.00 по местному времени в будни, а в выходные – с 20.00 до 09.

00. Вступая в контакт, коллектор обязан представиться, сообщить свою должность и название агентства, а также адрес для направления корреспонденции. За нарушение правил предусмотрена ответственность: для ИП – штраф в размере 5-10 тысяч рублей, для юридических лиц – 10-20 тысяч рублей. Следить за соблюдением закона будет Центробанк.

Источник: https://rg.ru/2014/03/26/reg-urfo/kollektori.html

Кредиторам не дадут позвонить родителям

Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

Ситуация со звонками кредитора, в частности микрофинансовой организации (МФО), третьим лицам, указанным в кредитной заявке, при взыскании долга получила правовую оценку. Банк России привлек МФО “Быстроденьги” к ответственности за подобные звонки, и суд стал на сторону регулятора. В такой ситуации, указывают эксперты, кредиторам лучше пересмотреть сложившуюся практику работы с долгами.

На сайте “Электронное правосудие” (ras.arbitr.ru) есть несколько судебных споров МФО “Быстроденьги” с ЦБ. В них МФО оспаривает предписание регулятора.

Претензии регулятора к МФО в том, что в попытках вернуть заем компания совершала звонки третьим лицам, указанным в заявке на получение займа. Согласно материалам одного из дел, в ЦБ с жалобой обратилась клиентка, не погасившая заем МФО.

Она была против звонков МФО по телефонам указанных в ее договоре займа третьих лиц, которые не являются созаемщиками и поручителями.

ЦБ посчитал, что подобный подход “Быстроденег” противоречит положениям закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, согласно которым МФО обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков. В адрес МФО было вынесено предписание об устранении нарушений.

“Быстроденьги” не согласились с регулятором, сообщив ответным письмом, что в их действиях нет ничего противозаконного и звонки совершались лишь на номера, указанные заемщиком при оформлении договора.

Однако ЦБ отметил, что законом “О потребительском кредите (займе)” взаимодействие по поводу возврата займа допускается лишь с заемщиком и поручителями, и оштрафовал МФО за неисполнение предписания на 500 тыс. руб.

Арбитражный суд Москвы регулятора поддержал.

В МФО “Быстроденьги” с позицией ЦБ по-прежнему не согласны. “При выдаче микрозайма мы всегда получали письменное заявление заемщика, в котором приведены телефоны двух-трех контактных лиц, по которым его можно найти,— рассказывает директор по правовым и корпоративным вопросам МФО “Быстроденьги” Александра Новицкая.— По идее это письменное согласие заемщика на звонки третьим лицам”.

Тот факт, что в действующей редакции закона “О потребительском кредите (займе)” прямо говорится о возможности звонков самому заемщику или поручителю, “Быстроденьги” тоже не смущает. В статье 15 закона, регулирующей взыскание задолженности по займу, упоминаний о третьих лицах нет.

“То есть закон прямо не разрешает взаимодействие с третьими лицами, но и не запрещает”,— считает Александра Новицкая.

Тем не менее в этом и иных подобных спорах ЦБ отстоял свою позицию. Кредитор вправе запрашивать телефоны третьих лиц при выдаче ссуды, но звонить по этим телефонам в случае дефолта не может.

Четкая позиция регулятора, прямо оглашенная в судебных решениях, плюс немалые административные штрафы за неисполнение предписаний об устранении нарушений (до 700 тыс. руб.) ломают привычный порядок взыскания долгов.

“На практике МФО нередко звонят третьим лицам в случае неплатежей, если заемщик оставляет в заявке их контакты”,— отмечает главный исполнительный директор МФО “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.

Стоит отметить, что не только МФО, но и банки и даже коллекторы часто используют контактные данные третьих лиц, указанных в договоре при взыскании долга. “Полагаю, кредиторам стоит учесть мнение ЦБ и отказаться от звонков третьим лицам,— считает глава “Финпотребсоюза” Виктор Майданюк.— Так как действия в четкий противовес позиции регулятора чреваты”.

Впрочем, уже скоро порядок взыскания долгов с физлиц будет урегулирован новым законом — 230-ФЗ, отдельные положения которого вступят в силу уже с 2017 года.

В них в четко зафиксировано, что кредитор не вправе без письменного согласия должника сообщать третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании.

“То есть наличие письменного согласия заемщика с нового года даст возможность кредиторам обращаться к третьим лицам на законных основаниях,— считает независимый член совета СРО МИР Александр Арифов.— И уже сейчас необходимо действовать в данном направлении”.

По мнению Виктора Майданюка, согласие заемщиков позволит уже с 1 января 2017 года взяться за усиленную работу в рамках взыскания долгов с третьими лицами, указанными в заявках и договорах займа.

Впрочем, и здесь есть подводные камни, если необходимые контакты будут просто указаны в договоре без конкретной цели, как это происходит сейчас.

“Если заемщик дает контакты знакомых и родственников для проверки его платежеспособности при получении займа, это вовсе не означает, что он дает согласие на звонки третьим лицам в случае неплатежа,— отмечает управляющий партнер “Ренессанс-Lex” Георгий Хурошвили.

— Так что не исключены новые претензии ЦБ и судебные споры о видах данного согласия”. Если возможность использования контактов третьих лиц при взыскании долгов четко не оговорена, то кредиторам лучше заблаговременно заключить с заемщиками допсоглашения, указывают эксперты.

Вероника Горячева, Светлана Дементьева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3069866

Как правильно отвечать коллекторам | Лига.КредитОнлайн

Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

При длительных просрочках платежей со стороны заемщика кредиторы часто продают долги коллекторским агентствам. Это возможно, если в договоре кредитования был пункт о передачи права взыскания задолженности третьим лицам.

У многих людей сложилось мнение, что коллекторы – «бездушные люди», способные пойти на любые поступки ради выбивания долга. Случаи были всякие: угрозы, порча имущества, причинение физического вреда, клевета и др.

  • 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Однако на практике в большинстве случаев коллекторы пытаются взыскать задолженность мирным путем. Но в любом случае следует знать, как правильно разговаривать с коллектором, если контакт с ними уже неизбежен. Это важно не только в целях юридической грамотности, но и в целях защиты, так как от черных коллекторов сегодня не застрахован никто.

В большинстве случаев банки избавляются от «плохих» кредитов, продавая долги с дисконтом коллекторским агентствам. То есть последние оплачивают кредитору только часть суммы задолженности, а с заемщика потом требуют весь долг, в том числе проценты, штрафы и пени.

Именно поэтому они назойливо названивают и пытаются встретиться с должником. По закону это все, что могут сотрудники агентств. Они имеют право только совершать звонки должника в установленное время и назначать личные встречи. Но даже при беседе коллекторы не могут требовать вернуть долг. У них есть право только напоминать заемщику о задолженности и интересоваться о дате внесения платежа.

Именно телефонный разговор является основным рычагом давления. Сотрудники могут выводить собеседника на эмоции, провоцировать, недвусмысленно намекать, косвенно угрожать и т. д. Но часто их пыл и самоуверенность утихают, когда на другом конце линии они слышат уверенные ответы и встречное давление.

Стоит знать, что коллекторы не имеют права названивать постоянно. Разрешается 1 звонок в день, но не более 2 в неделю, соответственно, не больше 8 в месяц. Ночью (после 20:00 в будние дни и после 22:00 – в выходные и праздники) коллекторы звонить не могут.

  • 0% на первый кредит Читать подробнее
  • Обязательно нужно узнать, с кем ведется беседа. И это касается не только ФИО, но и наименования и юридического адреса самого агентства. Сотрудник обязан дать эту информацию. Важно: здесь желательно найти причину прервать разговор. Например, попросить перезвонить. Далее нужно позвонить в свой банк, узнать, кому они продали долг. Так можно установить, что должник общается с реальной конторой, а не с мошенниками.
  • Желательно использовать функции записи разговора или использовать громкую связь и диктофон при беседе с коллектором. Об этом следует предупредить собеседника. Это же касается и беседы при личной встрече. Если переписка ведется через SMS или в социальных сетях, то необходимо делать «скриншоты». Записи смогут быть потом доказательствами неправомерных действий коллекторов.
  • При беседе нужно уточнить причину звонка. Если это вопрос по долгу, то необходимо узнать, какой кредитор и когда передал право коллекторскому агентству на взыскание задолженности.
  • Быть сдержанным. Коллекторы только давят и запугивают, но по закону они ничего не могут сделать. Поэтому вестись на провокации не нужно. Следует четко отвечать на вопросы (которые касаются исключительно темы задолженности) и задавать их самому. Если коллектор не представляется и не доводит информацию о долге, то можно спрашивать его об этом, пока самому не надоест. Причем тут может сработать обратный эффект: уже сотрудник выйдет из себя и закончит разговор.
  • Не предоставлять личную информацию. У коллекторского агентства есть ровно та информация о заемщике, которую ему передал банк. А сам заемщик по требованию коллектора не обязан оглашать свой адрес прописки, проживания, местонахождения. Он не обязан предоставлять иные номера телефонов. Беседа идет только о задолженности по конкретному займу в конкретной организации.
  • Не обращать внимания на блеф. Коллекторы любят думать, что они умнее всех, поэтому выдумывают всякие законы, которые их вообще не касаются. Заемщик не должен впадать в панику, если сотрудник начинает угрожать арестом или описью имущества. Важно: коллекторы не наделены полномочиями приходить домой к заемщику без приглашения, описывать имущество (это имеют право делать только судебные приставы после соответствующего постановления суда), привлекать правоохранительные органы и т. д.

Угрозы и давление на самом деле встречаются не так часто. Обычно коллектор сам называет ФИО в начале беседы, указывает контору, которую представляет, называет номер кредитного договора и т. д. Оснований придраться к нему как бы и нет.

Здесь уже сам заемщик заинтересован в спокойной и продуктивной беседе. Нужно знать, что с коллекторами тоже можно договориться. Если должник просто будет их игнорировать, то долг все равно придется возвращать, так как агентство просто подаст в суд.

Заемщик должен вкратце рассказать о причинах просрочек. К примеру, трудности с работой, болезнь, появление иждивенцев и др.

  • 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Необходимо заявить о желании гасить задолженность. Можно попробовать договориться о внесение минимального платежа или даже о реструктуризации. Коллекторы поймут, что должник не скрывается и планирует гасить задолженность. А если он будет ежемесячно вносить хотя бы немного денег в счет погашения, тогда и звонки будут реже, либо вообще прекратятся.

Если же коллекторы перегибают палку, угрожаю и ломятся в дом, то тут следует действовать. В идеале лучше иметь доказательства. Та же запись разговора вместе с детализацией звонков окажется основанием для привлечения коллекторов.

По факту неправомерных действий коллекторов можно обратиться в полицию или прокуратору, они могут потом начать проверку конкретной коллекторской конторы.

Если прямых угроз не было, но давление коллекторов надоело, то можно просто не общаться с коллекторами. Пусть подают в суд. Скорее всего, суд будет на их стороне, но зато постоянные звонки прекратятся. Также в результате судебных разбирательств штрафы и пени могут аннулировать, что только на пользу заемщику.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-pravilno-otvechat-kollektoram

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

Что можно сделать, чтобы из за задолженности не звонили третьим лицам?

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.

2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться.

Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом.

В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах.

Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, ые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами.

Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников

  • банкроты, в т.ч.

    те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;

  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники.

    Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста.

По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката.

С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах.

Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита.

Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту.

 Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев.

Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.).

    Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.

  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.

    2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.

  3.  Направить заявление в банк или коллекторам.


    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений.

Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами.

Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Заявление в банк — запрет звонить по кредиту другим людям

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать.

    Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.

  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет.

    Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки.

    Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.

  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.


    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику.

Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга.

Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

О погашении долга поручителями за заемщика:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ.

За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток.

Будьте готовы к своей жалобе приложитьдоказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др.

Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. 

Источник: https://paritet.guru/stati/otkaz-zvonki-kollektori.html

Ваши права
Добавить комментарий